為什麼買了保險，賠不了？帶你搞懂25種重大疾病險

花姐探險 今天

在最近與投保人的溝通中，大病真的是大家非常擔心的一個風險。

但是重大疾病險“确診即理賠”的概念是如此“深入人心”，以緻于很多代理人也會對着我們的投保人講：重大疾病保險就是确診即理賠的，blablabla...

等到有一天真的生了重大疾病，理賠時才發現，我都确診了，為什麼不給我理賠？保險果真是騙人的！

保險的名聲就是這麼壞起來的吧。‍♀️【無奈臉...】

我一再和客戶強求，其實理賠并不難，和保險公司大小無關。做到2點就可以杜絕理賠扯皮現象。

1. 購買保險的時候一定要如實告知，杜絕帶病投保，逆選擇。
2. 一定要了解保險條款。有的人是因為條款晦澀難懂，讀起來如天書一般，太費勁；而有的人就隻看宣傳的文字，以為那就是合同約定，懶得再翻條款。殊不知，宣傳的文字往往有一些誇大或者不夠詳實。而真正的權利和義務，卻都在保險條款中了。一般打開條款後，都會有一個“條款目錄”，比如這樣的：重點關注這4個方面：●保什麼？●不保什麼？●如何領取保險金（理賠）●續保條款（指1年期醫療險）

很多确診即賠 說聲愛你真的好難

重疾險理賠标準可分為三類：确診即理賠、采取特定治療手段後理賠和達到特定狀态後理賠。

再多科普一下必須包含的6種疾病。

2007年，我國的重大疾病保險沒有統一标準，導緻重大疾病保險很多投訴案例。2007年由中國保險行業協會和中國醫師協會制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》（以下簡稱規範），對重大疾病的理賠标準進行了明确界定。

規範》明确規定了所有重大疾病保險必須包含當前發病率最高的6種重大疾病。也就是說，隻要你買的保險名稱裡包含“重大疾病保險”，就必須包含這6種疾病：

1. 惡性腫瘤

2.急性心肌梗塞

3.腦中風後遺症

4.重大器官移植術或造血幹細胞移植術

5.冠狀動脈搭橋術（或稱管狀動脈旁路移植術）

6.終末期腎病

25種最常見重大疾病的賠付标準可以分為三類:

彙總一下：

1. 确診即理賠，12種；
2. 采取某種治療手段後理賠，5種；
3. 達到特定狀态後理賠，8種；

重大疾病理賠詳細解釋參照下表：

1 惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤

2 急性心肌梗塞

3 腦中風後遺症——永久性的功能障礙

4 重大器官移植術或造血幹細胞移植術——須異體移植手術

5 冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）——須開胸手術

6 終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）——須透析治療或腎髒移植手術

7 多個肢體缺失——完全性斷離

8 急性或亞急性重症肝炎

9 良性腦腫瘤——須開顱手術或放射治療

10 慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所緻

11 腦炎後遺症或腦膜炎後遺症——永久性的功能障礙

12 深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所緻

13 雙耳失聰——永久不可逆

注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之後的保障責任，須在副标題中注明。

14 雙目失明——永久不可逆

注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之後的保障責任，須在副标題中注明。

15 癱瘓——永久完全

16 心髒瓣膜手術——須開胸手術

17 嚴重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失

注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之前的保障責任，須在副标題中注明。

18 嚴重腦損傷——永久性的功能障礙

19 嚴重帕金森病——自主生活能力完全喪失

注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之前的保障責任，須在副标題中注明。

20 嚴重Ⅲ度燒傷——至少達體表面積的20％

21 嚴重原發性肺動脈高壓——有心力衰竭表現

22 嚴重運動神經元病——自主生活能力完全喪失

注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之前的保障責任，須在副标題中注明。

23 語言能力喪失——完全喪失且經積極治療至少12個月

注：如果保險公司僅承擔被保險人在某年齡之後的保障責任，須在副标題中注明

24 重型再生障礙性貧血

25 主動脈手術——須開胸或開腹手術

我們投重疾險的初心是罹患疾病之時，借助保險金分擔家庭的财務壓力，如果因為認知誤區以及未充分了解條款而簽下合同，導緻不能及時賠付，便成了“遠水解不了近渴”。

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