現在全國靈活就業人員規模不小，靈活就業人員社保的社會統籌和個人部分均需要個人負擔，所以就有朋友問，到底是自己存款養老劃算，還是參加社保劃算。
我是銀行理财師，我們今天就通過計算來比較這兩種方式，哪種更劃算
按照目前建設銀行3年期特色存款利率3.25%，大額存單利率為3.35%
如果20萬元錢存在建設銀行，可以購買3年大額存單，到期後利息能有多少錢？
3年利息=200000*3.35%*3=20100元，很明顯光靠利息，是無法養老的。
那麼如果可以一次性補繳社保20萬元，每月養老金是什麼水平呢？
假設60歲老人，于2021年以靈活就業人員身份，一次性補繳15年社保繳費20萬元，在2022年正式退休，退休首年每月領取的養老金多少呢？
我們為了計算簡便，不考慮滞納金等問題
基礎養老金以江蘇為例，2022年，基礎養老金計發基數為7974，繳費指數大概是1.8，那麼個人養老保險的基礎養老金=(7974 7974*1.8)*1/2*15*1%=1674.54元
個人賬戶養老金靈活就業人員繳費，繳費基數的12%，進入社會統籌賬戶，繳費基數的8%，進入個人養老金賬戶，個人繳費20萬，個人養老金賬戶餘額為8萬元
個人賬戶養老金=80000/139=575.54元
個人社保養老金=基礎養老金 個人賬戶養老金=1674.54 575.54=2250.08元
計算完以上信息，我們把這兩種方式進行比較，假設20萬元存在建設銀行，按照3.35%利率計息，每月領取2250.08元，每年領2250.08*12=27000.95元，計算一下多久能領完。
使用年金計算器計算
可以看出，按照養老金當前的領取水平，20萬元可以領9年，也就是在69歲就被用光了，未來的養老就沒有了保障。
而且實際生活中，這種存款方式達不到3.35%的存款利率，另外再考慮到通貨膨脹，實際生活中，20萬元領不到9年，就會用光。
另外，養老金每年的計發基數還會有所增長，社保參保人員還有喪葬費和撫恤金。
所以對于大家來說，如果壽命不足65歲，就選擇将錢存銀行，如果壽命可以超過65歲，還是參加社保更劃算。
大家可以根據社保“多繳多得，長繳多得”的理念，盡早參加社保，盡量選擇檔次高一些的繳費标準，充分保障自己未來的養老金水平。
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