在美聯儲的持續加息下，一些銀行的美元存款利率出現大漲。比如，在美聯儲加息之前，某股份制銀行一年期的美元存款利率僅為0.8%，在美聯儲多次加息後，利率達到了4.2%，而該銀行1年期的人民币存款利率還不到2%。這是不是意味着，把錢換成美元存起來更劃算呢？

如果僅看利息，毫無疑問是存美元存款更劃算。1年期的美元存款利率可以達到4.2%，這個利率比所有的人民币定期存款和大額存單的利率都要高，哪怕是五年期的都達不到這個利率水平。

而如果同樣是存一年期的，存人民币存款的最高利率也僅為2.25%，并且還隻有少數銀行才有這個利率。如果是把錢存在國有銀行，利率就隻有1.65%。因此，存美元存款的利息最多可比存人民币存款多一倍多。

當然，如果要把人民币換成美元，利息還需要扣除換彙手續費才是真正拿到手的。

按照現彙買賣價格來看，用1萬元人民币換美元，手續費大概為40元左右。如果存款利率為4.2%，在扣除手續費後，存1萬元一年到手的利息就是380元左右，相當于3.8%的利率，這個利率也比人民币存款利率高不少。

而如果按照現彙價格，把1萬元人民币換成美元的手續費差不多為124元左右。以4.2%的利率存入，除去手續費後的利息為296元，仍然比同期人民币存款的最高利率還高。

不過，以上是在沒有考慮彙率變化後的利息。可事實上，人民币與美元的彙率經常變化，甚至變化很大。

由于要存美元存款，至少也得存三個月以上，所以肯定得考慮在這期間人民币與美元的彙率變化，誰也不能保證在存款到期時人民币與美元的彙率仍然跟存入時是一樣的。

很顯然，如果在這期間人民币對美元貶值了，那麼存美元存款不能可以拿到更高的利息，而且還可以獲得一筆兌換彙率的差價收益。

比如在存錢時，美元兌人民币的彙率為7.2，那麼1萬人民币就可以兌換1389美元，而在取錢時如果人民币貶值了，美元兌人民币的彙率達到了7.5，那麼之前存入的1389美元換成人民币就有10417元人民币，僅靠美元升值就帶來了4.17%的收益。

然而，如果在存錢期間人民币對美元升值了，那麼就需要在利息中扣掉美元貶值造成的損失才是拿到手的收益。

比如在存錢時美元兌人民币的彙率為7.2，存款到期時美元兌人民币的彙率降到了6.9，那麼因為美元貶值造成的損失就是416元。此時如果按照4.2%的利率存一年，在扣掉美元貶值損失及換彙成本後，到手利息就變成了-36元。

所以，如果遇到人民币對美元升值，存美元存款不但有可能拿不到更多的利息，反而還有可能會虧錢。因此，存美元存款的風險無疑比存人民币存款的風險更大。

總之，别看美元存款的利率比人民币存款高不少，存它劃不劃算主要還是得看人民币與美元的彙率變化。

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