“十三五”期間，對中國财産保險業而言，是全面市場化發展的五年，是快速發展的五年。在這一發展時期，一方面我國财産保險業實現了快速和跨越式發，另一方面傳統的粗放式發展的問題和矛盾也容易凸顯。

存在的突出問題

“十三五”期間，中國财産保險業雖然取得了可喜的成績，但從行業發展的視角看，仍存在一些突出問題，其中一些屬于基礎性問題。面向“十四五”的新形勢和新挑戰，産險面臨較為嚴峻的挑戰，其中理念、能力和文化層面的問題更為突出：

（1）理念方面，主要表現在科學和創新發展理念不夠清晰，整個行業經營管理中存在一些模糊、矛盾和沖突，貫徹和落實經營理念缺乏行之有效的舉措，尚未形成科學和創新發展的行業氛圍和能力。

（2）目标方面，主要表現在戰略研究職能缺位，發展目标和路徑不清晰。自身發展，特别是專業能力缺乏定位，對标國際産險業乃至國内壽險業發展的研究不足，基本停留傳統發展思維和模式，沒有形成特色發展的思路和模式。

（3）業務方面，主要表現在業務結構問題突出，在專業化能力不足的背景下，産險業整體業務結構相對單一，業務發展不平衡，客戶群和營銷渠道相對有限，業務發展的空間局限，經營的穩定性相對較弱，承保虧損問題較為突出。

（4）能力方面，主要表現為專業和創新能力不足，産險的發展、創新和盈利能力相對較弱，部分産險公司、産險業務和産險渠道運營管理标準化程度較低，業務管控、費用管理等較為粗放，運營效率、管理質量和風險管控，尤其是成本控制等方面存在較大提升空間。

（5）組織和人員方面，主要表現在組織協同能力和專業優勢方面的問題，産險公司普遍存在部門職責劃分不清、垂直指導能力不足、精細管理缺乏手段、考核機制導向不清等。在人力資源發展缺乏規劃、責任落實機制缺乏，專業人才隊伍培養、儲備不足。

（6）文化層面，主要表現在行業文化建設的落實力度不足，文化建設重視不夠，專業精神缺失，專業能力還有待改善，行業文化建設仍停留在抽象和口号層面，未能與行業發展有機融合，形成具有中國文化特色的經營能力和優勢。

問題的成因分析

縱觀産險“十三五”期間存在的問題，

既有外部因素，更有内部因素；

既有客觀因素，更有主觀因素；

既有監管問題，更有機構問題；

既有能力問題，更有理念問題；

既有戰略問題，也有執行問題。

為了确保“十四五”期間實現科學的發展，其前提和基礎是認真和系統分析存在問題的成因。

客觀和外部因素

一是全球産險業處于相對不景氣周期，導緻财産保險競争激烈，保費充足度不足，再保險市場供給不足且價格上揚，使得财産保險市場面臨較大挑戰。

二是我國保險市場仍處于發展的初級階段，市場不規範，乃至惡性競争問題較為突出，财産保險公司從“依靠車險”轉向“大力發展非車險”的經營目标驅動下，在一定程度上擾亂了市場秩序，導緻行業的總體盈利水平低下，給發展和盈利形成了雙重壓力。

三是監管制度相對滞後，簡單的“保姆式監管”，限制了産險創新發展和專業化經營的空間，導緻難以通過市場競争形成有序的市場。

四是在市場經濟發展的大環境下，資本開始對産險公司失去興趣，這直接制約了産險業未來的發展，特别是處于初創期的産險公司，缺少了資本形成強有力的支持。

主觀與内部因素

一是大多數産險公司作為風險管理者、風險經營者，無論是管理層，還是全體員工，對專業化發展的理念，特别是對“新發展理念、新發展階段、新發展格局”經營理念的認識不足，落實不力，并未真正形成專業化發展的共識，缺乏相應的能力。

二是大多數産險公司開拓創新和艱苦創業的精神不足，進取、開拓和責任意識存在弱化現象，在産險的發展過程中，尤其是面臨困難和挑戰，更多地強調客觀和外部因素，未能形成積極進取，攻堅克難的行業文化和精神，沒有形成具有東中國特色的發展模式和道路。

三是大多數産險公司缺乏戰略思維能力，對産險整體市場觀察、認識和研究不足，未能形成可持續發展的核心競争力，以及公司發展的整體和階段性戰略。發展目标缺乏中長期合理規劃和科學考核支撐，戰略驅動力不足。

四是大多數産險公司經營管理體系不夠健全，管理模式相對粗放，管理制度科學性、規範性和專業性不足，尚未形成真正意義上的專業能力。具體表現為：業務和渠道結構較為單一，業務增長更多依賴費用拉動，缺乏有效營銷模式，市場拓展能力較弱，理賠和客戶服務的專業化水平不高，内控制度落實不夠有力，信息技術和科技能力相對弱，運營效率和管理效能有待提升。

五是大多數産險公司和人員的市場和專業能力建設相對滞後，影響了行業的發展戰略和專業化定位目标的實現，也導緻了行業不得不陷于低水平競争局面，尚未形成行業專業化能力打造的長期和有效機制。

六是大多數産險公司品牌建設意識相對薄弱，由于缺乏品牌和行業文化建設意識，重視和投入相對有限，導緻産業的知名度和美譽度均存在建設不足和影響不大的情況，在一定程度上，影響了行業長期發展的核心能力。

綜合來看，當前對于我國财産保險市場來說，尤其是對于中小财産保險公司，面對的市場已經形成：

一是就發展空間而言，人身保險行業的機遇相對更大，财産保險行業則面臨更大的挑戰；

二是大型保險公司的市場優勢将得到進一步強化，擠壓中小保險公司的發展空間；

三是地方系财産保險公司面臨商業模式探索創新的艱巨任務；

四是地方系中小财産保險公司要聚焦專業化和本地化面臨較大的挑戰。

面向“十四五”，産險公司要以制定“十四五”規劃為契機和抓手，認真分析形勢，特别是強化優勢，解決劣勢，把握機遇，迎接挑戰，堅持科學發展觀，繼續以“新發展理念、新發展階段、新發展格局”為引領，遵循保險行業的内在規律，深刻理解行業及變化趨勢，準确制定公司戰略，繼承和創新相結合，挖掘行業價值、提升赢利能力，将公司打造成為“專業化、精細化、集約化”的産險公司。

未完待續……

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!