在中國，賣過保險的人很多，接觸過保險或者有所耳聞的人，更是數不勝數。但要真正說到保險是什麼，能說清楚的人卻很有限，甚至多數都隻是搖一搖頭，是一聲意味不明的歎息、一句并不友善的嗤笑、一段一言難盡的沉默。

周末與一位從業多年的業務員見了一面，談及群衆對保險的态度，我們都得出的結論是：大家之所以讨厭保險，還是因為理賠難，寬進嚴出。

而說到理賠，對方除了談到一些趣事以外，還說了這麼一句話：

拒賠，很多時候是注定的事。

這句話看起來簡單，仿佛是保險公司騙人的新佐證，實際上指的卻并不是這個。所以今天就和大家分析一下這句話的含義，告訴大家如何避免“注定”的拒賠。

本期話題：

1.被“注定”的拒賠

2.拒賠被“注定”，孰之過？

3.如何避免被拒賠？

說到拒賠，很多人都來了精神：我知道，就是這也不賠和那也不賠嘛！

如果隻看表現，或許大家确實會得出這種結論，但保險公司的拒賠總有原因，其中既常見，又讓人不能接受的，恐怕就是“未如實告知”。

所謂“未如實告知”，指的是投保人和被保險人在投保階段，對健康問卷中提到的情況沒有如實進行回答，而是有意或無意地進行了隐瞞，最終以并不符合投保條件的身體狀況買了保險。

而通常，出險時大家已經交了多年保費，未如實告知也是多年前發生過的事情了，除非之後進行補充說明，否則一旦被查出來就是在理賠調查的時候，自然隻能被拒賠。

對這種情況，可以說是投保時種下的“因”，導緻了理賠時不順利的“果”，這也是為什麼這位業務員會說拒賠很多時候是注定的。

出現這種問題，是誰的錯？

這或許要從保險活動的參與者來看。

在多數時候，一份保單的簽訂其實與三方有關，一方是客戶，一方是保險公司，另一方則是重要的促成者——代理人。當然，保險行業的監管者也是很重要的一部分，但在這裡不做讨論。

所以買保險其實是三方的博弈：代理人希望成單，獲得傭金；保險公司希望多收保費獲得利潤；客戶希望自己買了就能用上。

在這種情況下，會出現什麼情況呢？

假設客戶A身體不适，于是想到了保險，他心裡不确定能不能買，但還是希望将來再去醫院，能從保險公司獲得一筆錢。于是向代理人進行了了解。

代理人知道A有一些小問題，但畢竟也不算太大的毛病，如果告訴A不能買，或需要核保，這一單就會變得很麻煩，說不定單子就黃了，于是代理人告訴A，沒住過院，就全部填否吧。

二人就這樣心照不宣地沒有如實告知。

而保險公司，在投保時也不會進行嚴格的審核，一來沒權限，二來沒必要，畢竟最大誠信原則擺在那，而且理賠調查也不是擺設。

于是，身體并不是那麼健康的A就這樣完成了投保：A帶病買上了保險；代理人拿到了傭金；保險公司獲得了保費。

看上去三方各自實現了目的，皆大歡喜。

可是萬一A生病需要理賠呢？不難預見拒賠或扯皮就在未來等着他們。所以從這個極端的情況來看，或許三方都是推手，也都有責任。

A的例子是想說明，有時候沒有哪一方是完全無辜的，畢竟想騙保的客戶和隻要出單就行的代理人都不少，而保險公司更不是毫無瑕疵。

但也有些時候客戶确實是不知情的。買了保險，結果莫名其妙被拒賠，這誰能接受？

所以在這裡提醒大家，要避免将來被拒賠，最重要的事情之一，就是在投保時做到萬無一失：

• 1.如實進行健康告知，這是最基礎的；
• 2.看清保險責任，不要買了重疾險卻認為意外也能報；
• 3.不懂的盡量弄清楚，不要盲目聽信業務員。

以上就是今天的分享了，不知道大家對拒賠是如何看待的呢？

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