一、發生車禍沒有及時報案、未及時報警和保護現場，車險能賠嗎？

車險車損險、第三者責任險免責 條款，明确寫明發生事故後未及時報案，造成事故損失無法确定的部分不賠。

現實中未及時報案和保護現場，保險公司很可能以此拒賠或少賠。

但是如果司機不是酒駕或違法犯罪，而是積極救助傷者，等到将傷者送至醫院以後才報案報警，交警給出定責以後，保險公司要是以逃離事故現場或其他結論拒賠，那麼通過訴訟車主大概率勝訴。法院判決具有導向性，倡導尊重生命、救人優先的價值取向。

二、車險三責200萬，為何有的人保費500多元，有的1400元？

車險改革以後，三責保費最高能買1000萬，最低保額5萬，現實中不少車主報價時發現：

10萬元小車，連續多年未出險，三責保額200萬，保費536元；有的車主三責保費卻高達1400多塊錢，差距實在太大，難以理解。其實三責險保費特點：

1、連續多年未出險，100萬保額和200萬保額，保費差幾十塊錢，通常都是買200萬或300萬保額。

2、連續多年未出險，通常200萬保額，私家車三責保費500多一點；如果三責保費上千，那麼關注三點：是否是三年内新車？前兩年是否有出險？或者是否有多次交通違章，還是不放心可以多家公司同時報價。

三、第三者責任險和交強險到底有什麼區别？

現實中很多老司機都說交強險和三責險保障一樣，買了三責險就應該可以不買交強險，覺得兩者保障重複類，事實真的如此嗎？

1、保障範圍上：

三責險：賠對方的人傷、車輛損失和物品損失（馬路欄杆等都可以賠），沒有單項限額，買的100萬，最高賠100萬；

交強險：賠對方的身故傷殘18萬，對方人傷治療費用最高1.8萬，對方财産損失2000元；

注意：交強險可以賠精神損失費；三責險不賠對方精神損失費，除非買了附加精神損失費附加險。

2、免責條款上

交強險隻有故意造成損失、造成對方停水停電等間接損失、訴訟費不賠，其他的都能賠，免責條款寬松得多。另外隻要不是醉駕、無證駕駛或被盜期間肇事，都可以申請墊付醫藥費。

第三者責任險免責條款要嚴得多，像肇事逃逸、改裝、駕駛證暫扣等等幾十種情況下不賠，三責險如果交警沒有定責情況下，商業險是不可能墊付醫藥費的。

交強險賠付門檻很低，保障範圍廣，實用性比三責要高得多，就是保額低一點。

四、發生人傷事故，要不要給給傷者墊錢？

網上很多觀點說，發生人傷事故堅決不給患者墊付醫藥費，讓患者找保險公司，現實中有時候根本行不通，有的事故确實汽車也有責任，另外患者家屬比較強勢，會拉着車主一起去醫院，不墊錢根本走不掉。

日常可行的辦法是：

1、初步判斷責任，如果自己肯定無責，那麼堅決不要墊付，墊的錢很難拿回來；

2、判斷次要責任，表示自己身上沒錢，讓交警出張搶救費用墊付通知，讓保險公司交強險墊付；要是交警不能開墊付通知，自己盡量少墊錢。

3、判斷主要責任或全責。優先讓交警出張搶救費用墊付通知，交強險先墊付；當天或第二天盡快定責，讓消費者與保險公司溝通。患者住院期間自費藥、自費材料三責險一律不賠，治療費用保險最多賠70%-80%，剩下的費用患者家屬肯定要車主來付錢。車主一定要留意患者住院自費藥使用情況，要是放肆使用自費藥，那車主就不要墊錢。

五、車損險額度可以調整嗎？

汽車購買以後，從第一年開始就不斷貶值，或者會有折舊，正常情況下車損險保額會逐年降低。但是有的車主發現剛買的新車，第二年或第三年車損險保額就降低很多，這個保額可以調嗎？

實際上投保時車主是可以選擇的，通常會有14%左右的上下浮動，比如車損險保額10萬，可以11.4萬-86000之間選擇，保額選擇高，車損險保費自然要高一點，萬一汽車報廢或推定全損，賠的高一點。

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