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上班族适合買什麼理财産品

職場 更新时间:2025-03-16 16:17:36

  上班族适合買什麼理财産品(上班族的理财法寶)(1)

  來源丨喜馬拉雅FM錢研社的精品課《錢老師:給上班族的省心投資法》

  編輯丨第三條岸

  投資理财這件事,隻有自己不斷地去實踐,才能有所成長。

  投資理财是每個人的必修課 先和大家分享一個真實的案例:

  小李是個朝九晚六的上班族,在一家互聯網公司裡做産品經理,薪水還可以,但是不久前結了個婚,花掉了自己積攢的大部分積蓄,現在手頭隻剩下了十幾萬現金。

  他想把這筆錢利用起來,做點小投資,可是互聯網公司,加班太多,根本沒有多少空閑時間和精力,于是,有個朋友給他指了一條明路——基金定投,告訴他隻要在一個固定的時間,用固定的金額去投資同一個固定的基金,就可以躺着賺錢了,收益不錯,風險也不高,想想都要笑出了聲。

  上班族适合買什麼理财産品(上班族的理财法寶)(2)

  聽起來确實很美好,可小李心裡還是有不少疑問,這基金定投,真的這麼好嗎?也不用挑選基金,選擇投資的時機嗎?

  今天就來和大家好好聊一聊,基金定投這件事兒。

  很多人會以為,基金定投就是三個固定:固定時間、固定金額、投資固定的基金。可是,你可不能閉着眼睛買買買。因為要知道,基金定投也是有可能會虧損的。它不過是一種投資的方法,并不是什麼萬金油。做定投的基金是需要挑選的,投資的時機也很重要。那具體應該怎麼操作呢?

  基金定投産生收益的原理 我們都知道,基金的淨值和股票一樣,是會波動的,買賣基金當然也和炒股一樣,你得在低點買入,高點抛出,才能賺得到錢。對很多小白來說,買賣點是不好掌握的,而基金定投的核心,就是通過多次固定的投資,降低投資成本,來平均掉你每一次選擇時機不對所帶來的風險。

  上班族适合買什麼理财産品(上班族的理财法寶)(3)

  舉個例子,我現在拿1000塊,去投資一個單位淨值是1塊錢的基金。那麼,現在我手裡就有1000份了。然後,這個基金就開始一直往下跌,可我還是堅持一直拿1000塊去買,基金每跌一點,我每次就能買到多一點的份額。

  等到它跌到八毛五,我1000塊就買到了大約1100多份,最低的時候,跌到了7毛,在那個時候,我就買進了1400多分份,又多了幾百份。然後,它就開始漲了。你會發現,雖然前面我的投資是在虧的,但是,因為我搶便宜貨,多買了很多份額,現在隻要它漲起來,我就很容易賺到錢,隻要它的淨值回到0.91元,我就已經能夠盈利了。長期這樣玩,風險不就是被降低了嗎?

  選擇基金定投的種類和時機 那麼,定投适合用在哪些基金上呢?首先,自然是一些波動率比較高的基金。最适合定投的,就是指數型基金了。除了這一點之外,你在挑選基金的時候,還要去看他的長期業績,選長期走勢比較好的基金。如果一支基金的業績,一直都表現不佳,那麼,即便是再牛逼的投資技巧,也是救不回來的。

  我們說定投也是要講究時機的,但這裡的timing是說一個比較長的時間段,至少也是1個季度,而不是說每天去糾結要不要買、要不要賣。

  除了基金經理本身的能力,不同的市場環境下,定投帶來的回報也是不一樣的。最适合基金定投的市場環境,自然是先下跌後回升。你把指數的變化情況畫出來,就是一個u型的圖形,也因為看起來像一個微笑,被稱為是微笑曲線。

  上班族适合買什麼理财産品(上班族的理财法寶)(4)

  當指數往下跌,基金的淨值也往下走,這個時候,同樣一筆錢,你就能買更多的基金份額,你的投資成本就低。然後,指數開始反彈了,基金淨值就開始上升,不用等它回到你第一次定投的那個位置,你就可以實現盈利了。

  但是,要是你運氣不好,遇到了倒過來的情況,市場環境變成了“先升後回落”,微笑曲線變成了一個哭臉,結果可想而知,這個時候是最不适合定投的。這也告訴我們,在定投的時候,要特别注意時機的變化。

  最後,我們再來總結一下基金定投的原理。傳統的做法,是三個固定:在固定的時間,用固定的金額,去投資一個固定的基金,核心是通過降低投資成本,來幫你降低風險。适合做定投的第一是波動率高的指數基金,第二,需要長期收益走勢良好。除此之外,選擇一個合适的市場環境來做定投,也非常重要。

  上班族适合買什麼理财産品(上班族的理财法寶)(5)

  總體來說,如果你是一個風險偏好比較低的上班族,希望可以找一個省心的投資方法,不妨選擇基金定投,因為它實際上是一種被動的投資,靠着時間去平均風險,也是一種長期的投資。

  這裡也再多提醒一句,也就是因為這樣的特點,你想要有所收獲,至少要堅持投資三到五年。時間,一定會給你回報。

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