經過2020年9月19日的車險改革，汽車商業險的保障内容發生了巨大變化。我們一起來看看現在的汽車商業險都保哪些内容，都改革了什麼~

汽車商業險，主要包括3個主險和11個附加險。

其中主險可以單獨購買，附加險必須附加到相對應的主險上才能投保。

購買了汽車保險之後，也可以附加增值服務項目。

新的車損險，和原本的車損險變化非常大，所以，我們要重點說車損險。

簡單的說，車損險，就是出了事故後，用來修理自己車輛，或者車輛被盜後，用來賠自己車的保險。這個保險的保額，就是車輛的實際價值，就是賠付的最高限額。

車損險的價格微漲了，性價比卻更高了

需要注意的是，車險改革之後，車損險變化很大，而且普遍保費也是微漲，這是什麼原因呢？

這是因為，以前的車損險，有很多不賠的情況，比如玻璃單獨破碎的損失不賠，車輛自燃的損失不賠，發動機涉水的損失不賠，無法找到第三方肇事者的損失要免賠30%，不能指定修理廠，車輛丢失了也不賠，地震導緻的損失不賠，而且整體有10%-30%的免賠金額。

但是新的車損險，這些都能賠了！保障範圍是大幅的擴展了，所以雖然保費價格微漲，但是性價比更高，更劃算了

附加險1：新增設備損失險（用處不大）

車損險裡規定，機動車私自新增的設備的損失，是不賠的。比如行車記錄儀，新增制冷設備；加裝的側裙踏闆等。

想要賠，就需要增加這個附加險。

附加險2：車身劃痕險（有用）

車損險裡規定，無明顯碰撞痕迹的車身劃痕，是不賠的。

想要賠，就需要增加這個附加險。

附加險3：修理期間費用補償險（用處不大）

車損險裡規定，自己的機動車輛在事故後因維修而停駛，導緻的代步車費用和停駛損失，保險公司是不賠的。

想要賠，就需要附加這個附加險。

附加險4：車輪單獨損失險（用處不大）

車損險裡規定，機動車其他無損失，隻是車輪有損失的情況下，保險公司是不賠的。

想要賠，就需要附加這個附加險。

附加險5：發動機涉水除外條款（慎選）

車損險裡規定，正常情況下的機動車涉水導緻的發動機損失，是可以賠償的。

當然，如果你想便宜點，不想保發動機的涉水的情況，也可以投保這個附加險。投保後，發動機進水後導緻的發動機的直接損毀，保險公司不負責賠償。

附加險6：絕對免賠特約條款條款（慎選）

車損險裡規定，正常情況下的機動車損失賠償，是沒有免賠率的。

當然，如果你想便宜點，可以接受少陪一點，也可以投保這個附加險。投保後，車損險賠償的時候，就可以按約定的5%或10%或15%或20%進行免賠。

三責險，簡單說，就是除了交通事故後，賠償給别人的錢，賠别人的财産損失和人身傷亡、醫療費用等。責任範圍内，是沒有免賠的，所以不需要附加不計免賠率險。這個保險的保額，是可以自己選的，10萬/15萬/20萬/30萬/50萬/100萬/150萬/200萬/250萬/300萬/400萬/500萬/600萬/800萬/1000萬。

一般建議，保額最低選100萬。

三者險需要注意兩點：

1、三者險的賠償，是按事故責任比例進行的。見上圖。

2、三者險的賠償，需要在交強險的基礎上，比如車禍導緻三者傷殘，需賠付50萬，需要交強險，先賠付18萬。18萬以上的50萬以下的部分，才是三者險的賠償範圍。

附加險1：車上貨物責任險（營業貨車可投）

三責險裡規定，車輛事故導緻的别人的人身傷亡或财産損毀，可以賠償。營業貨車上的貨物财物損失，保險公司就不賠了！

想要賠，就需要增加這個附加險。

附加險2：精神損害撫慰金責任險（用處不大）

三責險裡規定，車輛事故導緻三者傷亡的精神損害撫慰金，保險公司不予賠償。

想要賠，就需要增加這個附加險。

附加險3：法定節假日限額翻倍險（用處不大）

三責險裡規定，一般情況下按條款，正常賠付。但是很多人喜歡節假日出遊出行，導緻事故發生概率大增，使很多人擔心自己的三責險保額不夠。

想要增加保額，就需要增加這個附加險。三責險的保額，就可以直接翻倍。

附加險4：醫保外醫療費用責任險（用處大，建議購買）

三責險裡規定，一般情況下賠付傷者的醫療費，是需要剔除非社保範圍的醫療費用的。這種情況下，就需要車主自己承擔了。

想要保險公司賠償這部分醫療費，就需要增加這個附加險。

附加險5：絕對免賠特約條款條款（慎選）

三責險裡規定，正常情況下的對第三者的賠償，是沒有免賠率的。

當然，如果你想便宜點，可以接受少陪一點，也可以投保這個附加險。投保後，三責險賠償的時候，就可以按約定的5%或10%或15%或20%進行免賠。

車上人員責任險，簡單說，就是發生事故後，賠償自己車上人員的醫療費或傷亡補償。這個保險的保額，是可以自己選的，5千/1萬/5萬/10萬/20萬等。座位險，分為司機險和乘客險。可以單買司機險，也可以同時買司機險和乘客險。責任範圍内，是沒有免賠的，所以不需要附加不計免賠率險。

一般建議，至少要買上司機險的，保額最低選1萬。而且賠償是按照事故責任比例進行的，見下圖。

附加險1：精神損害撫慰金責任險（用處不大）

車上人員責任險裡規定，車輛事故導緻本車内的人員傷亡，其精神損害撫慰金，保險公司不予賠償。

想要賠，就需要增加這個附加險。

附加險2：絕對免賠特約條款條款（慎選）

車上人員責任險裡規定，正常情況下的對車上人員的賠償，是沒有免賠率的。

當然，如果你想便宜點，可以接受少陪一點，也可以投保這個附加險。投保後，車上人員責任險賠償的時候，就可以按約定的5%或10%或15%或20%進行免賠。

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