近年來，個人自己參加社保的形式似乎越來越受歡迎。個人參加社保，一般是以靈活就業人員的身份參加基本養老保險和基本醫療保險。有些地方現在要求養老和醫療可以分開繳納，也有的地方要求是一起繳納。

自己參加社保雖然自己承擔全部的社會保險費，但是養老保險繳費比例一般比如企業職工繳費總和低了4個百分點，另外還減少了失業、生育和工傷保險，負擔相對較輕。

不過，近年來由于繳費基數在不斷提升，繳費的錢數也是越來越多了。比如說2021年山東省養老保險最低繳費基數調整為3746元每人每月需要繳納749.2元，一年就是8990.4元，再加上靈活就業人員醫療保險，一年達到一萬三四千元。養老金能領多少呢？

按照養老金計算公式，我們的退休待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。部分1997年以前參加工作的職工可以領取過渡性養老金，1997年以後參保的靈活就業人員基本上沒有這些待遇了。

其中，基礎養老金跟當地的社會平均工資相挂鈎，畢竟繳費基數也是根據當地的社會平均工資核定的，因此也能顯示出各地的工資收入水平。

個人賬戶養老金是跟個人繳費基數的高低挂鈎，這顯示了個人繳費的積累。個人賬戶裡的餘額如果領取不完可以繼承，所以企業職工參保繳費實際上是永遠不會虧本的。

使用養老金計算公式，按照最低基數繳納社保，繳費15年退休，一般養老金能夠領取1000元到1500元。具體是怎樣計算出來的呢？

首先，基礎養老金，如果按照60%基數繳費15年，平均繳費指數是0.6，可以領取12%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。

一些地方的繳費基數，過去可能是按照60%以下的基數繳費。因此，平均繳費指數也有可能低于0.6。

退休上年度社會平均工資，過去采取的是城鎮非私營單位口徑，現在正在逐步轉化為全口徑城鎮就業人員社平工資。2020年，遼甯省的養老金計發基數為6057元（沈陽市是7195元、大連市是7679元）。山東省是6573元，河北省是6291元，江蘇省是7602元，廣東省是7860元，北京市是9910元。

如果計發基數是6000~1萬元的話，12%的社平工資可以領取720元到1200元。

第二，個人賬戶養老金，全看養老保險個人賬戶的餘額高低，以及退休年齡确定的計發月數了。

如果說養老保險個人賬戶有7萬元，60歲退休，按照現在的計發月數是139個月，每月可以領取500元的個人賬戶養老金。

如果說養老保險個人賬戶有4萬元，50歲退休養老金的計發月數是195個月，每月隻能夠領取200多元的個人賬戶養老金。

以上兩大部分待遇合并起來，每月大概率能夠領取1000~1500元養老金。經濟越發達的地區養老金水平越高。

對于經濟較為困難的家庭來說，每月1000~1500元的養老金也能夠簡單維持基本生活了。退休以後，養老金每年還會根據國家統一調整要求進行增加。

十四五期間，我國将實現企業職工基本養老保險全國統籌，養老金調整也會實現全國統一的。退休以後的養老金調整也會重點照顧中低收入人群，保障社會的基本。未來肯定會越來越好。

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