中國支付清算協會表示，新設“個人經營收款碼”，用戶可自由選擇使用，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務。與此同時，現行“個人收款碼”不關閉、不停用、功能不變

文 | 《财經》記者 嚴沁雯 張穎馨

編輯 | 袁滿

“個人收款碼以後都不能用了？我做生意會受影響嗎？”對于“亦商亦民”的小微商戶們來說，近期市場關于“個人收款碼”的讨論，成為萦繞在他們心頭的疑惑。

不過，目前這些疑惑得到了相關監管方的正式回應：3月1日後個人收款碼仍能使用。

2月22日晚間，中國支付清算協會發布《關于優化條碼支付服務的公告》（下稱《公告》）。

《公告》稱，新設“個人經營收款碼”，用戶可自由選擇使用。用戶使用“個人經營收款碼”，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務。與此同時，現行“個人收款碼”不關閉、不停用、功能不變。

同時，微信支付、支付寶亦發布“關于個人收款碼相關情況”的公告。兩家機構均表示，3月1日之後，個人收款碼可繼續使用，用戶亦可自願選擇是否升級至“個人經營收款碼”。

對此，多名業内人士直言，《公告》的發布是協會在發展和監管兩個需求下找到了一個很好的平衡點，既考慮到收款條碼的普惠性、便利性特點，也符合央行一直提出的審慎監管的思路。“充分尊重用戶的選擇權，最大程度降低加強支付受理終端和條碼支付管理帶來的影響，給市場和用戶吃下了一顆‘定心丸’。”

“不關閉、不停用、功能不變”

個人收款碼曾因市場的一則誤讀引起廣泛關注。2021年10月，中國人民銀行發布《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（銀發〔2021〕259号）》（下稱“259号文”），對個人收款碼作出規範。新規将于2022年3月1日起實施。

彼時，部分人士将其中規定解讀為“個人收款碼禁止商用”，迅速引發市場熱議。公衆普遍關注，3月1日之後，個人收款碼是否還能繼續使用？若是升級為用于商用的經營碼，應該如何操作？

在2月22日晚間中國支付清算協會的《公告》中，以上問題有了更明确的答案。

“新設‘個人經營收款碼’，用戶可自由選擇使用。用戶使用‘個人經營收款碼’，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務。現行‘個人收款碼’不關閉、不停用、功能不變。”《公告》指出。

支付寶及微信支付亦作出回應：3月1日之後，兩家機構的個人收款碼均可繼續使用。

與此同時，兩家機構會結合用戶的收款情況或特征發出升級“個人經營收款碼”的邀請，是否使用遵循用戶自願原則。此外，用戶原有個人收款碼不停用、不關閉、功能不變。

對于用戶來說，如何升級“個人經營收款碼”，升級後又有哪些好處？兩家機構分别作出說明。

根據微信支付的公告，個人經營收款碼可以享受更多支付功能。“3月1日之後，結合用戶收款情況，将陸續通過微信收款助手消息通知等方式發出邀請，在用戶自願情況下提供個人經營收款碼，免費領取物料碼牌，還能享受經營賬本、經營分析等更多權益和服務。”公告提到，用戶如果希望申請，“收款小賬本”首頁會逐步向用戶開放申請入口，申請完成後可享受同等待遇。

支付寶亦表示，個人收款碼可“0費用、不換碼”升級。升級後，原有的收錢免費、提現免費等權益将繼續享有，還将會享有更高的“敢收敢賠”保障額度等權益。用戶如果希望升級，也可在“商家服務”首頁相關入口提交申請，升級完成後可享受同等待遇。

收款碼業務規範化發展

事實上，根據此前的259号文，對于具有明顯經營活動特征的個人，條碼支付收款服務機構應當為其提供特約商戶收款條碼，并參照執行特約商戶有關管理規定，不得通過個人收款條碼為其提供經營活動相關收款服務。

有資深行業人士指出，“這一要求與本次《公告》在表述上存在一定沖突，後續在制度上可能還需要修改和調整。”

但在更多業内人士看來，對于廣大市場及用戶來說，在259号文規範的基礎上，《公告》提供了更大的便利性。

中國政法大學法治與可持續發展研究中心副主任車甯告訴《财經》記者，雖然較之市場猜測，《公告》對個人經營收款碼的推出要“溫和”許多，體現了自律監管的靈活性，但需要強調的是，包括小微商戶在内，收款條碼業務未來的規範化走向将日益強烈。

招聯金融首席研究員董希淼則表示，一方面，新設“個人經營收款碼”，功能更強大，用戶可自由選擇使用；另一方面，原來的個人收款碼功能保持不變，原用戶可以繼續使用。此舉是對259号文要求的優化，充分尊重用戶的選擇權，最大程度降低加強支付受理終端和條碼支付管理帶來的影響，給市場和用戶吃下了一顆“定心丸”。

“可以看出，《公告》的發布是協會在發展和監管兩個需求下找到了一個很好的平衡點，既考慮到收款條碼的普惠性、便利性特點，也符合央行一直提出的審慎監管的思路。特别是對中小微商戶的持續健康經營提供了更多的便利條件，也符合市場預期。”博通分析資深分析師王蓬博告訴《财經》記者。

王蓬博同時表示，從整體來看，此次對個人收款條碼的監管政策從市場經營層面不會對行業持續發展造成任何影響。普通用戶掃碼支付體驗不會受到影響，最廣大的小微商戶經營成本也沒有增加。

對于行業未來發展，車甯指出，包括作為行政監管規定的259号文和自律監管規範的《公告》在内，收款條碼業務新規範體系的落地再次申明了一個舊時代的落幕和一個新時代的開啟。舊時代裡收款條碼作為連接工具和流量入口而被過度使用，甚至被用來試探、突破牌照監管底線的情況一去不複返，其價值體現需要在新時代重估和重構。

“支付服務機構應優化相關服務，如客戶選擇使用個人經營收款碼，應提供免費賦碼，并盡量簡化相關手續，如商戶隻需要提供必要的身份核實信息等。同時，銀行和支付機構應繼續減費讓利，盡量降低支付結算手續費，減輕廣大小微商戶經營負擔。”董希淼強調。

（《财經》記者唐郡對本文亦有貢獻）

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