今天收到了一位網友的留言,主要意思是他是北京職工,工齡40年,實際繳費27年零10個月,養老保險個人賬戶的餘額目前本金+利息能有10萬元。今年10月份退休,養老金能不能到6000呢?
說實話,一般來說我們大多數人都掌握不到準确的平均繳費指數,所以計算出來的養老金都是會有差異的。在山東,一位剛剛退休的大姐,養老保險個人賬戶餘額是6.8萬元,平均繳費指數才0.631。北京市的社平繳費基數要比山東省高不少,因此養老保險個人賬戶10萬元差不多,平均繳費指數也是0.6左右。
養老金計算公式主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成,北京市的這三部分是這樣的。
基礎養老金計算公式和個人賬戶養老金計算公式,實際上是全國統一的。過渡性養老金計算公式,各省市都有自己的算法,北京市分兩段進行。
基礎養老金一般等于退休上年度在崗職工社會平均工資乘以(1 本人的實際繳費指數)÷2×繳費年限×1%。
如果說繳費年限恰好是40年,平均繳費指數是0.6,這樣可以領取32%的退休上年度社會平均工資。
退休上年度社會平均工資,實際上現在各地一般改稱為養老金計發基數。2020年北京市的養老金計發基數為9910元,今年退休的老人計發基數還沒有公布。
按照1萬元計算的話,基礎養老金至少可以領取3200元呢。如果平均繳費指數略高一些,或者新年度的計發基數更高一些,基礎養老金能領到三千四五百元也是正常。
個人賬戶養老金相對好算,等于相應的餘額除以退休年齡确定的計發月數。
如果餘額是10萬元,60歲退休的計發月數是139個月。40年工齡,幾乎不會50或者55歲退休。
這樣計算出來的個人賬戶養老金大約是720元。
實際上每年養老保險個人賬戶也會計算一次利息。近年來記賬利率都是由國家統一公布,一直在6%~8%以上。如果按照6%算利息的話,可能個人賬戶養老金能領取到七百六七十元。
北京市過渡性養老金的計算相對複雜一些。1992年10月到1998年6月,5.75年的時間是根據本人的實際繳費指數來計算的。平均繳費指數是0.6,差不多領取3.45%的社平工資,也就是每月345元左右。
1992年9月及以前的視同繳費年限(視同繳費年限計算過渡性養老金的視同繳費指數,按照一計算),按照提供的數據計算應當還有11年的視同繳費年限,可以領取11%的社平工資。按照1萬元計算,也就是每月1100元。由于本人認可的實際繳費年限隻有27年10個月,可能還會多出100多元的過渡性養老金。
以上四部分相加,3200元、720元、345元、1100元,合計是5365元左右。如果刨去誤差,再算上養老金計發基數的增長,确實有可能養老金能領到6000元。
退休以後養老金還會年年增長的,按照2021年的養老金調整方式,養老金能夠增加195元,年紀大了以後增加的标準還高。
所以放心好了,6000元的養老金水平,其實已經超過了北京市的平均養老金水平,還是相當不錯的。
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