如今，銀行存款的利息是越來越低了，就連利息原本較高的大額存單，都在失去它的優勢。有些銀行3年期的大額存單利率已經降到了2.9%，這樣的大額存單還值得存嗎？

大額存單的利率跟定期存款一樣，都是通過基準存款利率加點後得來的。雖說加點數可以為正，也可以為負，但一般都是正的。所以大額存單的利率一般都比基準存款利率高。

當然，大額存單的利率也不可能随意上調，在市場自律協議的規定下，大額存款的利率最多隻能上浮80個基點，也就是0.8%。所以，各銀行的大額存單利率基本就在基準存款利率與最高可達到的利率之間。

而三年期的基準存款利率為2.75%，如果上調0.8%，就是3.55%。可見一家銀行的大額存單利率如果隻有2.9%，已經靠近基準存款利率了，算是比較低的水平。

大額存單利率的下降雖說對儲戶來說不友好，但是否還值得存，不僅以利率下降為依據，還要看它與同類産品的比較。

首先，從部分仍然有3年期大額存單在售的銀行來看，并非所有銀行都執行的是2.9%的利率，甚至有的銀行3年期大額存單利率仍然為3.55%，也就是執行的最高利率。

所以，将3年期大額存單利率下調至2.9%，應該隻是部分銀行的行動，這個利率相比其他銀行來說并沒什麼優勢，顯然不太值得存。

當然，也不排除未來其他銀行也會跟着下調3年期的大額存單利率。畢竟如今的貸款市場報價利率最低才3.7%，未來可能還會降，如果執行3.55%的存款利息，對銀行來說也是很有壓力的。如果所有銀行的利率都跟着下調，那就看各銀行的調整幅度了。

鑒于大額存單的利率上調的概率比較小，下調的概率比較大，如果有打算存大額存單的人，就可以趁着一些銀行的利率還沒下調時及早存入，鎖定幾年的利息。

其次，從與大額存單相似的其他産品來看，2.9%的利率也并不突出。與大額存單相似但又非存款的産品，也就隻有儲蓄國債了。

儲蓄國債跟大額存單一樣也是固定利息，也有三年期的産品，而且安全性也比較高。雖然三年期儲蓄國債的利率也有所下調，但仍然比利率為2.9%的大額存單高，為3.35%。

除此之外，儲蓄國債還有兩個優點，一個是門檻較低，不像大額存單那樣要20萬起存，而是最低隻要100元就能買。另一個就是提前贖回可以靠檔計息，不過必須持有半年以上才行。

當然，相比那些利率仍然較高的3年期大額存單，儲蓄國債的利息仍然是不如。另外，儲蓄國債的利率也是一直在下降，未來會不會繼續下降，也不是沒有可能，所以未來會怎樣就不好說了。

總而言之，從當前的市場情況來看，利率為2.9%的大額存單，是不太值得去存的。

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