“你在買保險中遇到過哪些麻煩或者難題？”

我們拿這個問題采訪了數十位朋友，發現大家在買保險時，幾乎都在“健康告知”上犯過難。

不少朋友覺得健康告知複雜，壓根看不懂；也有人怕沒做好健康告知，影響以後的理賠。

這一期文章，我們想幫大家解決健康告知裡大家最頭痛的一些難題。

主要内容如下：

• 健康告知都問了啥？需要注意什麼？
• 不清楚自己是否符合健康告知，怎麼辦？
• 健康告知的常見疑問答疑

健康告知都問了啥？

健康告知就像一張考卷，會問到我們的病史、健康、家族史等等，要知道每款産品的告知都不同，下面我們來看某款重疾險的健康告知。

可以發現，健康告知問的内容看起來很多，其實主要分為以下幾類：

• 過往投保與理賠情況，比如累計的壽險保額等
• 既往病史、治療情況、住院情況、目前的健康狀況等
• 家族史，父母或者直系親屬家族遺傳疾病
• 職業、收入、愛好等

以上這些問詢，我們隻需要根據自己的真實情況去回答就好。

回答健康告知就像咱們做的判斷題，要麼選“部分為是”，要麼選“全部為否”。

• 部分為是：健康告知哪怕隻有一點不符合，也需要做在線智能核保，或者找人工協助人工核保。
• 全部為否：健康告知都符合，可以進入下一步填寫身份證等信息。

對于以前從未檢查出的疾病，我們也不需要專門通過體檢來證明自己是健康的。

如何知道曾經患過哪些病？

大多數人買保險時至少二三十歲，對于以前得過的一些病，自己也不清楚不記得了。那怎麼确認得沒得過健康告知裡的疾病呢？

下面教大家兩個技巧來解決這類問題。

• 跟父母、親人确認：小時候生過的病，自己可能并不知道。我們可以跟父母确認下患過哪些疾病，兒時有沒有手術經曆等。
• 查看病曆、體檢報告：這些資料可以打印一份紙質的保存。自己實在記不清的，可以去醫院或者體檢機構查詢。

如果有健康異常，不清楚哪些産品還能買，我們可以将具體情況和專業的人确認清楚，比如把檢查報告給專業核保老師判斷，這裡也給大家分享一個案例。

張女士 4 年前查出過肺結節，就沒再複查過。重疾險對肺結節的核保會要求有近半年的複查報告，她在備孕期不能去做檢查，因此沒有近半年的檢查報告。

核保老師憑借經驗，找到了一款重疾險，沒有問到肺結節，隻問了 2 年内的檢查異常，隻要近 2 年沒查過肺結節，就可以直接買。

核保老師可以幫我們輕松解決很多難題，如果你也被健康告知困擾，需要人工協助，可以搜索深藍保公号回複：福利，有專人協助核保。

常見疑問解答

大家對健康告知的問題比較多，我們搜集了問得最多的兩個問題來分享。

1、沒看健康告知就買了保險，會影響理賠嗎？

不如實告知會影響保險理賠，所以我們一定要重視健康告知。

如果在買之後才發現投保時不符合告知，可以遞交資料向保險公司補充告知，保險公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒絕承保。

建議大家看健康告知時還是要細心一些，避免因為馬虎影響理賠。

2、健康告知問兩年内檢查異常，三年前的異常要告知嗎？

具體要看産品怎麼問，這裡也分兩種問法幫助大家理解：

• 被保險人過去 2 年内是否存在 CT、B 超、钼靶檢查結果異常？
• 被保人是否曾經有 CT、B 超、钼靶檢查結果異常？

第一種情況下，如果是 2 年前的檢查異常，其他告知也沒問到具體疾病，那就可以不用告知。

但第二種情況下，隻要提到的檢查曾經有過異常，都要如實告知。

寫在最後

其實做對健康告知這張“考卷”，并不是什麼很難的事，隻要耐下心仔細去确認一下，基本都能找到答案。

畢竟健康告知裡面，問的大多是一直存在的慢性病或者較嚴重的疾病，一般不會被我們忽略。

還有想咨詢的問題，可以直接給我們留言。

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