慧子的第46篇原創文章。

廖慧娟，湖南大學工學學士、碩士，2018年碩士畢業後，在一家國企地産工作了三年，2021年為了熱愛，毅然跨行成為一名專業的保險經紀人，立志于為保險正名、為千家守護，希望與你同行，歡迎加入我們~

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内容概要：5大人身保險，别再傻傻分不清楚啦~

如果你搞不懂保險到底有多少種，每一種保險分别有什麼用，那麼這篇文章，你一定要收藏起來，好好看看。

世面上的保險産品有很多，光看名字就讓人眼花缭亂。

很多人甚至交了幾年保費都不是很清楚自己買的是什麼保險？具體哪些能賠哪些不能賠都不清楚。

在這裡我要再提醒大家，保險一定要先了解清楚再購買，這樣才能買到真正适合自己的産品。

其實保險産品并不複雜，今天我就來教大家認識保險産品的種類？

市場上的保險産品雖然有很多，但不外乎這兩類，财産保險和人身保險。

财産保險保的是物，比如房子和汽車等。

人身保險保的是人，通常我們所說的保險就是指人身保險，我們這裡主要講的也是人身保險。

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我們分析任何一種保險都要從三個維度了解清楚，保什麼、怎麼保、保多長時間？

首先按風險類型劃分，人身保險可以分為意外險，醫療險、重疾險、壽險、養老保險、教育金等。

按照賠付方式可以分成報銷型和給付型。

報銷型就是花多少保險公司報銷多少錢，不超出實際支付的金額和保額，比如醫療險，缺點是要事後找保險公司報銷。

給付型就是一旦确診某種重疾或身故了，保險公司就馬上一次性賠付全部保額，比如重疾險。

一次賠50萬，這筆錢可以用于後續治療，也可以補貼家庭支出、誤工費、療養費等，随你怎麼花。

最後按照保險責任覆蓋時間，可以分為長期險和短期險。

長期保險的繳費時間長達10到30年，可以保到七八十歲，甚至終身，一般壽險重疾險都是這個類型。

短期期險則是保一年以内的風險，比如醫療險、意外險等。

因為是交一年保一年，有可能你今年買了，明年就買不到了，所以在預算範圍内配置适當保額的長期險尤為重要。

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下面我們就來了解一下，每種保險的含義和特點。

第一，意外險。

意外險主要保障因意外導緻的身故傷殘以及意外醫療風險。

當我們因為意外受傷時，醫療費用可以用意外險報銷，如果因為意外身故還可以給家人留一筆錢。

而如果因為意外導緻了殘疾，那麼就按傷殘等級進行賠償，保傷殘是意外險最主要的作用，千萬不要本末倒置了！

因為意外導緻的醫療費，醫療險可以報銷，意外導緻的身故，定期壽險可以賠付，而傷殘，隻有意外險才可以賠付。

具體一點，傷殘分為十個等級。

最嚴重的，是一級，比如雙目失明，可以賠付全部保額，最輕的是十級，比如，一根小拇指缺損可以賠付保額的10%。

因為殘疾，可能導緻将來無法工作，沒有收入，保險賠償也能起到一定的經濟補償作用。

需要注意的是，很多人覺得猝死應該算意外，但從醫學的角度來看，是由于體内的疾病導緻的，所以它屬于疾病，而不是意外。

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第二，醫療險。

醫療險保的是疾病的風險，主要作用是對醫療費用進行報銷。

現在市場上很受歡迎的百萬醫療險，無論是意外還是疾病引起的住院醫療，都能賠，根據住院實際花的錢超過免賠額的部分進行實報實銷。

就報銷方式上來說，和社保有點像，那麼它和社保有沒有區别呢？

有，區别就是社保不能報銷的醫療費用，他都可以報，比如說進口藥、特效藥。

一般來說，社保報銷後，剩下的錢，再拿去找醫療險報銷，可以減輕很多醫療壓力。

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第三，重疾險。

保的是發生重大疾病的風險。

一個人如果不幸患上了重疾，除了身體和精神上的折磨，他可能還會面臨幾個非常現實的問題。

1、看病的錢從哪裡來？

如果買了醫療險，醫療險當然可以報銷治療費用。

但我們普通人一般買的都是百萬醫療險，而百萬醫療險有很多局限性。

比如院外藥、護理費、器官移植的費用、中醫理療、康複等費用，百萬醫療險無能為力。

2、可能一段時間内沒有辦法工作，收入中斷了，房貸、車貸、小孩上學、家庭日常支出還要繼續，怎麼辦？

這個時候如果買了重疾險，保險公司就會一次性賠付幾十萬，這樣的話，得了重疾也可以安心治療，暫時不用擔心錢的問題。

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第四，定期壽險。

壽險保的是短壽的風險，無論是因為意外還是疾病去世，都可以獲得一筆賠償。

有同學可能會說，人都沒了還要錢幹啥用？

其實我們每一個成年人身上都背負着家庭責任，尤其是三四十歲左右的家庭頂梁柱，上有老下有小。

如果因為意外和疾病的原因去世了，那麼家庭可能就失去了唯一的收入來源，妻兒老少怎麼辦呢？

如果買了壽險，萬一身故，還可以給家人留下一筆保險金，能最大限度的緩解家人的經濟負擔，因此壽險還有個别名——“死了也要愛”。

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第五，養老險。

養老險保的是長壽風險，長壽也是風險嗎？

對，你沒有聽錯，長壽确實是風險。

老了老了，沒有工作收入了，僅有一點國家養老金，有的人可能連國家養老金都沒有，指望孩子養老嗎？

要是小孩有出息還好，沒出息的小孩可能還得啃老。

現在很多單位為了節省人力成本，都是按照最低基數給員工交的社保，退休能領到的養老金，随便一算都知道很少。

為了保證老年還能有尊嚴的、有質量得生活，還得趁着年輕提前給自己存一筆商業養老保險，與生命等長，活多久領多久。

還不用擔心被騙，就算被騙了一個月的養老金，還有下個月的。

以上五種是最主要的保障性保險，分别幫我們轉移了意外、醫療、重疾、短壽和長壽的風險。

但保險的作用遠不止轉移上

，述的人身風險，除此之外，還有資産配置、财富傳承、财富保全等特殊功能，因此還會有相應的保險産品。

希望通過我的科普文章，大家能夠對保險有一個正确的、全面的認識，關注我，小白也能學會買保險。

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