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副駕駛開車緻人受傷保險公司理賠

某日，甲駕駛車輛在停車過程中，妻子乙開右側車門緻使正在駕駛電動車的丙受傷。交警責任認定甲乙雙方負事故同等責任，丙方為次要責任。

涉案車輛的登記所有人為乙，且在某保險公司投有交強險、商業險，保單載明的投保人、被保險人為甲。該商業險合同第22條約定：“保險期間内，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，緻使第三者遭受人身傷亡或财産直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的範圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。”

甲全額賠償了丙後向保險公司提出索賠。

保險公司主張乙僅為乘客且不具備保險合同中約定的身份，其打開車門的行為導緻碰撞到丙，對乙應承擔的損失沒有賠付義務，據此僅應承擔甲應賠付的相關費用。

二人以上雖無共同故意或共同過失，但其侵害行為直接結合發生同一損害後果的，構成共同侵權，造成他人損害的，應當承擔連帶責任。本案中，根據交通管理部門關于交通事故責任的認定，甲乙的行為均與本起道路交通事故的發生有因果聯系，因而構成共同侵權，所以甲乙對丙的損害後果應承擔連帶責任。

根據交通管理部門作出的交通事故認定書記載，乘坐人乙打開右側車門，導緻丙受傷，屬于因被保險機動車發生意外事故之情形。甲亦是事故發生時的合法駕駛人，其搭載乙屬于合理的用車行為，符合案涉保險合同第22條約定的情形，保險公司應按該條約定履行賠償義務。因案涉交通事故屬于機動車一方主要責任，故認定保險公司對保險事故所緻損失在交強險和商業險責任限額内承擔賠償責任。

即便乙不是被保險人，被認定為不享有被保險人的利益，在甲先行對相關權利人進行全額賠償的情況下，保險公司亦應當在合理範圍内向甲足額賠付。此外，根據《保險法》第62條規定，在此情況下，保險公司亦無權再向乙行使代位請求賠償的權利。

《保險法》第62條：除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利 。

案件評析

什麼是代位追償權？就是在财産保險中，保險人（也就是保險公司）自向被保險人賠償因保險标的損害而支付的保險金之日起，可以取得在其賠付保險金的限度内，要求被保險人轉讓其對造成損失的第三人享有的追償的權利。

為什麼《保險法》禁止保險人對“家庭成員”行使代位追償權？因為家庭成員與被保險人之間有共同生活關系，利害一緻。從本案涉及的夫妻關系上講，夫妻二人婚姻續存期共同享有該标的車的産權，标的車的保費支付也是由甲乙二人的共同财産進行支付的，所以甲乙二人同時享有保險的索賠權。若準許保險人對家庭成員行使保險代位追償權，無異于使被保險人獲得的賠償金“左手進、右手出”，實際上還是由被保險人承擔了損失，違背了保險存在的本意，即轉移風險。

來源：中國民商法律網

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