什麼是兩全保險（分紅型）？

就是有分紅利益的兩全險。

它是兩全險和分紅險的結合體。兩全險可以不帶分紅，分紅險也不一定是兩全險。它們可以是分别存在的險種，也可以同時存在。

以下将分别介紹兩全險和分紅險的特點，最後再進行兩全保險（分紅型）的保障責任總結。

什麼是兩全險？

兩全險的定義：

兩全險又叫生死兩全險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間内身故，或在保險期間屆滿仍生存時，保險公司按照保險合同約定應承擔給付保險金責任的人壽保險。

兩全險的功能？

兩全保險兼具有“儲蓄性”和“保障性”兩項功能，既是一種資産儲備也是一份風險保障。任何一份兩全保險的合同中都有一個載明的到期日，到期之前，兩全保險的職責是“保障”，到期之後，它的職責就是一次性拿出一筆“生存保險金”。

用大白話說，就是在保障期限内人沒了，給錢，叫身故保險金，這是保障功能的體現。如果到期時人還活着，也給錢，這給的叫滿期期，也叫生存保險金。總之，兩全的錢不白交，至少可以返還本金。但是身故金和滿期金通常隻給付一項。

兩全險的保障期限是多久的？

中國銀保監會2019發布《關于規範兩全保險産品有關問題的通知》明确兩全保險産品應當以5年期及以上業務為主。因流動性管理或者資産負債匹配管理需要，保險公司可以開發設計保險期間為5年期以下的産品，但不得短于3年。銷售5年期以下兩全保險産品的保險公司，應保持綜合償付能力充足率不低于120%。

所以，目前，兩全險的保障期限最少為3年，最長多長，沒有具體限制 。市場上比較多見的有保10年、15年、20年、30年，或者保到70歲、80歲、85歲等。

兩全險的特點？

具有儲蓄功能，可以起到零存整取的作用，如果跟萬能賬戶搭配，還可以實現終身保底升值。如果是年金型的兩全險，可以通過它進行教育金、婚嫁金、創業金、養老金等的規劃。不過由于偏重有儲蓄功能，所以相對于純保障險種，同等保障成本更高。但比起同時購買兩個單一險種的價格，兩全保險的費率就顯得更劃算了。

什麼叫分紅險？

分紅險指保險公司在每個會計年度結束後，将上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 在中國保監會的統計口徑中，分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險範圍。

分紅的來源？

分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所産生的可分配盈餘。

（1）死差益

是指保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所産生的盈餘；

（2）利差益

是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所産生的盈餘；

（3）費差益

是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所産生的盈餘

分紅比例是多少？

保險法規定保險公司每年至少應将分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶。但是2020年印發的《關于強化人身保險精算監管有關事項的通知》中統一為70%。

紅利分配方式有哪些？

在我國，主要是以下兩種：

1、現金紅利：現金紅利是直接以現金的形式将盈餘分配給保單持有人。國内大多保險公司采取這種方式。

2、增額紅利：增額紅利是指整個保險期限内每年以增加保險金額的方式分配紅利。

舉例說明下：比如，一個人買了分紅險壽險，初始保額是10萬，每年有紅利， 每年把紅利變成保額 ，這樣，保額會逐年增加。買的時候是10萬，滿一年可能就是100100。

分紅會為負數嗎？

分紅可能為零，但不會為負。

分紅期限？

分紅是保單每滿一年就分一次，分紅時長跟保險期間等同，比如，分紅險的保險期間是10年，那在這10年中，每年分一次紅利，保險期結束，分紅也結束。

兩全型保險（分紅型）的保障責任？

終上，責任是：

1、 保險期間内每年分紅

2、 保險期間内身故，賠付身故金，合同終止。具體金額給付多少，市場上的險種成百上千，每一款的條款都不一樣，所以，給付金額需要看條款規定。

3、 保險期結束仍生存，給付滿期生存金，金額同樣要看條款規定。

通常情況，身故金和滿期期隻給付一項。

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