12月28日，相互寶宣布了關停計劃，中國網絡互助的最後一隻靴子，終于落地了。

關停的政策很“厚道”：

從12月28日起，所有會員不再參與分攤，而且在2022年1月28日24時之前确診的患病會員，還可以發起互助金申請，審核通過的，互助金由相互寶平台承擔。

簡單點說，就是會員不用再交錢了，但是在解散前發生的需互助案件，由相互寶平台來買單。

從2011年5月8日母親節上線的“互保公社”開始算起，網絡互助經曆了十年輪回。

其中，螞蟻集團的入場，标志着網絡互助的輝煌頂點。

2018年10月，中國最大的支付平台“支付寶”上線了“相互寶”，短短2年時間就迎來了會員人數破億的巅峰時刻。

截止2020年5月底，我國實際有3.3億人加入了網絡互助平台，這意味着全中國每10個人中就至少有2個人是互助會員。

這種“流量”，引得各路互聯網“諸侯”紛紛入場，生怕錯過了這場“豪門盛宴”。本來是“底層人群”用以抱團取暖的“大病互助模式”，卻成了資本遊戲裡“羊毛出在豬身上”的互聯網搖錢樹。

健康告知、保障條款，理賠流程，都與保險别無二緻，但卻遊離在行業監管之外，就連産生糾紛、投訴，都很難找到相關的管理部門。

網絡互助仿佛成了“法外之地”。在關注了這種“互聯網創新”幾年之後，國家監管部門終于出手了！

2020年9月7日，銀保監會打擊非法金融活動局在《保險業風險觀察》中發表文章，明确将相互寶、水滴互助等網絡互助平台定義為非持牌經營的非法商業保險活動。

由此，網絡互助“盛極而衰”，自2021年後各大平台就陷入了紛紛關停的狀态。

【網絡互助平台關停時間表】

百度互助-2020.9.9

美團互助-2021.1.31

輕松互助-2021.3.24

水滴互助-2021.3.31

悟空互助-2021.4.30

小米互助-2021.5.14

在2021年5月份的時候，市場中就傳聞，螞蟻集團也正在考慮與一家保險公司合作，将相互寶轉變為一份合規的保險計劃。保哥在之前的文章裡就提到過。

現在應該是談妥了。承接方就是與支付寶深度合作的【好醫保】百萬醫療險的承保公司——中國人民健康保險公司

相互寶的4大互助計劃，停了仨，隻把【大病互助計劃】轉換成了一款一年期的重疾險。

這個重疾險，适配了原【大病互助計劃】的年齡段，但是各年齡段的“保額”，卻大幅降低。

價格呢？

我們不用考慮前期的優惠，就以實際的保費價格計算，40-59歲，每期10.45元的保費：

全年保費=10.45 X 2 X 12=250.8元

250.8元保4萬的重疾保額，貴不貴呢？

答案是：當然貴！

與相互寶比，最近一期的互助分攤金額是7.02元，我的保額是10萬，如果轉換成重疾險，4萬的保額一期就要10.45元，變相漲價3.7倍。

再與支付寶上的在售的一年期重疾險來對比，同樣年齡，10萬保額的年保費是369元，換算成4萬的保額的話，保費僅為147.6元。

相互寶本次“轉保”方案裡的重疾險，比現有的支付寶裡一年期的重疾險産品，保費價格貴出70%

所以說，與其轉換相互寶的重疾計劃，不如自己去買個更高保額的一年期重疾險來的劃算。

經過這麼一分析，相互寶的“轉保”計劃，可謂是相當的“不合算”。保哥估計這次的“轉化率”應該不會很高。

最近一期的相互寶【大病互助計劃】的分攤會員人數是7117.7萬，如果有一半人轉成重疾險計劃，對于保險公司而言将是一筆巨大的保費收入。

但以目前的這種轉換方案，這7117.7萬會員最終能有多少“轉化”，恐怕不會是一個令保險公司欣喜的數字。

随着相互寶12月28日的“閉幕預告”，标志着網絡互助平台即将退出曆史舞台。

但圍繞着網絡互助的争論，并不會消失，有支持網絡互助的聲音，說它是底層人民的救命稻草，體現着保險互助的本源。

也有反對網絡互助的聲音，說它以保險之名，行卻不受保險行業的監管，打着互聯網的旗号，為資本謀利。

但是相互寶三年來幫助過的179127位患病成員，卻真真實實的得到了平台的幫助，相互寶累計分攤互助金達到了259.37億元。

從這個角度看，相互寶還是體現了互聯網時代“技術服務社會”的時代價值。

所以，在相互寶發出了謝幕宣言後，我也要說一句：相互寶，謝謝你！

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