意外險和車上人員責任險的區别?一、車上人員責任險有沒有必要買？真的如别人所說隻是一塊雞肋嗎？，我來為大家講解一下關于意外險和車上人員責任險的區别?跟着小編一起來看一看吧!

意外險和車上人員責任險的區别

一、車上人員責任險有沒有必要買？真的如别人所說隻是一塊雞肋嗎？

車上人員責任險，是商業險中專門保障車上乘客（包括駕駛員）的一個險種，投保通常是按照司機和乘客座位來确定每個座位的保額。車上人員險的保險責任是被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，緻使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的範圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

有一點需要值得注意的是：車上人員險的本質是一種責任險。如果在使用車輛時， 因為駕駛員的責任使得車上人受到傷害，應承擔賠償時，才會觸發座位險的賠付。換句話說，如果因為别的原因受到意外傷害，車上人員險是不賠付的。

所以，不少人會錯以為，車上人員責任險的賠付範圍有點“雞肋”，便抱着僥幸的心理，認為由于自己的責任令車上人員受傷或身亡的概率簡直就像中一樣，這份在關鍵時刻能換救幾家人的保險就這樣被忽略了。

另外，今年9月19日車險改革中新增了駕乘人員意外傷害保險，和現有的車上人員責任險相互融合。這樣一來，既解決了駕駛人、被保險人自身人身安全保障，又保證了被保險人和駕駛人對于車上人員的賠償責任。

二、那新增的駕乘人員意外險的條款又是什麼呢？和車上人員責任險有什麼區别或共同之處？

簡單地說，駕乘人員意外險包括身故保險責任和傷殘保險責任以及意外醫療保險責任，也就是：保險期間，被保險人駕駛或乘坐保險單載明車牌号碼的機動車輛，在車輛使用過程中因遭受自然災害、意外事故導緻身故、傷殘或醫療費用支出的，保險公司将依照約定給付保險金。

有人說，這個新增的駕乘人員意外險和車上人員責任險很相似，有同時存在的必要嗎？答案是肯定的。我們歸納一下兩者的相同和不同之處，你就會明白了。

先說相同之處：

險種的定義上來說，兩者同是指保險車輛發生意外事故，導緻車上駕駛員或乘客人員傷亡，保險公司将要賠償的醫療費或事故金。

不同之處，需要從保險責任和賠付比例進行對比，先說保險責任：

車上人員責任險：屬于責任保險，賠償的前提條件是由于本車駕駛員的責任造成的事故，導緻車上人員傷亡，才能獲得賠償。如果是對方車輛責任，造成本車人員傷亡的，不在車上人員責任險的賠償範圍。

駕乘人員意外險：屬于意外險，事故責任方是誰不重要，隻要是乘坐被保險車輛出的事故，均能獲得賠償。不影響車險的賠償金，是一種補充保險。

* 兩者的賠付比例：

車上人員責任險：按責任的比例多少來給付賠償金，其中本車全責付100%，主要責任賠付70%，同等責任賠付50%，次要責任賠付30%，無責任不賠付。

駕乘人員意外險：不管事故責任方是誰，均按保險條款約定保額賠付。

車上人員責任險和駕乘人員意外險應該怎麼選擇購買呢？建議你根據自己的用車情況來決定。

如果你的私家車，經常要拉人，避免不了有同事、親朋好友要“蹭車”，又或者車偶爾會借給别人開，那就買份駕乘人員意外險。

總的來說，駕乘人員意外險是車上人員責任險的一種補充，兩者兼選便能給予自己和親人更好的保障。

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