首發于公衆号「尹娜」
本文是公衆号「尹娜」第40篇原創文章
到今天娜姐我一共服務過71個家庭。跟每個家庭，我都會講：壽險保單很安全。
你的保單安全的很
但90%以上的中産家庭還是要服務品質好的保險公司。
娜姐把「服務品質好」解讀為：尊重客戶。
一家尊重客戶的保險公司是什麼樣的？
給你保險合同之外的溫存。
預核保，是指在投保之前，幫客戶判斷身體條件是不是符合投保要求，給出核保結論。
幫客戶節省了時間，還避免了留下不好的投保記錄。
體檢報告上十幾項問題，我發給保險公司預先給出核保結論，選擇對客戶最有利的投保就行。
我有一半的客戶使用過這項服務。（大家保重身體啊）
有預核保服務的公司不算多。
并且預核保服務也分檔次。
有的保險公司雖然有預核保服務，但不一定作數。
曾有某保險公司給我客戶的預核保結果是标準體，正式投保時卻被延期（暫時不接受投保）。
而有的保險公司卻非常靠譜兒，比如同方全球、中英人壽。
預核保是這個結果，正式投保也是這個結果。
如果不是，我可以讓服務人員幫助找核保老師溝通。
還有的保險公司，比如中意人壽，雖然沒有預核保服務，但是服務人員非常靠譜兒。
你把客戶的體檢報告發過去，她可以找到核保部門老師給出專業判斷。
正式投保時如果核保結果變了，她可以幫你找核保老師溝通。
看起來是給我服務，方便了我，實際上是最大限度維護了客戶利益。
有的保險公司有“保單複議”服務。
意思是，投保時你有不好的情況，被除外（不保某一項疾病）或加費（比别人多花錢）承保了。
後來你努力鍛煉身體、積極治療，情況變好了。
這時提供體檢報告或複查病曆，重新核保。
有可能把除外的項目再保回來，得到全面保障，或者減去多花的保費。
同方全球、中意人壽、昆侖健康等少數幾家公司可以提供這項服務。
最近一位客戶因為眼壓高，被除外眼部疾病承保。
對這個結果，29歲的年輕人是接受不了的。
所以他選擇的是中意人壽的重疾險，隻要他複查結果變好了，可以把眼部疾病再保回來。
娜姐本人還沒有經曆過客戶的重疾險理賠。
（希望我所有客戶一輩子不用理賠重疾險）
同事給客戶辦理賠時就發現，有的保險公司會幫助（不是要求）客戶準備一部分理賠資料。
反面的例子是，某些公司你連找個“人”都很難。
打客服電話，對方像複讀機一樣要求你上微信公衆号自己操作。
當然，你有保險經紀人做服務，不用擔心怎麼準備理賠資料。
我想說的是這可以反應出保險公司對客戶的“照料”水平。
客戶發生重疾，不僅需要錢，還需要醫療資源。
挂專家号看病、确定治療方案、等床位、找專家做手術，每一步都是困難重重。
保險公司提供的重疾綠色通道服務，可以精準解決這個問題。
比如這個真實案例：
某客戶通過明亞經紀人投保中英人壽重疾險。
11月29日，經紀人接到客戶電話，客戶在同仁醫院就診：疑似甲狀腺癌。
同仁醫院的住院床位需要排隊2個月。
通過經紀人協助客戶啟動綠通服務，當天中英人壽為客戶辦理綠通服務申請。
次日（11月30日）客戶提供了醫生開具的住院證明。
12月7日，客戶順利入住同仁醫院。
12月17日，進行手術。
綠通最早從泰康、中意、同方、中英、工銀安盛等這些大公司開始。
重疾險綠通服務正在得到越來越多的保險公司認可。
最近兩年天安、光大永明、信泰、複星聯合等公司也開始提供綠通服務。
今年友邦也加入其中。
（都是綠通，有人起的名字就是高大上，叫“專案管理”）
各家公司的重疾綠通服務各不相同，但是基礎服務都包括：
1、專家門診2、住院床位
上表中9家公司裡，除了弘康人壽的綠通服務不能安排住院床位，其他公司都可以。
别嫌棄弘康的服務，畢竟在能提供消費型重疾險的公司裡，它算是最靠譜的了。
各家的綠通服務雖然大體差不多，但也會有一些區别：
（1）服務次數
同方全球、中意人壽、工銀安盛三家是按年提供的，其他公司都是總共僅提供1次。
特别是同方全球，專家門診可以每年安排3次。
（2）啟動條件
中英人壽、中意人壽确診輕症、重疾都可以使用綠通服務。
同方全球、光大永明确診或疑似重疾都可以使用綠通服務。
其他公司要求确診重疾後使用綠通。
最大的區别不是這些，是穩定性。
綠通服務并不會寫在保險條款裡，也不是由保險公司直接提供。
而是由第三方合作的健康服務公司提供。
對保險公司來說，它意味着成本。
（專業的人做專業的事兒，部分号稱能自己提供這項服務的，成本更高。）
雖然大趨勢是綠通越來越普及，但我還是建議客戶考量一家公司綠通服務的經驗和穩定性。
一些剛剛推出這項服務的公司，有比沒有強，但不能太指望它。
而中英、同方全球、中意、工銀安盛這幾家公司的服務一向穩定，我覺得能指望，更推薦。
必須表揚一下中英人壽這家公司，日常的醫療資源服務堪稱行業典範。
這是一家合資保險公司，中方股東是中糧集團，有錢當然不用說了，重點是外方股東是英國的英傑華集團。
英傑華是英國皇室的保險服務提供商，在尊貴的保險服務業這個行當裡，它有300多年經驗。
（1）「中英人壽」公衆号裡的「健康咨詢」服務，後台對接的是春雨醫生，在線有專家解答健康問題。
客戶無限次使用，非客戶也有每年8次的使用機會。
平時家人有個頭疼腦熱，或者自己把握不好的小病痛，可以在線找專家問一下，回複很快。
在春雨醫生上這麼一次咨詢平均收費30-100塊錢。
薅毛流程：
（2）公衆号裡的「預約挂号」服務，後台對接的是微醫平台（全球醫療健康産業最大獨角獸），可以幫搞定一部分醫療資源。
每年保費在3000元以上的客戶可以無限次使用，3000元以下的客戶每年使用3次。
（3）最炸的還是「對症預約」服務，後台也是對接微醫平台。
每年有3次挂專家号的服務，你可以指定你想去的醫院和科室，中英對接的微醫專員幫你搞定專家号。
這個專家号給誰挂都行，家裡人、親戚、朋友、領導……
今年1月，我用中英人壽的服務給我娘挂了一個北大醫院的胸外科專家，過程還是很順滑的。
周五早上7:30在公衆号提交申請，上午9:15就有人聯系，下午1:00就給挂上了，周一下午就見上專家了。
看病的時候不敢說專家跟對待親戚一樣熱情吧，至少小方便還是給了，态度也挺溫柔的。
（4）每年還提供一次專人陪同就診服務，對于腿腳不方便的老年人，或者帶小孩看病的寶媽來說，有一個專門的服務人員幫你挂号、排隊交費、取藥，是不是省了家裡一個勞動力？
（5）還有你想不到的
對亞洲地區的客戶及其子女，可以提供11所英國名校的留學獎學金，每年給20%學費，最多給5年。
提供國際、國内緊急救援服務，包括醫療運送、安排親友探望……
體檢套餐半價優惠、中糧我買網的會員福利，在上面這些服務面前都是小意思。
作為保險經紀人，我每天都在和保險公司打交道。
一家公司的服務人員給保險經紀人提供的服務怎麼樣，從正面反映出這家公司對客戶的重視程度如何。
有的保險公司在内部管理上，我感覺協調性很不好。
我經曆過這麼一次不堪回首的投保。
幫客戶投醫療險，該公司也是某非常著名的網紅重疾險提供商。
第一次投保，除外“甲狀腺、宮頸”相關疾病。
我客戶宮頸明明沒問題啊！
該司服務專員跟我說：核保人員看錯了，你讓客戶重新投保吧！
我客戶年薪40萬，時間不值錢嗎？
誰犯錯誰改你核保人員的低級錯誤憑什麼客戶花時間買單？你們應該改核保結論！
對不起，我們公司系統不支持改核保結論，隻能客戶重新投。
此處省略倆小時較勁過程……
好在客戶比較配合，還是重新投保。
第二次投保。
核保結論：“延期”（暫時不接受）。
上次不是除外甲狀腺承保嗎？
這次為什麼延期啊？
對不起，這次您這客戶被總公司核保抽查到了，沒辦法。
我靠！
這次我跟你魚死網破了，一定鬧到你給我改核保結論為止。
得虧明亞北分醫療險部領導及時出場，溝通了對方高層領導之後，才同意改核保結論。
但還是要讓客戶再重新投保！！！
尼瑪！
第三次投保。
這次終于給了個正常的核保結論：“除外甲狀腺相關疾病承保”。
心累
當然，這家公司的醫療險在明亞也沒少賣，畢竟它劃算，該理賠的也都能賠。
該賠不賠的明亞醫療險部肯定也不能善罷甘休。
但是你對這這樣的保險公司是什麼感覺？
還有的公司服務人員，你上午發消息咨詢，下午能回你就不錯了。
你打電話過去，他基本上都給你摁掉。
得虧是問投保問題，你不回複，我不投保就完事兒。
理賠的時候難道你不回複，我也不理賠嗎？
當然，明亞有專門做醫療險、重疾險理賠的部門。
到理賠階段，肯定不光靠經紀人自己忙活，這些部門的領導和同事也都要參與其中，溝通起來會更順暢、效率會更高。
即便真有理賠結果不合理的，明亞也會幫客戶争取理賠。
但我說的不是理賠這事兒，而是顯出來的公司服務水平。
前一段看電視劇《安家》，挺有感觸的。
買房子這事兒，安家天下和旁邊小紅帽比，勝在内部管理制度上，也勝在服務專業性上。
買保險，服務專業性，你有保險經紀人和保險經紀公司不用太擔心。
你買的保險公司在内部管理上如何，我們經紀人左右不了。
但你能左右。
不買就完了。
買保險就是為了享受服務：理賠服務、健康服務。
尊貴的服務，是不需要求爺爺告奶奶，或者打官司才享受到的。
它是帶着真誠和尊重的。
理賠快慢、能否理賠，有保險法和保險合同，還有靠譜的保險經紀人和保險經紀公司給你服務，你不用擔心。
而公司的服務水平怎麼樣，用過才知道。
如果用了不好，知道也晚了。
所以客戶們一般都要求兼顧保險公司的服務品質。
最起碼，會買一部分服務還不錯的公司的産品。
所幸，中英人壽、中意人壽、同方全球、工銀安盛這幾家公司不僅服務一流，重疾險産品也是一流的。
真▪不分組多次賠付的産品，基本就在這幾家公司。
我是尹娜
公衆号【尹娜】
和知乎專欄【國有銀行十年實錄】主筆，保險科普群、銀行人交流群群主在銀行工作十年後轉保險，擅長為中産家庭提供财務規劃。高頻持續輸出高質量财務管理理念，和職業發展和保險從業想法。想加入保險科普群或銀行人交流群加V我來邀請
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