創業浪潮一波接着一波，每天新注冊企業不斷，然而每天死亡的企業卻也不少，在這些死亡企業當中，很多都是因為選錯開戶行導緻後期貸款困難、融不到資，最終資金鍊斷裂，企業夭折。所以開戶不能任性，否則埋下隐患，自食其果。國外管理學研究認為，企業失敗的35 個緻命失誤之一是選錯開戶銀行。可見開戶銀行是企業誕生後面臨的第一個重大選擇，原因如下：

（一）銀行是企業終其一生的金融合作夥伴。企業一旦選擇一家銀行開立基本賬戶，那麼這個開戶銀行就是企業第一個金融合作夥伴。由于商業銀行占據交易結算的樞紐地位，企業經營活動必須通過銀行進行收支結算，這是伴随企業生命周期全過程的金融服務需求。按現行法規，企業可以自主選擇開戶銀行。可是即使發現選錯開戶銀行，還要更換一家銀行開戶。從這個意義來看，銀行也是企業終其一生的合作夥伴。

政策規定一家企業一般隻許開立一個基本賬戶，開戶、銷戶均需經過人民銀行批準。沒有充足理由，人民銀行不支持企業随意變更或轉移基本賬戶。可見企業更換開戶銀行并非易事，并可能面臨時間和财務損失。

（二）企業信用形象主要通過開戶銀行來塑造。企業在商業銀行申請貸款和還本付息、貸款質量分類、銀行開立本票、辦理彙兌手續等各種信用行為，大多通過開戶銀行加以記錄，并上傳中央征信系統。同時，商業銀行對發生信貸關系的企業定期開展客戶信用評級，而評級标準必然體現該行經營戰略，進而影響對企業評級結果和綜合授信。此外，企業引進在股權投資、發行債券或其他渠道進行融資時，企業征信記錄和銀行内部評級是金融機構盡職調查的必查内容，直接影響企業融資效果和融資成本。

（三）開戶銀行經營不善牽累企業經營活動。開戶銀行經營績效不佳，資産質量低下或發生流動性風險，可能影響彙兌結算效率，或向開戶企業轉嫁成本。

2015 年 4 月國務院發布《存款保險條例》，标志着商業銀行再也不是保險箱，照樣會破産倒閉。開戶銀行一旦破産，企業不僅可能發生存款損失，而且會導緻支付結算業務停擺，業務中斷。

（四）銀企關系錯配是中小企業融資難的重要原因。所謂銀企關系錯配是指小微企業選擇大型、特大型銀行開戶，而小微企業并非大型以上銀行的目标市場， 由此形成銀企關系錯配。由于銀行業屬于典型規模經濟行業，大銀行實行大客戶戰略是一種正常的市場選擇。由于大銀行，内控機制複雜，管理層次和業務流程較多，從事小微企業貸款不僅風險大，而且運作成本岐高。專業研究表明， 同一家銀行辦理不同貸款，小額貸款運作費用是大額貸款的 5～8 倍；不同銀行辦理同一筆貸款，大銀行運作費用是小銀行的 2～4 倍，做小貸款純屬賠本買賣。因而初創期小微企業在特大型銀行開戶，很難獲得信貸支持。

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