文 |《财經國家周刊》記者 宋怡青

不幸發生飛機事故，保險一般怎麼理賠？

一位保險業人士介紹，在飛機事故中，保險賠償主要分為遇難者的人身賠償和飛機機身的财産賠償兩部分。

多個人身險種均可覆蓋到航空事故

據保險業人士介紹，在飛機事故中，遇難者家屬可以得到兩部分賠償：一是承運人（航空公司）所承擔的賠償；二是保險公司所承擔的賠償，比如航空意外險、意外傷害保險以及健康險、壽險等相關商業險種。

根據2006年《國内航空運輸承運人賠償責任限額規定》，每名旅客的賠償責任限額為40萬元。不過實踐中，中國空難賠償标準往往大于法定指導限額。

據了解，出于分散經營風險的需要，航空公司會配置“飛機旅客法定責任保險”，這是法定責任保險，采用強制保險的目的在于保障旅客的合法權益。

飛機旅客法定責任保險的保險标的包括兩項，旅客的人身安全和旅客的财物。航空公司可以通過此類型責任險将賠償責任，轉移給保險公司。

3月28日，搜尋人員在“3.21”東航MU5735航空飛行器事故現場工作。新華社記者 黃孝邦 攝

與遇難者相關的賠付一般來自航意險、意外傷害保險，以及相關人身險等商業保險。

其中，保障最具有針對性的就是航意險。航意險全稱為航空意外險，是保險公司為航空旅客專門設計的商業險種，對在航空運輸中由于意外事故遭受的人身傷亡，給予旅客一次性賠償的保險，往往需要旅客自行購買。

本刊記者查詢當前國内主要險企的航意險産品發現，往往花費10元左右便可買到期限為10天、最高賠付千萬的保險産品。同時，航意險可重複購買，最終獲賠金額取決于被保人購買了多少張保單。滿足賠償要求的保單越多，賠付也就越多。

倘若未額外購買或獲得航空意外險，在空難中身故或傷殘的旅客就無法獲得賠償了嗎？并不是。

除了航意險之外，交通工具意外險、旅遊意外險、綜合意外險、團體意外險等險種均可能覆蓋到航空事故。壽險、養老險産品的保障内容中往往包含有身故保險金。

通常來講，空難的保險理賠流程主要包括受理報案、立案、調查和取證、審核和審批、通知和領款5個步驟。

從“3.21”東航MU5735航空飛行器事故各險企發布的應急預案内容來看，多家險企均表示，簡化理賠流程，減免事故證明等資料，取消定點醫院及費用限制，以及實行“無保單、無事故證明”的賠付。

飛機機身可共保和跟單承保

據核查，本次事故由中國人保首席承保，平安産險廣東分公司等共保飛機機身一切險及責任險，中國太保産險已核查确認跟單承保中國民航聯合保險機隊航空保險。

什麼叫“共保”？“跟單承保”又是什麼？

共保就是共同承保。對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍表示，因飛機機身險的保額較高，一家保險公司常常難以單獨承接，需要多家公司共同承保。而共保中又有首席承保和跟單承保之分。

據了解，共同保險的保險費率、保險期限、保險責任等都是由各保險人與投保人共同商訂。若保險标的發生損失，各保險人按各自承保的比例分攤損失，其中首席承保人通常會承擔較多承保責任。

平安産險相關負責人表示，航空公司購買的航空保險主要有四個險種，包括機身及零備件一切險及其責任險、機身戰争險、戰争責任超賠和機身免賠額保險。

據了解，我國民航機隊除海航集團及其旗下航企外，所有的航空器均由民航機隊大保單統保，即上述“中國民航聯合保險機隊航空保險”，包括上述四個險種。這一保單由中國人保主承保，中國太保、中國平安等公司共保。

另據《财經國家周刊》記者了解，上述民航機隊大保單已經通過國際再保險經紀人購買了再保險。通過再保險機制，保單風險已經分散到全球航空保險市場。

MU5735航班執飛機型為波音737-800飛機。根據波音官網的數據，一架波音737-800飛機的當前平均售價是10610萬美元，相當于6.7億元人民币（按現彙率）。

一位财險公司内部人士透露，MU5735航班執飛飛機機齡為6.8年，即使計算折舊後，共保體及其再保機構對于機身部分賠償金額，也達上億元。

這位人士表示，飛行事故的賠付流程較為複雜，最終險企理賠金額還需要根據事故調查結果來分析确定。如果涉及到飛行器制造商或者發動機制造商的責任，保險公司還會通過代位求償原則要求其承擔部分損失。

銀保監會：全力做好東航飛行事故保險理賠服務工作

來源 | 銀保監會官網

據銀保監會消息，“3.21”東航MU5735航空飛行器事故後，銀保監會黨委高度重視，立即行動，第一時間成立工作專班統籌指導，相關銀保監局和保險公司迅速響應、及時跟進，全力做好保險理賠服務相關工作。

事發次日，銀保監會印發《關于做好東航客機墜毀事故保險理賠服務工作的通知》，部署行業主動排查承保客戶信息，充分尊重家屬意願，建立理賠綠色通道，同時嚴禁借機炒作。

3月22日，銀保監會指導飛機機身主要承保公司人保财險做好預付賠款相關工作。3月23日，人保财險先行向東方航空公司預付保險賠款5000萬元。目前，相關保險公司都已做好賠付準備工作，在合同責任範圍内，應賠盡賠快賠。

截至3月29日，财産保險方面，承保飛機機身的人保财險、太保财險、平安财險、國壽财險合計向東方航空公司預付保險賠款1.16億元。人身保險方面，相關保險公司根據客戶報案情況，積極開展保險理賠工作，目前已有11家公司向遇難人員家屬支付14筆賠款，金額合計1485萬元。

下一步，銀保監會作為“3.21”東航MU5735航空飛行器事故國家應急處置指揮部善後處置工作組成員，将在指揮部統一領導下，統籌協調保險行業進一步細化理賠方案，優化理賠流程、把握關鍵環節、注重方式方法，妥善做好後續保險理賠服務工作。

來源： 新華社

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!