随着三胎政策的出台，很多家庭響應國家的号召，積極生育二胎，三胎！

然而，從懷孕開始到生産，孕媽媽除了身體疲憊、精神壓力大之外，可能還面臨一系列孕期特有的風險。

平常也有很多孕媽媽咨詢小七買保險，以填補生育保險的不足；今天就來講講，孕媽媽們怎麼買保險：

1、孕媽媽可能會面臨哪些風險？

2、哪些保險可以保障孕媽媽？

3、懷孕後投保會面臨哪些問題？

懷孕階段，孕媽媽的身體會發生一些特殊變化，可能會面臨一些風險。

1 妊娠期并發症

很多孕媽懷孕前身體健康，但是懷孕後卻突然有高血壓、甲減、妊娠期糖尿病，這些都是孕期常見的病症。

一旦身體出現妊娠并發症，不僅對孕媽有影響，也會對寶寶産生影響，可能會導緻子宮内胎兒死亡。

2 分娩風險

産後大出血、子宮破裂、羊水栓塞等，都是分娩時能奪命的危險情況。

産後大出血号稱是孕媽的頭号殺手，很多朋友因為産後大出血被下過病危通知書。

羊水栓塞不可預測，死亡率高達90%，在醫生眼中被稱為“惡魔的抽簽”。

孕媽一聲咳嗽都會讓整個婦産科的醫生護士聚集馬上搶救。

3 産後風險

生完孩子後孕媽體内的雌激素和孕激素水平急劇下降，再加上生育後社會角色變化帶來的心理不适，很容易“産後抑郁”。

如果想保障懷孕和分娩的特定風險，小七建議可以買以下2類保險：

1 生育保險

如果孕媽買的是職工醫保，隻要連續繳滿一年，就可以享受社保中的生育險相關待遇。

報銷範圍主要包括：門診産檢、接生費、手術費、住院費和醫藥費。

除此之外，孕媽還可以一次性領取生育津貼，即産假工資。

生育津貼=生育時職工所在單位上年度職工月平均工資/30天*産假天數

如果是全職媽媽，符合一定條件，也可以使用丈夫的社保報銷生育醫療費。

不同地區的費用報銷标準、津貼額度也會有所差異，一般經濟發達的地區，生育險的待遇也會更好。

然而我們知道僅僅有社保是不夠的。

2 孕産保險

除了生育險，對于我們普通人來說，更有針對性的孕産保險，也是非常不錯的選擇。

孕産險保障責任簡單，可以保障孕産期間因身體異常妊娠住院、流産或者生産過程中新生兒的責任，和生育險形成互補。

以京東安聯的小幸孕為例：

這款小幸孕-安聯母嬰保障計劃有4個版本，身故最高賠付20萬，妊娠疾病津貼、難産津貼，寶寶有先天性畸形疾病津貼和手術費用補償，保障非常全面。

這款産品的保費也很便宜，幾百元就能搞定，一般家庭都能承受的起。

除了孕期的保險外，小七建議有正在備孕的女性朋友，盡可能在懷孕前配置好保障，提前規避風險。

不僅是媽媽，寶寶的出生，也會遇到風險，比如新生兒早産、産傷。

正是因為這些風險因素的存在，孕媽媽投保普通保險面臨着很多限制。

1 醫療險

絕大部分醫療險對懷孕、分娩、産前産後檢查及由以上原因導緻的醫療責任列為責任免除。

《衆安尊享e生2021免責條款》

因為孕媽媽在懷孕過程中，可能會因為各種意外事故、體征變化等原因住院治療，而這些風險很容易引發理賠責任認定的糾紛，保險公司為了規避這些糾紛，所以一般懷孕後也不讓投保醫療險。

2 重疾險

重疾險的免責條款沒有針對懷孕導緻的病症，隻要達到條款約定的理賠條件即可理賠。

不過在投保時，健康告知限制主要體現在兩方面——孕媽年齡和懷孕周期。

1）保險公司對孕媽的投保有年齡限制。

複星聯合達爾文5号(榮耀版)

一般要求被保險人（孕婦）年齡在40歲以下，有些重疾險會将年齡限制在35周歲以下。

2）孕媽投保重疾險，不僅年齡有限制，保司對孕期更是有要求。

信泰超級瑪麗5号

通常懷孕28周以内是可以投保的，懷孕28周至産後4周内保險公司不予承保。

3 定壽

定壽一般不會對孕期出險免責，如果因為懷孕和分娩不幸身故，大部分産品都會保障。

4 意外險

意外險一般對健康狀況沒有什麼特殊要求，可以買。

大家小蜜蜂2号免責條款

但如果意外險對妊娠、流産、分娩導緻的事故是免責，也是不保的。

比如孕婦在懷孕期間不小心摔倒骨折，于是住院治療外加保胎，這裡骨折治療的費用可以報銷，但保胎的費用保險公司是不負責的。

雖然很多保險并不保障懷孕和分娩産生的風險，但女性除了在孕期可能出現的風險，其他時候的疾病、意外風險，也是一直存在的。

并且，由于懷孕和分娩很可能出現并發症，如妊娠期高血壓、糖尿病等，如果這些病症在分娩後還是無法治愈，那麼，後續投保也會變得很困難。

所以小七建議有正在備孕的女性朋友，盡可能在懷孕前投保。

04.寫在最後

寶寶在媽媽身體裡茁壯成長，既有初為人母的激動與喜悅，同時也伴随着風險與艱辛。

所以在寶寶到來之前，為自己和寶寶做好萬全保障。

孕産險雖然保額不高，但在孕期投保難的情況下，也是補充生育險不錯的選擇。

最後，希望每一位孕媽媽都能平安健康地等待寶寶的降臨。

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