第745篇産品測評

今年考慮給孩子買重疾險的朋友，一定要關注慧馨安2022。

這款産品既能保30年，也能保至70歲或終身，并且價格便宜，保障靈活。

深藍保實驗室之前介紹過這款産品，不過這篇文章的第二、三部分，會新增我們新研發的深藍Model的測評。

深藍Model由深藍保40人團隊傾力打造，獲國家知識産權登記認證，用具體數值來量化産品的保障和性價比，讓大家更直觀地對比出哪款産品更值得選。

慧馨安2022，保障怎麼樣？

慧馨安2022由國聯人壽承保，0~3歲最高能買50萬保額；4~17歲最高能買到80萬。一起來看看它的具體保障：

可以看到，慧馨安2022的基礎保障挺不錯，可以選擇保30年、保至70歲或保終身。

我們查閱條款發現，這款産品對15種少兒高發重疾都有覆蓋，且最高發的白血病、腦部惡性腫瘤和重症手足口病，均屬于少兒特定疾病，能額外賠120%保額。

另外，慧馨安2022的可選保障也比較豐富，一起來看看：

• 前30年額外賠：附加疾病關愛保險金後，投保前30年，患重疾能額外賠50%，值得附加。市面上很多産品選擇保30年時，隻有前10年能額外賠。
• 重疾多次賠：附加之後重疾最多能賠4次，第1次賠了100%保額後，後面3次重疾分别能賠120%、140%、160%保額，也可以考慮附加。
• 重症手足口病津貼：附加後，因重症手足口病住院，每天可以拿到500元津貼。這項保障的價格隻要1元左右，可以加上。

慧馨安2022最近新增了投保人豁免這項可選保障，萬一投保人生了大病，可以免交之後的保費，建議加上。不過要注意，附加這項保障投保人也需滿足健康告知。

除此之外，這款産品的可選保障還有癌症2次賠，我們會在文章“第三部分”給大家詳細分析。

慧馨安2022，值得買嗎？

我們拿2款市面上熱銷的優秀少兒重疾險來對比一下，看看慧馨安2022有何優勢，性價比怎麼樣：

直接說結論：

• 如果保30年：可以優先考慮慧馨安2022，基礎保障價格很便宜；附加前30年額外賠，重疾能額外賠50%，保障更全面。
• 如果保70歲或終身：建議優先選擇超級寶寶・少兒長期重疾，60歲前重疾額外賠80%；另外，慧馨安2022附加前30年額外賠或大黃蜂6号，也很不錯，都值得考慮。

接下來，就用深藍model來測算看看以上三款産品的保障和性價比差異。不想看驗證過程的朋友也可以直接跳至第三部分，看慧馨安2022的癌症2次賠值不值得選。

深藍Model可以測算出兩項分值：保障得分、性價比得分。通過這兩個分值，可以對比出産品的保障是否全面，價格是否劃算。

• 保障得分：得分越高，代表産品的保障越好。
• 性價比得分：性價比越高，即每一塊錢保費能買到更多的保障。

以下圖片以給男孩買為例，分别測算了保30年、保至70歲、保終身的分值，女孩信息如下：

從深藍Model測算的分值來看，不管給男孩買還是給女孩買：

• 保30年：優先考慮附加前30年額外賠的慧馨安2022，不論是保障得分還是性價比得分，都很能打。
• 保70歲：優先考慮附加60歲前額外賠的超級寶寶・少兒長期重疾，兩項得分都有優勢。如果預算少一點，也可以考慮大黃蜂6号和慧馨安2022。
• 保終身：如果預算多一些，想要保障更全面，可以考慮附加60歲前額外賠的超級寶寶・少兒長期重疾；如果想要更高的性價比，大黃蜂6号和慧馨安2022都挺不錯。

同為市面上最優秀的一批少兒重疾險，這幾款産品的性價比差異并不大，大家根據自己的需要或偏好來選就可以。

另外，每款産品在保障和健康要求上會有一些差異，如果不清楚哪款産品更貼合自己的情況，可以評論或私信我們，讓專業的規劃師給你一對一分析。

癌症2次賠，值得附加嗎？

關于慧馨安2022的可選保障，還有癌症2次賠沒有給大家介紹，接下來我們就來具體分析，看看這項保障值不值得加。

這款産品的癌症2次賠，有以下兩種情況：

• 首次重疾為癌症：間隔3年再患癌症，可額外賠120%保額。
• 首次重疾非癌症：間隔180天患上癌症，也可額外賠120%保額。

目前市面上一些少兒重疾險，如大黃蜂6号的癌症2次賠，要求首次重疾必須是癌症，這項保障才有效。而慧馨安2022則沒有這個限制，保障更好。

下面我們就用深藍Model來測算，看看慧馨安2022和大黃蜂6号，分别加上癌症2次賠後的保障得分和性價比得分：

從測算結果來看，無論是給男孩買還是給女孩買，慧馨安2022的保障得分和性價比得分都略高于大黃蜂6号。

如果想附加癌症2次賠，那麼慧馨安2022是很值得選的。

寫在最後

總的來說，慧馨安2022的保障和性價比都很能打。

當然，每款優秀的産品都自有其特點，不能絕對地說哪一款最好。就像每個人的實際情況都不一樣，挑選産品的側重點也不一樣。

在合适的時候買到适合自己的，就是最好的。

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