個人認為記賬對大部分人實現攢錢目标是一功不可沒的步驟，于是就編輯了這篇文章，

希望能給大家分享一些關于攢錢和記賬的心得與技巧。

記賬的方式有很多，包括但不限于Excel、備忘錄、各種記賬app。

方式不重要，選一個習慣用的，适合自己的就行，但不要在這一步上耽擱太久。

我最一開始記賬的時候，下載了一大堆記賬app，光挑app就花了一個多禮拜的時間，這就很沒有必要。選哪種方式都無所謂，重要的是堅持記賬。

我自己偏向用Excel，因為莫名覺得記賬app的操作都好複雜啊，而且我更習慣自己去分類。

更傾向用app的朋友，可以試下“”時光序“”app，純淨無廣，功能強大，除了記賬以外，還可以用做日程提醒。

有些支出是不能按月去計算的，因為它不一定每個月都有，這樣可以給自己一個整體的規劃目标感。

比如保費，它是年繳的；再比如國慶節收到的婚禮請柬可能就比較多，但平常的月份，這部分支出就比較少或者幹脆沒有。

很多人會把這些開銷當成一筆意外支出，但實際上，這種情況每年都會發生，所以咱們可以提前把這部分的年預算給做好，至于到底是哪個月花的錢，就不重要了。

這種規劃方式同時能幫我們更好的控制支出，也利于後期複盤。

假設全年總預算是5萬，到3月就已經花了2萬，心裡自然會有種剩餘額度告急的緊迫感，後面花錢的時候也能更注意些。

不過對沒怎麼記過賬的人來說，一上來就做全年預算有點不切實際，比如我，讓我現在做個2023年的支出預算，完全抓瞎好嘛。

所以可以先記一段時間的賬，通過記錄，讓自己更了解自己的花銷方向，等年初的時候剛好就能推算出下一年的預算。

1.通過分類做支出預算

對于支出的分類已經化繁為簡了，總共就三類：

• 固定且必需的支出
• 不固定但必需的支出
• 可有可無的支出

固定支出很難有壓縮空間，而且金額明确。比如房貸、學費，哪怕這個月沒有收入，這筆錢都寬容不了。很多人會認為保險屬于額外支出，但實際上它是固定支出啊朋友們，它是每年都要交的，做保費預算的時候也要考慮到這點。

不固定但必需的支出指的是你一定會花，但花多少不一定，比如吃飯、買衣服、買日用品這些。

可有可無的支出是彈性最大的，而且也不固定，但它往往也是省錢能省最多的地方。比如健身，既可以報一年幾萬塊的私教課，也可以一分錢不花在家Keep。

當然，後兩種的分類是因人而異的，比如像人情往來這種，對有些人來說算可有可無的支出，但對于另一些人來說，可能就是不固定但必須的支出，大家按自己的習慣來就行。

2.給自己預留心理賬戶

做支出預算時，記得提前預留一部分「意外支出」。

有些事情是預估不到的，比如醫療費、突如其來的請客等。但這筆錢是可以提前規劃的，如果剛好用上，花掉正好，如果沒有花掉，也算自己多存了一筆錢。

我個人對這點特别感同身受！因為我經常遇到這種情況。

有次看牙花了6000多，我想的就是：雖然這個月花的比較多，但那是因為看牙導緻的，如果除去這個部分，其實我才花了XXX元。

這種思考方式會把一些看起來不是計劃中的支出給排除掉，給自己一種沒有多花錢的錯覺。

但實際上，每一項所謂的計劃外的支出也都是真實的，它什麼時候出現是不确定的，金額也不确定，但它一定會出現，隻是不規律而已。

常讓人有這種感覺的支出項目除了醫療費以外，還有家人朋友的生日禮物、人情往來之類的。所以提前給自己預留這些心理賬戶是非常必要的。

我自己現在是用「螞蟻星願」來幫自己預存這些賬戶的，每個月扣500，如果用不到，就當存錢了。

3.别忘了做收入預算和結餘預算

咱們不要單一的記支出，而是把它當作财務管理去做。

做收入預算有兩個明顯的好處：

審視自己的收入構成與收入空間無形中能給自己訂個KPI，想着明年要怎麼做才能加薪，以及去考慮增加收入來源。

給自己一個錨點看實際收入比預算收入要多還是少，如果少了要怎麼補上。

而結餘預算相當于是給自己一個攢錢的目标，這個目标非常重要，因為結餘可視化可以增強自己攢錢的欲望，不信你看

隻有數據還不夠，得去分析數據，記賬最終目的還是儲蓄，所以不能光記不想，故而複盤動作不能缺。

月複盤、年複盤都是必要的

• 查缺補漏
• 收入是否正常，收入來源是否多元
• 總支出是否與預期相同
• 有無意外支出，是哪一類的
• 有無壓縮空間
• 有無結餘，結餘是否與預期相同
• 結餘比例是多少，有無可能更多等

這些數據可以讓自己更了解目前的财務情況，也可以回顧過去的一個月/一年，順便為明年做準備。

當然，記得給自己訂一個儲蓄目标，它可以是具體的物品、具體的金額，或者攢夠兩年的年支出。

比如我做了個上個月的大概賬單發現餐飲和娛樂的占比過大。

但由于沒有細分餐飲的類别，我就很難分析到底是出去吃飯花的錢更多，還是外賣零食之類的花銷更多。

如果想在這方面有改善，我還得在這個大類裡面繼續細分，然後繼續觀察數據。

我的娛樂項目就比較單調了，隻有會員和遊戲卡的開銷，本以為這部分支出不算多，分析賬單後發現占比還挺多，不過這部分縮減空間也較大，用租賃代替購買，也能省不少。

PS：每個人希望達到的記賬效果肯定也不同，大家根據自己的習慣來做自己的賬本分類就好，這裡隻是給大家打個樣。總之先記錄數據，數據樣本足夠了才能分析更多東西。

說到這裡，記賬的基本步驟已經差不多了，如果你想把它做的更精細，不妨參考以下疊代版玩法。

新建《XX年财務管理》的Excel表，分成5個sheet：

• 年預算（收入表格 支出表格 差額）
• 存量資産
• 家庭月/總收入、月/總結餘、儲蓄率
• 保單
• 人生周期表

尤其是「人生周期」，推薦每個人都做做看。

人生周期可視化能讓我們有個明确的概念，清晰知道什麼時間段家中會有什麼重大事件。

比如父母退休、孩子上學之類的，能讓我們提前為一些事做打算。

相信大部分人是認同積蓄的重要性的，但很多人在攢錢的時候往往會有「省這點錢好像也沒用」的感覺。

這時候就會凸顯出記賬對攢錢的幫助了，你會發現，每一筆「小錢」，放在賬單裡可能都是一項大的占比，用行動去影響心理，實際效果會比隻去空想要好很多。

君子性非異也，善假于物也。很多時候，不是别人的覺悟高于你，而是他們更擅長用工具幫自己達成目标而已。

收入相同，投資收益相同的情況下，不同的儲蓄率，10年内資産差異的能有多麼可怕。

希望這張圖也能給陷入攢錢困難症的朋

友一個警醒。

科學的記賬能建立清晰的财務目标和進程，了解和掌控自己的财務狀況，要是不記賬也能做到這一點當然也可以，并不是說每個人都必須記賬。

但如果你對自己的财務情況不滿意，那麼記賬就是一種很有效的方法，也是改變的開始。

向下的自由不是真正的自由，積蓄能帶來的自由與底氣會遠超想象。

最後祝大家都能攢錢快樂，并快樂攢錢呀。

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