責任保險是财産保險中非常重要的一個版塊，但這卻是一個知名度非常低，但是重要性非常高的财産保險的險種。

今天就簡單地介紹一下什麼是責任類保險

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責任保險的定義

責任保險是指保險人（保險公司）在被保險人（投保單位或個人）依法應對第三者負有的賠償民事責任，并第三者提出賠償後，被保險人向保險公司提出賠償要求時，承擔賠償責任的财産保險形式。

簡單來說，投保了責任保險，那個人和企業出現了責任保險合同中對應的問題需要賠償的時候，則保險公司就會代替要賠償的公司和個人進行賠償。

比如大家最熟悉的責任保險就是車險中的交強險和第三者責任險。如果開着投保了交強險和第三者責任險的車撞傷了其他人或者撞壞了别人的财産，按理說開車的司機是需要賠錢的如果投保了交強險和第三者責任險，那麼就會有保險公司代為賠付。

責任保險有很多種，隻要有存在侵害他人的人身健康、财産損失的行為可能性的，幾乎都有對應的責任險。

02 責任保險的分類

責任保險僅承保被保險人的過失侵權民事責任，對故意行為造成的損害不負責任，除特别約定外，通常不包括合同違約責任。

責任保險的承保方式有兩種：

第一種是作為其他保險的組成部分或附加部分承保，不作為主要險别單獨承保，如汽車保險中的第三人責任險、船舶保險中的碰撞責任險等。

第二種是作為主要險别單獨承保。其形式有公衆責任保險、産品責任保險、雇主責任保險、職業賠償保險即職業責任保險等。

職業責任險：主要針對律師、醫生、董高監、家政服務人員等專業人員提供保障的；也就是說這些人如果犯了錯，造成了相應人員的經濟損失或健康問題的，保險公司替他們進行賠償責任。

雇主責任險，主要是企業的員工因為工作行為而出事兒了，保險公司會在企業進行賠付後，向企業提供賠償。

産品責任保險，指企業研發、銷售的産品的原因造成了客戶的人身傷害或财産損失的時候，保險公司替相應的投保企業進行賠付。産品責任保險的賠償以各國的産品責任法律制度為基礎。

公衆責任險主要包括了，風景名勝區責任險、停車場責任險、校方責任險、遊泳館責任險、展覽會責任險等具體險種。簡單來說就是，我到這些場所消費遊覽，如果因為場地所有人的原因導緻我發生了健康損害或經濟損失的時候，則保險公司替這些場所向我進行賠償。

除了以上這些保險責任保險比較常見之外，還有一些其他的責任保險，比如訴訟保全責任險、活動意外取消責任險、藥物臨床試驗責任險、環境責任保險、安全生産責任保險等。

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責任保險的投保流程

多數責任保險是需要一單一議、單獨報價的，畢竟每一個投保客戶的責任項目需求是不完全一緻的。

但是對于一些保險需求量和體量比較大、有共性的保險需求，很多保險公司和經紀公司已經有了很多的固定産品模闆組合提供給客戶選擇。

比如最常見的就是雇主責任保險，根據企業所處行業、職工工種、投保人數、保障需求等信息直接設置對應的費率，這樣可以節約産品的銷售成本，提高與客戶之間的溝通效率。

04 責任保險賠償處理中的特征

1、責任保險的賠償，均以被保險人對第三方的損害并依法應承擔經濟賠償責任為前提條件，必然要涉及到受害的第三者，而一般财産保險或人身保險賠案隻是保險雙方的事情；

2、責任保險賠償的處理也以法院的判決或執法部門的裁決為依據（雇主責任險等少數險種除外），從而需要更全面地運用法律制度；

3、責任保險中因是保險人代替緻害人承擔對受害人的賠償責任，被保險人對各種責任事故處理的态度往往關系到保險人的利益，從而使保險人具有參與處理責任事故的權利；

4、責任保險賠款并非直接歸被保險人所有，而是實質上支付給了受害方。

05 其他

保額一般分為單次事故賠付限額和年度總賠付限額。

雖然責任保險中承保人的賠款經常性是支付給第三者，但這種賠款實質上是承擔的被保險人對第三者的賠償責任，是間接保障被保險人利益、直接保障受害第三者利益的一種替代保障機制；也就是說被侵害人通常并不能直接向保險公司進行索賠。

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