移動支付網 作者 佘雲峰：4月18淩晨，據外媒消息，谷歌正在與美國多家銀行合作開發自己的借記卡，名為“Google Card”。

這是繼Apple Card、Huawei Card之後，又一家大型科技公司推出自己的“Card”産品。

Apple Card、Huawei Card、Google Card

消息顯示，谷歌同樣會采取實體卡、虛拟卡的“雙卡”模式，同時根據截圖來看，Google Card的外觀造型與此前的Apple Card、Huawei Card極其相似，均采用了簡約的設計，遵循了“無卡号”的趨勢。

用戶申請後會擁有虛拟卡号和CVC碼，同樣可以在智能手機上綁定Google Card，使用線上和應用内的支付。通過手機指紋以及PIN碼用戶可以非常安全地使用卡片。

從洩露的消息來看，谷歌的Google Card會與包括花旗(Citi)和斯坦福聯邦信貸聯盟在内的多家銀行合作夥伴共同發行，截圖顯示确定的清算機構有Visa，不過不确定還有沒有萬事達卡等其它的清算機構。除此之外，在卡片材料、安全保護、優惠政策等其它方面，目前已知的信息較少。

不過與Apple Card、Huawei Card最大的不同點是，Google Card是一張“借記卡”，因此，本質上而言，Google Card更像是蘋果的Apple Cash，除了自由體系的資金流轉之外，背後還需要綁定銀行賬戶進行資金的存取，然後用于支付消費。

但是否可以綁定多張卡片以及“信用卡”目前還不得而知，倘若可以的話那麼Google Card實際上更像國内基于的銀行Ⅱ類賬戶開設的各種“閃付卡”，背後通過綁定各類銀行卡進行輪詢扣款。不同點則在于，國内的支付賬戶需要支付牌照的支持，Ⅱ類賬戶隻能通過銀行賬戶進行輪詢扣款而不能通過自有賬戶存取資金。

除了Google Card，谷歌想要的更多？

2011年，谷歌便推出了便于用戶通過手機付款的Google Wallet應用。這款應用盡管推出得足夠早，但并未獲得市場的認可。

2015年9月，Google正式發布Android Pay，實際上就是通過舊版的Google Wallet應用升級而來。在Android Pay發布前一天，谷歌Play商店裡又上架了一款新的Google Wallet應用。從功能上來看，新版Google Wallet專注于轉賬、收錢等線上應用，而Android Pay則包含了NFC支付、禮品卡等功能。

在更早的2013年，谷歌實際上就推出過Google Wallet借記卡，作為其舊支付應用Google Wallet的擴展，可以在線下商戶進行消費并管理錢包餘額。随着Android Pay的推出，2016年谷歌關閉了該卡。

2018年2月，谷歌宣布整合Android Pay和Google Wallet，Android Pay與Google Wallet正式合體為“Google Pay”。至此谷歌旗下所有的支付工具都被整合到了Google Pay服務中，這也被外界看作是谷歌在移動支付領域正式與蘋果Apple Pay抗衡的關鍵點。

此次谷歌推出Google Card似乎也是向蘋果Apple Card的宣戰，但顯然除了支付，谷歌想要的更多。

一方面，谷歌通過與銀行合作金融服務，谷歌有機會開啟新的收入來源和數據流。手續費是一部分可以分攤的收益，其次通過支付和消費産生的數據則是後期變現的關鍵，通過這些數據谷歌可以與消費者建立更深度的聯系，便于其推廣更多的金融服務。參考國内手機廠商們逐漸向金融服務領域的擴展，高利潤率的金融産品也會是谷歌值得拓寬的方向。

另一方面，谷歌可以通過Google Card建立自有的支付體系，從而鞏固自身的金融屬性。數據流量固然重要，但是自身生态體系的建設在金融領域更加難得。中國的移動支付為何能夠全球領先，很大程度上是由于國内第三方支付機構的繁榮，而這其中最重要的一點就是兩大巨頭通過自身生态體系而建立的支付和金融服務。

谷歌的戰略是讓合作銀行和信用卡發行機構提供金融基礎設施和應對監管，同時建立更智能化的界面和用戶體驗。但未來谷歌非常同樣可能抛棄銀行，将所有“戰利品”據為己有，從而建立自身的支付生态。

結語

谷歌擁有先天的互聯網基因、領先的技術能力和龐大的數據優勢，或許金融科技服務不一定會像搜索與廣告那樣有利可圖，但這些或許能夠提高谷歌的市場口碑，為其它業務提供粘性和幫助。

Juniper Research的研究報告預測，到2024年，全球非接觸式市場将從目前的2萬億美元增長到近6萬億美元。其中絕大部分将通過非接觸式卡進行，而OEM支付交易将占22%左右，市場規模約為1.32萬億美元。

其中OEM支付為來自非銀行公司的支付系統，包括Apple Pay，Google Pay和Samsung Pay等。但預測顯示，2024年Apple Pay将占OEM支付交易額的52%，而2020年的份額預計為42%。數據表明，Google Pay雖然在支付方面取得了長足的進步，但是與Apple Pay仍然存在着一定的差距，這也促使谷歌急于求變地想推出更多創新産品。

另一份資料顯示，據Sensor Tower的店鋪情報平台對應用下載量的測算，2020年2月份，Google Pay以1560萬次安裝，成為當月全球下載量最高的金融科技應用，相較2019年2月份其下載量同比翻了一番。尤其是印度市場，下載量占據了當月總下載量的83.6%。盡管Apple Pay沒有作為應用統計到其中，但這也足夠表現出Google Pay的市場潛力。

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