最近一段時間，新能源汽車，尤其是純電動車的商業保險費用出現不同程度的增長，引發了廣泛的讨論。之前有網友爆料稱，自己手頭的Model Y，第一年保險總額隻要5000多元，等到續保的時候，保險費用直接上漲至12000餘元，可以說實現了翻倍，自己開電動車一年省下的油錢，一股腦全交給保險公司了！當然這隻是一個相對極端的情況，但是大多數保險公司針對電動車的保險價格上漲，卻也是事實，隻是漲價幅度不一樣而已。而相比于燃油車，電動車近期保費上漲之後，還是要貴出很多的。

那麼純電車保費大漲的背後，到底是什麼樣的驅動力？這一點還是很有意思的，我們在網上浏覽相關消息的時候，看到很多網友的評論，其實歸結起來主要是兩條，一是，一些網友認為，随着國内新能源汽車，尤其是純電車型在2021年呈現出了井噴式的增長，新能源汽車步入“主流賽道”已經成為了不可逆的大趨勢！所以這些保險公司吃定了在未來一段時間，國内新能源汽車的整體數量将大幅度增長，所以在這個時間點大幅度提高保費，可能很大程度上是趁“火”打劫，而所謂的火，自然就是電動車火熱的銷量！

當然還有另一種說法，那就是保險公司根據過去幾年的理賠“經驗”，認為之前針對電動車和傳統燃油車一樣的保費計算方式，很難實現在電動車方面盈利。所以就隻能通過提升電動車的保險費用，來提升保險公司的盈利水平，或者避免因為一些原因，保險公司在理賠電動車時，出現集體性虧損！

實際上，我們認為上面的兩種說法，都有一定的合理性，但卻不是根本原因！首先我們觀察最近電動車保費上漲的部分，主要還是車損險，很多車主表示自己的電動車在續保的時候，車損險的保費漲了好幾倍，當然相應的，車損險的保額也呈現了大幅度提升，并且将電池、電機、電控系統納入了保險範圍，而且三者險的最高理賠金額也大幅度提升。那麼從這個變化來看，實際上保險公司在提高保費的同時，還是希望一旦出現損失較大的事故，保險公司可以更好地為客戶理賠，讓客戶盡可能少受損失，而代價自然就是車主需要付出更高的保費！

為什麼會出現車損險大幅度上漲的情況呢？實際上，這一點和過去幾年間，國内電動車頻繁出現的自燃、爆燃有關，因為很多電動車出現較大事故，或者在充電的時候，發生過起火燃燒的情況，而在起火燃燒的時候，很多情況下都不可避免地殃及到了其他的車輛，基本上就是一燒燒一排的節奏。那麼作為車主來說，不僅要為自己的車輛損失負責，還要為其他被殃及的車輛負責，那麼保險公司的理賠範圍是非常有限的，很可能面對較大的損失，保險公司之前标準下的賠付額度，對于車主來說也是九牛一毛，而這樣的情況，可能會在很大程度上打擊車主繼續購買保險的信心！

而且現在的情況是，在過去一年，國内市場的電動車銷量大增，保有量自然也是水漲船高，這就帶來一個問題，電動車基數越大，那麼出現大事故、自燃、爆燃的案例就會越多，就算幾率不變，也是如此！那麼在案例變多的情況下，保險公司就要考量一個問題了，如果按照原來的出險概率，那麼需要理賠的金額自然就會大大增長，但是如果保費不變，那麼增長下的電動車保有量基數帶來的保費收入和需要賠付的總金額是不成正比的，對于保險公司來說，全面提高保費，讓全體電動車車主共同來抵禦風險，可能要更加劃算一點！

那麼有網友就說了，燃油車的保有量更大，事故率也并不比電動車低，為什麼保險費用還是比較低？事實上，燃油車技術相對成熟，出現一些非可控事故的概率相對較小，比如碰撞後起火，自燃殃及其他車輛等等！說白了，在當下，對于保險公司而言，對于電動車的整體安全性還是持一個相對“不信任”的态度。當然如今很多保險公司将電池、電驅、電控系統加入被保險之列，也在很大程度上增加了賠付的可能金額，因此種種因素結合起來，為了讓車主在發生一些情況時，盡可能被多賠付、少損失，隻能通過提升保費來實現！

總的來說，電動車的保費大漲，就是保險公司提高廣大電動車車主的費用，來共同抵禦電動車發生需要賠付狀況時的費用風險，對于出現了狀況的車主來說，增加的保費相比于獲得的賠付，自然就少得多，但是對于長期沒有出現的電動車車主來說，年年需要多付出很多的保險費用，的确也是增加了用車成本，這一點，就看車主們自己如何理解了！

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