很多人想知道養老保險繳費滿15年能領取多少養老金？但實際上大家在理解這一政策的時候存在好多誤區。

第一，養老保險繳滿15年，隻是達到了辦理退休的最基本條件之一。《社會保險法》規定，到達法定退休年齡，養老保險繳費累計滿15年，就可以享受基本養老金待遇。

第二，養老保險退休待遇是多繳多得，長繳多得。很多人認為，退休後的待遇大家會基本一樣，或者跟工齡挂鈎。實際上跟養老保險待遇相挂鈎的因素有很多，繳費基數也是一個重要因素。

第三，退休時間早晚退休待遇不一樣。我們的退休待遇是跟退休上年度社會平均工資挂鈎的，同樣我們的退休年齡也會影響個人賬戶養老金的計發，一般來講退休越晚養老金越高。

我們的養老保險待遇計算公式比較特殊。因為我們不僅要考慮現在繳費人員的退休待遇，還要考慮到以前人員的退休待遇。

關于企業退休人員，國家規定在建立養老保險個人賬戶以前參加工作的人員額外計算過渡性養老金。

關于機關事業單位退休人員，國家規定在實施養老保險制度改革以前（2014年10月），已經參加工作的人員計算過渡性養老金。

除上述兩類人員之外，其他人員社保繳費産生的養老金待遇就隻有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成了。

根據我們的養老金計算公式，不管我們是繳費15年還是繳費1年，甚至繳費一個月，都能對養老金産生額外的增加。

增加的養老金待遇，都是通過統一的基礎養老金和個人賬戶養老金計算公式可以計算出來。

基礎養老金待遇計算公式：

基礎養老金等于退休時上年度在崗職工的月平均工資×（1 本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

簡單點說，我們普通職工繳納社保的上下限是社平繳費基數60~300%，對應的繳費指數就是0.6~3。

這樣我們繳費一年産生的基礎養老金待遇實際上就是0.8~2%的退休上年度社會平均工資。

繳費基數不同，基礎養老金待遇不一樣。

個人賬戶養老金計算公式：

個人賬戶養老金等于退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡确定的計發月數。

個人賬戶裡的錢數實際上是我們每月繳納社保後，社保基金每月劃入養老保險個人賬戶的錢數。

具體錢數等于繳費基數×8%。

記賬利率。個人賬戶裡的錢數，實際上每年也計發利息，又叫做記賬利息。從2016年開始，國家統一發布職工基本養老保險個人賬戶記賬利率，近年來分别是8.31%、7.12%、8.29%。遠遠超過了銀行理财利率。希望這也是一個常态，大家參保的積極性就會更高。

養老金的具體計算。如果我們沒有到退休時間，理論上是計算不出個人賬戶餘額的。

其實，基礎養老金也一樣，不到退休就不知道退休上年度社會平均工資究竟是多少。隻是有一個差不多的比值。

不過，如果我們假設每年的個人賬戶記賬利率，跟社會平均工資增長率一緻的話，這樣我們也可以求出一個跟退休上年度社會平均工資相挂鈎的比例。

如果我們按照60~300%繳費基數繳費一年，社會平均工資增長率和個人賬戶記賬利率一緻，如果是60歲退休個人賬戶記賬利率是139個月，這樣每繳費一年增加的個人賬戶養老金是0.414%~2.07%的退休上年度社會平均工資。

最終基本養老金待遇就是兩項合計的待遇，大約是1.214~4.07%的退休上年度社會平均工資。

如果社會平均工資是6000元，那麼，養老金待遇理論上每年繳費增加的養老金大約在73元到240元之間，繳費15年退休待遇大約是1095元到3000元之間。

養老金的增加。

上述待遇隻是退休那一刻的待遇，實際上養老金還會按照國家的正常增長機制，根據社會平均工資增長情況和物價增長情況不斷增加。商業養老保險和自己儲蓄的養老保險是不可能随意增加養老金的。

養老金低水平的人群，增加的比例會高一些，以保障他們的養老金增長速度不低于社會平均工資增長或者物價增長速度。他們至少能夠維持基本生活水平不變，甚至略有提高。

所以說，參加職工基本養老保險是最合算的。

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