第一個必須要買的——交強險

交強險都在什麼情況下理賠？理賠多少呢？

交強險是保障駕駛員對于第三方造成的财産損失，人身傷害等情況，保險公司可以替駕駛員補償損失。是國家強制必須要辦理的一個險種。分為以下兩種情況:

A、有責：

1、死亡/傷殘限額：110000元/次

2、意外醫療：10000元/次

3、财産損失：2000元/次。

​B、無責：

1、死亡/傷殘限額：11000元/次

2、意外醫療：1000元/次

3、财産損失：100元/次

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交強險理賠的額度很低。且隻能用于賠付第三者。遇到對方的财産損失不超過2000元的，還行。

​超過2000元部分，交強險也不承擔；對于第三方造成的意外醫療，超過1萬的部分也不承擔；第三方的人員，死亡或者傷殘的，超過11萬的部分也不承擔。 這就是交強險。

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折扣影響因素：

1、有無理賠，理賠次數

上年未發生理賠，可在标準保費的基礎上優惠10%，最低打7折。

以5座私家車為例：

首次投保950元/年，第一年沒有理賠，第二年買的時候，可以享受10% 的優惠，855元/年。

第二年也沒有理賠，第三年買的時候是760元/年；

第三年沒有理賠，第四年再續保的時候可以打7折，665元。

如果一直沒有理賠，則一直是665元/年。

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如果中間發生一次理賠，則恢複标準保費950元；

1年内，理賠2次的，上浮10%，1045元；

發生死亡賠付的，或者3次及3次以上理賠的，上浮30%，1235元。

2、是否過戶

過戶後再買保險，則按照标準保費交。

3、去年是否在省外投保

保險跨省關聯不到信息，如果去年在外地投保，今年在河南投保的話，系統關聯不到信息，按照标準保費交。

特别要注意的是，保證新保單的生效時間和老保單生效時間進行對接。

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第二個必須和交強險一起交的——車船使用稅。

車船稅跟車排量有關系，征收标準如下:

1.0L以下，180元/年;

1.0-1.6L，300元/年;

1.6-2.0L，420元/年;

2.0-2.5L，720元/年;

2.5-3.0L，1500元/年;

3.0-4.0L，3000元/年;

4.0L以上，4500元/年。

新車第一年僅需繳納後面幾個月的。 比如一輛車1.6排量，5月10号買的，需要繳納的車船稅，就是5月到12月這8個月的。300/12*8=200元。以後再續保的時候，按整年交。 對于貨車，車船稅參照的标準是這個車的整備質量，整備質量（噸位）*84元/噸。

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商業險：

商業險—險種一：第三者責任險

意義：補充交強險，在我們有責任，且交強險不夠賠的情況下，用三責進行補充。

5座私家車三責險标準保費： 5萬，703元； 10萬，1015元； 15萬，1158元；20萬，1258元； 30萬，1421元； 50萬，1705元； 100萬，2220元。

究竟買多少合适？ 鄭州人均死亡賠償标準是60萬，交強險可以賠11萬，差額:49萬，所以建議三責險買50萬以上。 标準保費上，30萬比50萬便宜284元，如果沒有發生理賠，打折後差距更小。

商業險—險種二：車輛損失險

意義:被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍内予以賠償。 車損保額與車實際價值相等。 5座家庭自用新車車損保費=新車購置價*1.5% 630。10萬新車，車損标準保費2130元。

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商業險—險種三：車上人員險

意義:司機對于車上乘客負有安全責任。如果因為駕駛不當發生意外造成乘客的意外，乘客有權利向司機索賠。 車上人員責任險幫車主規避駕駛過程中這一風險。

例：5座私家車，标準保費：1個司機，1萬保額，41元/年 4個乘客，1萬保額，26元/座*4座，104元/年 合計145元。5個座位，每座10萬的話，是1450元。

同類産品： 5座私家車，120元/年。 意外傷害身價：10萬元/座； 意外傷害醫療：1萬元/座（500免賠，90%報銷） 意外住院補貼：50元/天/座（免賠3天，最多補貼180天） 。

商業險——險種四:盜搶險

被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經出現當地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪後，受到損壞或車上零部件、附屬設備丢失需要修複的合理費用； 被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修複的合理費用。 發生全車損失的，免賠率為20% 全車損失，未能提供《機動車行駛證》《機動車登記證書》、機動車來曆憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率1%。

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不計免賠

如果不買不計免賠，發生保險事故時，車損、三責、人員這三個險種的絕對免賠比例為15%，盜搶險免賠率為20%。 車損，三責，人員的不計免賠保費是對應主險保費的15%，盜搶險保費的20%。 不計免賠要加上，發生保險事故，保險公司全部理賠。

玻璃單獨破碎

在車輛行駛的過程中，發生保險事故的話，如果玻璃碎了，且其他位置也有損壞，保險公司可以将玻璃算作是車損的範圍内。 如果僅僅是玻璃碎了，其他位置沒有受損，那麼就需要用到玻璃單獨破碎進行賠償，沒有玻璃單獨破碎險，保險不予賠償。

自燃

自燃最容易發生在夏天，由于汽車輸油管道老化，且在高溫的狀況下容易發生，對于5年内的車，發生幾率低，5年以上的車，建議辦理。

劃痕

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又叫車身油漆損失險，也是理賠率最高的一個險種，所以費率高。是車損的一個附加險。 僅部分保險公司承保此險種，3年以内的車才可以承保，車價在一定額度以上才允許承保。 界定是劃痕或者車損的标準是看車有沒有形變，凹痕，沒有的話，就是劃痕，有凹痕，需要钣金的屬于車損。

發動機特别損失險

又叫涉水。當汽車發動機進水之後，對發動機造成的損壞，保險公司予以賠償。如果明知道發動機進水，卻進行二次打火，發生的損壞不予賠償。

車損附加無法第三方責任險（重要附加險，買車損必買）

如果車放路邊，發生第三方造成的損壞，找不到第三方的情況下，保險公司100%賠償，沒有買這一險種，保險公司理賠70%的損失，這個險種是費改後的最新險種，保費不多，建議加上。

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一般建議，交強險，稅，三責100萬，車損，無法找到第三方，各項不計免賠，車上人員可以用單獨的補充。

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