現在越來越多的年輕人開始參加養老保險了。根據《人力資源和社會保障事業發展統計公報》提供的數字，2020年我國在職職工參加養老保險的人數是32859萬人，比上一年度增加了1682萬人。而我國的勞動力數量從2012年開始就逐年減少了。

年輕人參保積極性盡管很高，但是很多人并不了解自己能領取多少養老金待遇。有一位網友心血來潮查的查了一下自己的養老保險繳費基數是4978元，目前工作了12年的養老保險個人賬戶餘額有接近7萬元，不知道自己退休以後每個月能領多少養老金？能不能到3000元呢？

我們退休人員的養老金的計算公式，目前是基本上全國統一的，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。個别參保人員由于曆史政策原因會存在過渡性養老金，但是是2000年以後參保的企業職工肯定不會有過渡性養老金的。

河北省養老金計算公式

基礎養老金計算公式等于，退休上年度在崗職工月平均工資×（1＋本人的平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

本人的平均繳費指數，可以理解為平均繳費檔次。比如說我們始終按照60%檔次繳費，平均繳費指數就是0.6。

山東省2021年60%基數是3746元，4978元的繳費基數實際上相當于80%的檔次。

但是如果繳費基數不變，随着社會平均工資的提升，繳費指數又會減少。

按照2022年山東省的臨時繳費基數，4978元的繳費基數相當于2022年72%的繳費檔次。

個人賬戶養老金，等于退休時養老保險個人賬戶的餘額除以退休年齡确定的計發月數。

養老保險個人賬戶計發月數，目前50歲是195個月，60歲是139個月，55歲是170個月。按照十四五規劃，有的養老保險個人賬戶計發月數将在2025年之前進行修訂，大概率會提升的。

按照《勞動法》的規定，實際上用人單位必須給職工參加社會保險的。假設這位年輕人在未來60歲退休，參保年限能夠達到40年。當平均繳費指數是0.8的情況，基礎養老金可以領取36%的退休上年度社會平均工資。

退休上年度社會平均工資，現在有的省份也稱為養老金計發基數。現在普遍在6000到1萬元之間。28年以後社平工資（養老金計發基數）能有多少呢？

按照1.5萬元計算的話，基礎養老金至少能夠領取5400元。

另外，養老保險個人賬戶的餘額，每年也會計發利息。近年來，養老保險個人賬戶記賬利率還是非常高的，像去年是6.69%。2016年以來一直在6%~8%以上。再加上以後年度繳費基數不斷提升，個人賬戶記入額度能夠不斷增多。未來能夠積累的養老保險個人賬戶，還是非常可觀的。

現在繳費12年就有7萬元，按照5%的利率計算，28年以後光利息至少也能有20萬元。如果再算上後續28年的繼續繳費。養老保險個人賬戶餘額能有五六十萬元是很正常的事情。

如果說未來修正後的養老保險，個人賬戶計發月數60歲是180個月。個人賬戶餘額是54萬元，每月能夠領取3000元的個人賬戶養老金。

基礎養老金＋個人賬戶養老金，兩者之和能夠達到8400元。

這相當于怎樣的水平呢？大約是養老金計發基數1.5萬元的56%。按照現在養老基金計發基數7000元計算的話，能夠領取3920元。

說實話，領取養老金高低的最主要因素還是看繳費年限，隻要繳費年限夠長，領取養老金3000元以上（現在的收入水平）是沒有問題的。

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