2018-12-25 07:00 | 浙江新聞客戶端 | 朱華 孟文

4321定律、80定律、72定律……無論你是投資高手，還是剛入門的小白，對理财界這幾大定律應該多多少少都有所耳聞，但是，這些定律真的是“放之四海而皆準”的嗎？小編今天就跟大家說道說道~

4321定律

這個定律講的是家庭資産的配置方法。把家庭資産分成四大塊，其中，10%是要花的錢，主要用于家庭日常開支和短期内的消費；20%是保命的錢，主要用作家庭保障，如重大疾病、意外保險；30%是生錢的錢，主要用于股票、房産等高風險高收益的投資；40%是保本的錢，主要用于養老、子女教育和婚嫁資金的儲備，這部分資産以安全性為主，通常考慮銀行理财或其他低風險産品。

4321定律是否适用于所有人群呢？

我們可以考慮一下，對一個剛工作不久的職場新人來說，假如其月收入為8000元，那麼按照4321定律，日常花銷隻能留出800元，對于大多數靠租房生活的年輕人來說，且不說購物、娛樂，800元可能連房租都不夠。在這種情況下卻要拿出3200元用于未來養老資金儲備，恐怕并不合理。對年輕人來說，把錢花在培訓充電、自我提升方面，會是更明智的選擇。

而對于一個年收入50萬的中産家庭來說，要把40%的收入、也就是20萬存到銀行不動，考慮到目前的通貨膨脹率，這樣的做法并不合适。而在一線城市，一年5萬元的日常開支，對于有孩子的家庭來說，可能遠遠不夠。

80定律

這個定律講的是年齡和高風險投資的關系。就是說，在理财投資時，用80減去我們現在的年齡，得到的數字就是我們可以投資高風險産品的資金比例，這裡的高風險産品主要還是股票。按照80定律，如果小李今年30歲，那麼他可以拿出50%的資金用于股票投資，如果老王今年60歲，那麼他用于股票投資的比例最好是20%。

80定律告訴我們，随着年齡的增長，要逐步降低高風險投資的比例，這個理念無疑是正确的，但在具體運用時，對于年收入10萬左右的年輕人來說，把一半的資金都投入到股市，風險還是有點大的。

72定律

這個定律是理财中的複利計算法則，就是說如果以1%的複利計息，大約72年後，你的本金會翻倍。用72除以年化收益率，得出的數字就是本金翻一倍所需要的年數。假如我們投資的理财産品年化收益為8%，那麼，本金翻倍就需要9年時間。

不同于前面的4321定律和80定律，72定律是适用于每個人的，不管我們投資10萬還是20萬，這條定律都适用，而且在制定理财計劃之前，對照一下72定律，會有助于我們選擇适合自己的理财方式和産品。

在投資理财道路上，掌握和遵循一些定律，有時可以讓我們事半功倍。但定律是“死”的，人是活的，面對某些不适用的定律，我們要懂得變通，綜合考慮自己的風險承受能力、不同階段的需求、當下的市場環境，進行靈活調整。

一句話點評：

定律是“死”的，人是活的。适合的，才是最好的。

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