被銀保監會接管一年有餘，華夏保險的保險主業和投資業務仍亟待完善

《中國科技投資》龍敏

近日，華夏人壽保險股份有限公司（以下簡稱“華夏保險”）被馬鞍山市花山區人民法院列為被執行人，執行标的為21.87萬元。截至目前，華夏保險累計被執行總金額為36.87萬元。企查查顯示，華夏保險現涉及司法案件260起，超一半的案件案由為人身保險合同糾紛。

2020年7月，銀保監會派駐接管組對華夏保險實施監管。2021年7月16日，銀保監會發布公告稱，決定延長華夏保險接管期限一年，即自2021年7月17日起至2022年7月16日止。

然而接管期間，第三方投訴平台及部分社交平台顯示，華夏保險因拒絕理賠、過度宣傳、存款變保險等問題被用戶多次投訴。另外，今年一季度，華夏保險再次投資多家企業，其中美克家居（600337.SH）因涉嫌操縱股價市值縮水，華夏保險大幅虧損，投資疑再受挫。

銷售投訴頻出

華夏保險成立于2006年12月，公司主營業務包括人壽保險、健康保險和意外傷害險等人身保險業務及上述業務的再保險業務。截至今年9月底，公司累計總保費2022億元，市場排名第五。

2020年7月，因觸發《中華人民共和國保險法》第一百四十四條規定的接管條件，銀保監會派駐接管組對華夏保險實施監管。然而，即使已被銀保監會接管一年有餘，華夏保險自身的業務仍出現合規問題。

企查查顯示，華夏保險現涉及司法案件260起，其中77.64%為被告，22.36%為原告，55.36%的案件案由為人身保險合同糾紛。同時，黑貓投訴平台顯示，華夏保險因拒絕理賠、過度宣傳、存款變保險等問題被用戶頻繁投訴，截至目前已有106條投訴記錄。

用戶孫明（化名）向《中國科技投資》記者表示，2020年12月份，在朋友介紹下，孫明購買了一份“華夏常青樹（特惠版）重大疾病保險”（以下簡稱“常青樹特惠版”）和“華夏附加投保人豁免保費（2.0版）重大疾病保險”，保障期限為終身，交費年期分别為18年和17年。

然而，今年4月末，孫明在醫院檢查時被診斷為甲狀腺類的疾病，經過手術，孫明在5月份得以康複。出院以後，孫明希望向華夏保險申請賠付，但保險公司以孫明帶病投保為由拒絕了賠付。

孫明解釋稱，其愛人患有甲狀腺癌，常年靠藥物治療，且每年需要到外地進行3到4次術後檢查，在确定未使用自己醫保的情況下，隻因用自己身份證給愛人挂号，就被保險公司認定為帶病投保，“去年11月份，我們到長春檢查，當時我用自己的身份證為愛人挂号買了一盒藥，然後華夏保險查到了就診記錄，便斷定我是帶病投保，如果不相信，可以去醫院查詳細的診斷記錄，怎麼能僅憑就診記錄便判定我隐瞞病情？”孫明說。

*孫明提供的挂号詳情中就診人為其愛人

目前，孫明已累計繳納2萬多元的保險費用，經投訴，華夏保險聯系到孫明，答應退還全部保費。但孫明對此并不滿意，“因為愛人常年患有疾病，花銷巨大，當初買保險就是給自己未來的人身健康買一份保障，如今出了事情需要保障，保險公司卻起不到任何作用，那這不是欺騙嗎？”

根據孫明提供的保險合同，常青樹特惠版保障範圍包括35種輕症疾病、20種中症疾病和100種重症疾病。而華夏保險官網目前在售的重疾險包括常青樹（卓越版）、常青樹（優選版）、常青樹（經典版）、常青樹（少兒優選版）等。據客服介紹，常青樹特惠版已經停售。其他版本的“常青樹”保障範圍同樣為155種疾病，每年繳納保費從70.9元至3365元不等。

記者就投保流程咨詢華夏保險客服，對方回複稱：“針對投保時的健康狀況，公司不會要求用戶做體檢，但我們在電話中有幾個關于健康的問題，會跟客戶做一個核實，隻要問到的地方，回答有或者沒有就可以了，然後就是不從事高危職業就行，其他沒什麼要求。”

與孫明相反的是，另一位用戶李華（化名）告訴《中國科技投資》記者，在業務員的誤導下，其屬于“帶病投保”。2015年，華夏保險業務員推薦李華購買保險，彼時，李華提出疑問，自己已患病是否具備購買保險資格，“我本身患有糖尿病且一直服用藥物，當時業務員口頭表示隻要在電話裡面說沒有就不會影響理賠。”

憑借對華夏保險業務員的信任，李華自2015年後，陸續購買了多份華夏保險推出的重疾險，累計已繳納17萬元左右的保費。直到2020年，當初推薦購買保險的業務員離職，華夏保險派其他業務員上門拜訪，李華才明白患者不具備購買保險的資格，更無法申請理賠，而保費也無法全額退還。

由于時間間隔已久，保險公司和李華均無法聯系上當初推薦保險的業務員。目前，李華仍在與華夏保險公司溝通退保事宜。

投資接連受挫

自2020年7月被接管後，華夏保險至今仍未披露2020年後三個季度的償付能力報告。據現有數據，2020年一季度，華夏保險核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分别為113.83%、130.26%，分别較2019年四季度下滑5.76%、5.87%。

淨利方面，華夏保險2020年一季度淨利潤6.02億元，較2019年四季度末的0.24億元大幅上漲。但從曆年财報發現，自2017年以來，華夏保險淨利潤持續下降。2017-2019年，華夏保險淨利潤分别為40.77億元、26.38億元和8.42億元。

而華夏保險近年在投資領域的接連失敗或是其淨利潤下降的原因之一。2015年，華夏保險10億元投資延安必康（002411. SZ）借殼上市，後者被查關聯方違規挪用上市公司資金，虛增貨币資金37億元；2016年，華夏保險“踩雷”*ST勤上（002638.SZ），向其支付1.62億元；此後，華夏保險又“踩雷”*ST同洲（002052.SZ）。

iFind數據顯示，目前，華夏保險跻身前十大股東的A股數量為27隻。其中，最新市值在五十億以下的有5隻，包括克明食品（002661.SZ）、運達科技（300440.SZ）、樂心醫療（300562.SZ）、*ST勤上和*ST同洲。

值得注意的是，有6隻股票是華夏保險今年一季度新進前十大股東名單的，分别為美克家居、佳士科技（300193.SZ）、運達科技（300440.SZ）、紫天科技（300280.SZ）、克明食品和康辰藥業（603590.SH）。

從入股資金屬性來看，六隻股票均為華夏保險自有資金買入。如果按照一季度平均股價計算，為了進入上述股票的前十大股東名單，華夏人壽一季度大約斥資近10億元。

然而今年5月底，美克家居被舉報涉嫌操縱股價，華夏保險個别基金經理牽涉其中，此後美克家居股價大幅縮水。其中，截至今年一季度末，華夏人壽自營賬戶持有美克家居3000萬股，持股市值約為1.63億元。如果以2021年三季度美克家居平均收盤價為3.41元/股介入，華夏人壽浮虧超6100萬元。

盤古智庫高級研究員江瀚向《中國科技投資》記者表示，保險機構投資頻繁失敗，對其直接經營影響相對有限，但對其口碑、品牌和市場發展的影響比較大，“對于保險公司來說，開展投資業務最關鍵的是控制風險，隻有在控制風險的時候，才有盈利的可能。還有就是以投資來促進業務的發展，投資是一方面，但要以投資為基礎，推動整體業務發展，這才是最重要的。”

記者就上述問題緻函華夏保險，截至發稿，尚未收到回複。

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