對于已購買汽車的車主朋友們來說，每年購買車險的費用支出也不是一個小數目了，絕大多數的車主都在3500元以上。車險如果購買得少，一旦發生事故怕賠償額度不夠，對于動辄幾十萬甚至百成的人身傷亡費用來說，随時都可能出現傾家蕩産。如果買得夠全面，保費則高很多，一年下來即使不開車也要繳納，這錢浪費得心疼啊。所以，找到一個既有足夠的賠付額度，又能省錢的車險險種購買方案，是很多車主朋友們所夢寐以求的。

今年俺的車險将在8月到期，又到了購買車險的日子了。想到去年繳交2100元的保費，估計今年會降到2000元以内。俺車已經3年車齡，車是在深圳購買的，由于限牌，4S店要求裸車價 店内保險就可以提車，沒有所謂的精品，而且裸車價也優惠了2000元（新車上市不久），所以整體上還是非常劃算的。不過，對于裸車的較大幅度優惠，車險就顯得誠意不足了。手機在線繳交就接近5000元（第三者責任險才50萬)，不得不說4S店在保險方面賺的利潤杠杠的。沒有辦法，俺也沒有過于糾纏，畢竟别人開店做生意也要賺錢，對吧。

進入第二年，8月份才到期的車險，5月份俺電話就被車險中介打爆了。經過綜合分析，購買車險的時候在以下二方面不能妥協，第一是要選擇實力雄厚的大型保險公司，這個可以在網上能查到。為什麼要選擇大型保險公司呢？最主要是萬一發生事故，大型保險公司出險速度很快，理賠進度也不是小公司可以比拟的。小保險公司内部險架構功能沒有大型公司齊全，它們沒有自己的出險人員，基本上都是挂靠大型保險公司的。最後的結果，小保險公司人員不僅到達現場速度慢，而且後面的賠付效率也低。第二是要必須要購買的險種一個都不能少，而且額度要足夠，可以不買的就不買，或者額度降低一些，這樣保費支出就會少很多。

必須要購買的險種，說到險種，就要為大家普及一下車險常識了。車險就分交強險和商業險二種，交強險顧名思義就是交通事故強制責任保險，隻要是合法上路的機動車，國家規定是強制購買的。交強險的費用，第一年5座車型為950元，最高賠付為12.2萬元，包括了12萬人身傷亡賠償和2000元财産損失。對于12.2萬元的最高賠償，如果出現人員重傷或傷亡的，賠償費用肯定會超過這個額度。所以為了進一步降低駕駛人的風險，建議選擇購買商業險。商業險為自願性購買，是交強險的有益補充，發生交通事故涉及的賠償費用，除去交強險12.2萬元後的不足部分，商業險在責任範圍内繼續賠償。

商業險有二種，一種是車輛損失險，一種是第三者責任險。

車輛損失險，就是車輛發生事故時造成的财産損失，保險公司給予賠付。個人建議，在10萬以内的車輛，車輛損失險可以購買也可以選擇不購買，特别是駕駛經驗豐富的車主可以不購買，即使發生刮蹭車輛的維修費用也不是很高。至于車輛損失險下面的子險種，可以根據自己的實際情況進行選擇，如涉水險，長期停車在低窪地帶的，可以考慮購買，而沒有這些風險因素存在的車主，則可以忽略。

第三者責任險，就是車輛發生事故後造成對方人員傷亡或财産損失的，保險公司給予賠付。購買第三者責任險，發生事故後隻賠付給對方的，與本方損失沒有任何關系。第三者責任險，按額度一般分為20萬、50萬和100萬等幾個額度，對于絕大部分普通消費者來說，應該優先選擇購買100萬額度的，畢竟保費才1000多元，完全在可以接受的範圍内。購買100萬額度與50萬額度，保費就差100-200元左右，但是在賠償方面卻差了50萬，孰優孰劣，大家心裡都有一把稱。也就是說，購買了100萬額度的第三者責任險，發生交通事故後，總賠償費用除去交強險的12.2萬元後，最高還能賠付100萬元，總賠付高達112.2萬元（未包括車輛損失險部分)。

那麼，購買了第三者100萬後，100萬保險賠付真的夠用了嗎？以廣東省深圳市為例，根據《廣東2006年度道路交通事故人身損害賠償計算标準》，從2020年從5月30日零時起，駕駛員如在深圳違法駕車緻人死亡，最高要賠付對方達到101萬元。也就是說，如果購買了第三者責任險100萬額度，基本上能夠應付最嚴重的交通事故損失了。關于賠償方式的計算，每個地方的标準都不同，一般來說是根據當地平均收入來确定的。

現在來确定一下必須購買的險種和費用，第一是交強險，費用為950元，加上車船稅300元，1250元是必須是繳交的。第二是第三者責任險，額度必須選擇100萬的，第二年優惠後的保費是1090.25元。第三是不計免賠險，優惠後的費用為163.54元。第二年車險總費用為2503.79元，加上保險公司的400元返現，實際支付2100元。

這個不計免賠險險又是什麼呢？它是第三者責任險的附加險，按照法律相關規定，發生交通事故後，即使是駕駛人負全責的，一般來說保險公司最高隻賠付80%，剩下的20%由個人承擔。駕駛人也要承擔一定的責任，可以促使駕駛人提高安全行車意識，這個賠付比例法律是有相關規定的。如果購買了不計免賠險，那剩下的應該由車主承擔的20%賠償費用就可以全部轉嫁給保險公司了。也就是說，發生交通事故後造成的損失，駕駛人幾乎不承擔任何賠償費用支出。

第二年車險2100元就能下來，按照費率優惠計算，第三年肯定會低于2000元的。

總結，其實購買車險很簡單，除了交強險外，選擇第三者100萬和不計免賠這兩個就行了，基本上可以應付絕大多數的交通事故賠償損失了。至于車輛損失險以及下面的子險，如涉水險、自燃險、前擋風玻璃破碎險等等，可根據自己的實際情況選擇。10萬以内的車輛可不購買車損險及其子險，10-15萬的要适當考慮，15萬以上那就買吧。

如果本文對你有幫助，就請關注我吧。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!