國際彙款是如何進行的，為什麼有時快有時慢？神州數字國際銀行CBiBank來和大家一起來聊聊。

一、國際彙款清算路徑十分複雜

國際彙款清算路徑十分複雜，一筆國際彙款從彙出到入賬，需要經過彙款行、中間行和收款行等多個環節，每個環節上的銀行都要進行合規審核；

國際彙款主要通過SWIFT的系統進行，但SWIFT系統周末不工作，如果碰上周末，時效還會順延；

同時各個地區也有各自的清算系統，例如歐洲使用IBAN系統、美國使用ABA系統、澳洲使用BSB系統，跨洲彙款需要更多彙款時間；

因此，國際彙款的時效通常是3-5個工作日，對于在國内習慣了秒到賬的童靴們來說，這個時效讓人有點不适應。

二、國際彙款三大風控審核模式

我們盤點了一下，國際彙款風控審核大緻分為三種模式，在一定程度上影響着國際彙款的時效。

第一種，寬進嚴出型

“寬進嚴出”顧名思義是指進行資金彙入，審核相對寬松無需報備無需審核，快速收款；

在進行資金彙出時，就需要審核和報備了，特殊情況還需要提交資金來源證明，這時候再去收集和準備過往的各種資料，有些資料因為時間久，操作起來反而會更麻煩。

第二種，集中審核型

所謂“集中審核”實質就是大家說的“合規後置”，前期無論是資金彙入還是資金彙出都無需審核和報備，資金快速進出；

隻是在使用過程中，根據賬戶的資金交易情況進行抽查，這時候就需要提供各種證明資料，臨時抱佛腳也難以應對；

尤其在抽查中發現有風險的賬戶，直接關停，客戶非常被動。香港近一年來多次出現的“關戶潮”恰恰說明了集中審核的弊端很明顯。

第三種，單單審核型

單單審核也可以理解成“合規前置”，即對每筆資金的彙入和彙出都進行審核，确保資金往來合規合法，從根本上有效保障客戶和銀行的利益；

單單審核看似流程長、資料多，其實不然，首先審核的資料是常規必備資料無需東拼西湊，主要包括合同、發票等；

在資料齊全、準确的前提下，銀行風控可以快速完成審核，正所謂磨刀不誤砍柴工。

三、CBiBank合規前置安全快捷

神州數字國際銀行（CBiBank）作為一家美國商業銀行，受美國金融監管機構監管，國際彙款采用單單審核，業務信息存檔備案即是滿足監管抽查的要求，根本上保障客戶的賬戶安全；

當您使用網銀次數越多，交易記錄和信用積累越多，風控系統會對您的業務風險有更多了解，這樣将會大大提高審核速度；

同時客觀上也能夠幫助廣大中小企業建立起規範、完整的銀行信用标準，在日常商業開拓中也有利于提高自身的商業信譽。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!