經常看到有朋友給我們留言：支付寶上明明有保1年才幾百塊錢的重疾險，為什麼那些保險銷售要給我推薦大幾千的産品？他們這是在坑我嗎？！

關于重疾險的價格差異，很多人都心存疑慮，我們也非常能理解。畢竟誰的錢都不是大風刮來的，更不能不明不白地被“割了韭菜”。

今天我們就一起來聊一聊，幾百塊和幾千塊的重疾險，為啥價格差異這麼大？兩者在保障上到底有哪些區别？市面上保1年和保長期的重疾險，又該怎麼選？

幾百塊錢的重疾險，真的很劃算嗎？

開頭那位朋友提到隻能保1年、保費隻要幾百元的重疾險，就是我們常說的一年期重疾險。

可能你會覺得：保費才幾百，我一年一年地買，豈不是比買個保長期的更劃算？

大家可能忽略了一個很重要的問題，就是一年期重疾險的保費，會随着年齡的增長變得越來越貴。

為了更直觀地看出兩者的保費差異，我們以30歲男性買30萬保額為例，用隻保1年的健康福·重疾險（保1年）和保長期的達爾文6号來演示一下：

注：此處達爾文6号未附加額外保障

很顯然，如果要保到70歲，健康福在投保前期确實更加便宜，但大家也要注意下面幾個時間節點：

• 50歲時：健康福的每年保費比達爾文6号更貴。
• 59歲時：健康福的總保費開始超過達爾文6号。
• 60歲時：達爾文6号的全部保費已經交完，而健康福還要繼續交到70歲。

最後算下來，健康福的總保費高達16萬多，是達爾文6号的2倍還多。

總而言之，一年期重疾險看似價格便宜，但對于追求長期保障的朋友來說，其實很不劃算。

那麼，除了價格之外，一年期重疾險和長期重疾險還有其他區别嗎？下面我們再來仔細對比一下。

保一年和保長期的重疾險，區别大嗎？

為了方便大家對比兩者在保障上的區别，我們做了個表格：

顯然，一年期重疾險主要有這幾個不足：

• 保障時間短：一年期重疾險隻能保障1年，而長期重疾險可以保障幾十年甚至終身。
• 保障不全面：目前市面上隻有少數一年期重疾險能保重疾和輕症中症，大部分産品都缺少中症保障，保障不如長期重疾險全面。
• 續保不穩定：大多數一年期重疾險到期後需重新投保，期間若身體變差，發生過理賠，或者産品停售，可能就不能續保了。

那具體到産品上應該怎麼看呢？我們還是用健康福·重疾險（保1年）和達爾文6号舉個例子：

可以看到，健康福·重疾險（保1年）隻能保障1年，1年後續保需要重新審核，如果身體變差可能就買不了了。達爾文6号則可以提供幾十年甚至終身的保障。

另外，健康福·重疾險（保1年）還不能保障中症，而達爾文6号除了重疾和輕中症保障外，還有癌症及心腦血管多次賠、身故/全殘等可選保障，保障上會更全面。

和長期重疾險相比，一年期重疾險雖然“缺點較多”，不适合長期投保，但也并非一無是處，在特定場景下也是有用武之地的：

• 臨時保障：預算較低的年輕人，可以先買一年期的，早買早保障，等以後資金充裕了再考慮長期型。
• 增加保額：已經買了長期重疾險的朋友，如果覺得保額不夠，也可以加購一年期重疾險做臨時搭配使用。

在這裡也提醒一下大家，其實有些長期重疾險的價格并不貴，比如上面的達爾文6号。

我們之前精心制作了重疾險榜單，如果你還是不知道重疾險怎麼挑，也可以在評論區告訴我們，請專業規劃師幫忙搭配産品并講解保障詳情。

常見問題答疑

有不少朋友在一年期和長期重疾險之間“反複糾結”，我們選了一個問得比較頻繁的問題，希望能給大家一些參考：

Q：已經買了保1年的，如何換成保長期的重疾險？

已經買了一年期重疾險的朋友，如果想換成長期重疾險，可以直接投保。

不過，在投保的時候，大家可得看清新産品的健康告知，隻有自己的身體狀況符合新産品的健康要求，才能順利投保。

要是健康告知涉及自己的檢查異常，大家也不用緊張，可以“如實告知”，若核保通過也能順利買到重疾險。

寫在最後

我們一直強調，買保險要從自己的實際情況、需求出發，才能找到适合自己的産品。

如果你剛出來工作、預算不高，但也想給自己一份重疾保障，一年期重疾險可以考慮。

但從保障和續保的穩定性考慮，還是保長期的重疾險會更勝一籌。

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