10月27日消息，據産業鍊最新消息稱，由于iPhone 12銷售火爆，蘋果追加了200萬的訂單。産業鍊表示，本次追加訂單的主要是iPhone 12，而一同的開賣的iPhone 12 Pro并沒有變化，而是按照之前訂單正常生産。

從目前來看，iPhone 12系列預售銷售情況顯著好于2019年的iPhone 11，這說明本次iPhone新機定價策略成功，5G有望推動10 億iPhone存量用戶換機。預計後續在國内雙十一和歐美聖誕節的推動下，iPhone 12銷量将呈現快速上升的态勢，成為6年來最受消費者歡迎的iPhone。

1. 分期消費的趨勢顯著上升

然而iPhone高昂的售價還是讓很多消費者望而卻步，用什麼方式購買也是大家值得考慮的問題。自從2019年蘋果官方推出iPhone 11免息分期購機的優惠政策後，通過分期付款購買新款電子産品的趨勢越來越明顯，而分期消費的方向也越來越廣，包括旅遊、餐飲、購物等等。

以iPhone 11 Pro舉例，在蘋果官網Apple Store購買時可享受24期免息分期，64GB版本24個月免息分期每個月的價格約362元。

同時天貓旗艦店也支持12期的免息分期。價格上12期免息每月725元左右。

每月362元或每月725元并且0利息，和全款購買新機的花費一緻。這種分期消費能有效減小短期大額消費支出帶來的負面影響。如果你稍微懂一點金融知識的話，就明白這種0息分期其實降低了我們的機會成本，雖然價格上沒有降低，但卻是很良心的優惠政策。

每月幾百元的分期款，有時候省一省就出來了，所以這種分期消費的勢頭上升很快，特别是在消費欲強，但消費能力較弱的學生群體中。根據央視新聞記者在調查中發現，89.77%的受訪學生使用過分期付款進行超前消費。在超前消費的類型中，有85.98%的用于購物，其次是飲食和娛樂，分别占65.16%和30.30%。

然而，并不是所有的分期消費或分期付款政策都是這麼有良心的，接下來就來梳理分期消費中那些容易掉入的“坑”。

2. 分期付款最大的坑——真實利率驚人

假設我們要在天貓上網購一部iPhone 12 pro 128GB版本，全款價格8499元。如果選擇用花呗分24期付款，1期為1個月，每期需支付407.24元，合計9,773.76元，其中含“手續費”1274.76元，其實可以把手續費簡單看作這筆分期消費的利息，接下來就來看看這筆貸款的真實利率。

如果按照我們普通利率的算法，即利率=利息÷本金，分24期就是兩年，所以年化利率=1274.76÷8499÷2=7.5%；同理，月利率=7.5%÷12=0.625%，計算到這裡，很多人會認為7.5%就是自己分期消費的年化利率，然後認為這樣的“年化利率”其實不算高，可以接受，因此欣然點擊了各種分期消費的确認下單鍵。

但事實上，7.5%根本不是真實的利率，真實的年化利率算出來高達14.4%，是7.5%的接近2倍。這是為什麼呢？

分期付款的“奧秘”就在于你每期都在償還本金，也就是說你欠的本金會越來越少，但是花呗還一直在用全部本金為基數收取固定比例的“手續費”， 就會導緻每期給是同樣的手續費金額，但越到後期，利率就會越高，因為那時候本金都已經還的差不多了。

舉個例子，到最後1期的時候，本金隻差350元了，但手續費仍然收的是每期53元，這筆利率，就高的吓人了。這裡面涉及金融學當中貨币的時間價值。我們不用完全清楚計算過程，但要明白原理。不僅花呗，各種信用卡分期、京東白條等分期付款的真實年化利率都在14%左右，而蘇甯、趣店、樂信分期樂等更是驚人的超過了20%。

3. 真實利率到底是什麼水平？

我們做個簡單對比，銀行活期存款的年利率0.35%，定期存款的年利率一般1.5%。

銀行理财的年化收益率是3%-5%，貨币基金的年化收益率是4%左右。大額100萬起投的信托般在7%左右，P2P的是5%-15%。

以上都是比較主流的固定收益類理财産品的年化收益率。無論哪種産品，都很難追上14.4%這樣的“借款”年化利率。看到這個數據之後，你怕了嗎？還願意用分期付款購物嗎？要知道，一般銀行消費貸款的平均利率是6%，個人住房貸款的平均利率是5.6%。分期付款，比買房“貴”多了。

4. 知道這些後，我們需要注意什麼？

第一，仍然可以分期消費，但注意，最好是0利息無手續費的分期方式。如果有手續費，去百度搜索一下“分期利率計算器”，在網頁中填入對應的數字的就可以計算出真實的年化利率，看看是否劃算。

第二，培養理性的消費習慣，不要提前消費，應該延遲滿足。錢應該用來投資（包括資産投資和自我投資），然後用投資的收益來消費。不要用借來的錢去進行非剛需消費，這樣做在心理層面隻能帶來短暫的效用，而長期來看會增加非常大的負擔。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!