南方财經全媒體記者 孫詩卉 實習生 徐若萱 上海報道 本期南财保險測評選取目前市場上關注度較高的7款少兒重疾險進行測評，旨在為寶爸寶媽們選擇少兒重疾險提供建議。

南方财經全媒體集團21世紀經濟報道通過“南财重疾險TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”對2021年以來上市的重疾險陸續進行測評。值得一提的是，“南财重疾險TDW模型（少兒版）”正式上線，幫助更科學地完成少兒重疾險測評。

“南财重疾險TDW”為南方财經全媒體集團21世紀經濟報道2022年最新推出的重疾險測評模型，并将持續叠代更新。該模型主要選取重疾險十個維度的數十個指标，以綜合評分作為因變量，選取多因素作為自變量，運用多元加權分析得出結果。

其中，主要選取的維度包括基礎保障、特色保障、投保年齡、身故責任、保險公司風險評級、保費、增值服務等，保障力度作為消費者最為關心的維度之一，在本模型中配比權重最大，約為45%，第二大為保費，約為20%。少兒版模型則在此基礎上做了部分适應少兒險的合理調整。

本期選取2021年以來上線的部分少兒重疾險進行測算，以下為具體測算結果：

一、橫琴人壽-小飛象少兒重疾險

綜合排名第一的是橫琴人壽-小飛象少兒重疾險，為2022年新上線少兒重疾險。整體來看，橫琴人壽-小飛象少兒重疾險每項指标均處上遊。

在保障力度排名中，本産品位列第二,主要加分項包括基礎保障責任與可選責任兩方面。

基礎保障較為周到：輕/中度高發疾病覆蓋較為全面，其中中症30種，保障範圍較其它産品寬，賠付比例較高；重疾、中症、輕症、身故、少兒特定疾病、被保人豁免均有保障，若在保單前30周年發生重疾，還可額外賠付60%基本保額，如果選擇附加重疾多次賠，保額可增至120%。

可選責任靈活性較強，消費者可以根據自身情況決定是否要附加重大疾病津貼保險金、惡性腫瘤-重度關愛保險金等。

保費方面，橫琴人壽-小飛象少兒重疾險拿到了滿分。在附加重疾多次賠、重疾津貼等全部可選責任的條件下，30萬元保額，保終身，保費測算結果為10歲男性年交保額4379.6元，10歲女性年交保額4018.1元。結合保障力度，本款産品性價比較高。

當然這款産品也有一些美中不足，比如等待期較長為180天。

二、複星聯合-媽咪保貝（新生版）

複星聯合-媽咪保貝（新生版）這款産品綜合排名第二，在保障力度上表現可圈可點，得分在7款産品中排名第一。

主要優點在于中症/輕症的不分組多次賠付，且賠付比例較高；此外，對20種少兒特定疾病、5種少兒罕見疾病的保障是該産品的另一特點,少兒特定疾病可額外賠付100%基本保額、少兒罕見疾病可額外賠付200%基本保額。

可選責任方面，複星聯合-媽咪保貝（新生版）可選内容較多。二次重疾、少兒意外醫療等，保障更全面靈活，消費者可根據自己的需求附加額外保障。

保費方面，附加全部可選責任，30萬元基本保額，保終身，繳費期為20年，10歲男性測算保費3750.6元/年，10歲女性測算保費3666.7元/年，價格較低。

當然這款産品也有一些小瑕疵，一方面複星聯合-媽咪保貝（新生版）等待期為180天，等待期較長；另一方面，複興聯合健康風險償付能力評級為B級。

三、太平洋人壽-少兒金典人生

太平洋人壽-少兒版金典人生綜合排名第三，保障力度排名位于第五位。

從基礎保障上來看，少兒版金典人生的保險條款相較于太平洋-金典人生産品進行了進一步擴展。在覆蓋重疾、輕症、成人特疾、身故保障、前症保障外，加入20種少兒特疾的額外賠付，降低了理賠門檻。

可選責任與金典人生相同，同樣為“重疾多次賠”、“被保人豁免”兩種，可滿足更多人的保障需求，但附加價格較高。

從保費價格上來看，少兒版金典人生繳費期間更為靈活，最長繳費期為29年，且是否附加重疾多次賠價格差異較大。以附加可選責任，保終身，繳費期為19年為例，10周歲男性測算保費6180元/年，10歲女性測算保費5760元/年，價格偏高。

四、平安人壽-少兒盛世福（優悅版）

綜合排名第四名的為平安人壽-少兒盛世福(優悅版）。

保障力度得分31.3分，排名第四位。從基礎保障看，平安人壽-少兒盛世福(優悅版）重疾/中症/輕症保障有基本覆蓋。同時繼承盛世福系列特色，在必選責任中擁有高費用特定疾病額外賠，即從保障的120種重疾裡選出治療費用較高的疾病，首次确診時将額外多賠付50%的基本保額。少兒盛世福（優悅版）高費用特定疾病包括4類8種，涵蓋原發性腦癌、嚴重腦損傷等方面。

在可選責任方面，包含重疾額外賠、陪護保證金兩項。可選陪護保險金作用于被保人25歲的保單周年日前，發生輕症、中症、重疾或少兒特疾，符合約定均可獲得額外給付。

平安人壽-少兒盛世福(優悅版）保障方面的扣分項在于輕症保障種類較少，隻有40種，且賠付比例較低，中症保障略有不足，僅有1次賠付。

保費方面，30萬元保額、交費期20年、附加全部可選責任，保終身，10歲男性測算保費5541元/年，10歲女性測算保費5229元/年，價格在7款産品中性價比處于中遊。

五、和諧健康-喜樂寶寶

綜合排名第五位的為和諧健康-喜樂寶寶。本款産品于2022年2月上線。

優點在于除基本的重疾、中症、輕症保障外，少兒特定疾病保障内容為25種，覆蓋較全。且若附加二次重疾可選責任，輕症、中症及重症都可以多次賠付。該産品保障力度得分為28.8分，在這幾款重疾險産品中排名第6。

保費測算中，控制變量法測算10歲女性保費3198元/年，10歲男性保費3549元/年，在幾款産品中價格最低。

需要注意的是，和諧健康-喜樂寶寶等待期為180天；另外保險公司風險償付能力評級為B級。

六、平安人壽-少兒盛世福（尊悅版）

平安人壽-少兒盛世福（尊悅版）綜合排名第六位，保障力度排名第三。

相較于少兒盛世福（優悅版），本款産品在輕症以及高費用特定疾病兩項上進行了數目擴展，保障範圍更廣。同時保留了“70歲前患輕、中症增加重疾、身故或少兒特定疾病保額”的特色。被投保人70周歲前輕症/中症确診同可增加重疾/身故/少兒特定疾病保額，疊加最高可達到80%。因此本款産品保障得分略高于少兒盛世福（優悅版）。

這款産品總分低于保障力度排名的原因主要在于保費價格未能為其加分，全部可選責任，30萬元保額，保終身，繳費期20年，10歲男性測算保費5901元/年，10歲女性測算保費5559元/年，價格在7款産品中處于均值以上。

七、平安人壽-少兒鑫福星

平安人壽-少兒鑫福星綜合排名第七位。這款産品保障力度在這7款産品中排名第七，為19.6分，導緻在總分排名中拖了後腿。

基礎保障方面，僅包括100種重疾、15種少兒特疾以及身故這三項保障。賠付次數和賠付比例不算亮眼，保障疾病種數也中規中矩。

可選責任方面也僅包含1項陪護責任金，在附加可選責任情況下，其保障力度仍低于本測評其他産品的必選責任。

以下保費測算結果為勾選所有可選責任的保費，保終身，30萬元保額，繳費期位20年，10歲男性測算保費4920元/年，10歲女性測算保費4470元/年，價格較低，考慮到保障内容，性價比中等。

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