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360借條額度管理

圖文 更新时间:2025-02-03 16:12:44

編輯導語:身份認證流程是業務用戶流失比較嚴重的環節,也在一定程度上影響了用戶轉化率。本篇文章中,作者拆解了360借條的身份認證流程,感興趣的小夥伴不妨來看看。

360借條額度管理(探索高轉化秘訣)1

身份認證流程一直是金融業務用戶流失比較嚴重的環節,加之去年數據安全法與個保法相繼落地,确保高轉化率的同時還要注重對用戶的信息隐私安全保護。

我們打算對市面上主流的消費金融領域APP逐一拆解,分析在身份認證流程中的每個細節,從而形成一套提高轉化率的方法論,今天拆解的産品是360借條。

一、數據表現

先看數據,360借條在近一個月的蘋果APP store的日均下載量為:17791。

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安卓渠道總體日均下載量為:169949,其中VIVO應用市場最多,華為渠道不知道什麼原因沒有統計。

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作為互金領域第一梯隊的360借條,在日均下載量數據的表現上也是非常出色,幾乎與每日優鮮、百度貼吧、豆瓣等第二梯隊互聯網産品齊平。

下載量直接關乎最終成功借款用戶的數量,進而影響營收,也能從側面反應出企業在流量側的投入成本。

二、流程拆解

1. 注冊登錄

用戶下載完成後,進入注冊登錄流程。

打開APP首先能看到一個隐私政策的彈窗,APP上架應用市場,必須要對第一次打開的用戶在展示首頁前展示隐私政策彈窗,否則就無法上架,即便這個彈窗會阻礙用戶進入後續流程。

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開屏中,允許了遊客登錄的方式,來挽留那些不想第一時間注冊的用戶,在按鈕顔色上做了弱化的顔色處理。

開屏海報就相對簡單粗暴,突出自己給普通用戶授信的最高額度,吸引用戶注冊登錄,即便這個彈窗會阻礙用戶進入後續流程。

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在登錄方式上,除了傳統的驗證碼登錄之外,對于在APP中綁定過手機号的老用戶,額外提供了一鍵登錄的方式。

對于可能存在的換手機用戶還貼心的提供了換綁的入口,便于老用戶持續借還款。

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用戶成功登錄的那一刻,其實360借條已經根據手機号做了初步的信用評估。

信用良好的賬号會進入360自己的用戶池,首頁呈現下圖左側的頁面,否則會以貸超(如右圖)的方式給其他平台引流。

這裡也能看出一些端倪,左側360自己的用戶池,明顯整個首頁都是圍繞引導用戶借款為主。

而右側除了banner之外,其餘部分皆為其他的變現方式,相當于整個頁面被切割成了不同的廣告位,引流至不同的平台。

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2. 業務流程中的身份認證

接下來,就要進入到借款的主流程了。

對于消費金融業務,因為反洗錢法規定必須對用戶進行實名身份核驗,并留存身份證正反面照片。

有意思的是,360借條在這裡提供了4種認證方式供用戶選擇,最大程度挽留用戶讓他們留下自己的身份信息進入到下一環節。

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點擊上傳按鈕後,會出現彈框提供三種認證方式“拍照、相冊上傳、3秒NFC讀取”供用戶選擇。

在NFC方式标推薦的原因,推測是由于體驗方面确實非常出色,我們反複測試了幾十次,幾乎一兩秒左右就能成功。

攜帶身份證的場景下毫無疑問是最優解,因為隻需要貼一次卡即可讀取正反面。

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其他方式不論拍照還是上傳照片,都需要分别進行正反面兩次操作。

考慮随後的OCR流程還會有一定的文字識别錯誤幾率,而NFC從技術原理上能夠完全準确的讀取身份證芯片中存儲的原始信息,毫無疑問是一種非常領先的認證方式。

在拍照的OCR識别失敗時,會引導用戶跳轉至其他認證方式。

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在之前的文章中提到我們曾簡單調研過239款APP,發現并不是所有産品都提供了相冊上傳方式。

從風控角度考慮,相冊上傳雖然提高了用戶在無證場景下實名認證的便捷性,但欺詐成本相對來說是比較低的,需要要結合各家的風控策略,自行決策是否采用。

第四種方式,是一種相對簡單的二要素核驗,藏在上傳照片入口的下方。

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金融業務需要留存用戶的身份照片,因此推測,這個并不明顯的入口,針對的是那些沒拿身份證,相冊裡也沒存照片的用戶,讓他們先通過二要素方式走授信流程。

等到動賬前,在彈窗對用戶進行一次強驗證。退出上傳頁面時,在彈窗裡也有一個弱提示。

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在認證側盡可能多的留住用戶,剩下的事情就全部交給風控。

這種做法有利有弊,還是要根據公司的具體情況去選擇。

3. 個人資料及賬号設置

最後再來看下賬号設置頁面,權限管理中能夠一目了然的開關所有的權限。

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關于賬号安全這裡同樣有個細節,那就是允許用戶撤回隐私政策同意。

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以上兩點,明顯都是因為個保法做出的相關改動。

作為系列文章的開篇,我們拆解了360借條,在産品細節上确實看到很多值得學習借鑒的地方,未來我們也會把這個系列延續下去,歡迎大家多提建議。

本文由 @子午 原創發布于人人都是産品經理。未經許可,禁止轉載

題圖來自Unsplash,基于CC0協議

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