普通家庭買什麼保險合适？小白必看，全是幹貨！

對大多數家庭來說，保險是把不可缺少的保護傘，在大雨真正到來之前，很多人都注意不到。

但實際上，保險的的确确能防止家庭因病返貧。

那麼市面上保險産品無數，普通家庭買什麼保險合适？

如何配置保險才能既不影響日常生活，又使保障最為全面？

在這之前，我們先思考一個問題：

目前來說，我們家庭最不能承受的風險是什麼？

意外

疾病

身故

教育或養老

當然，這并不是一個選擇題，而是一個排序題。

如果我們能夠按照正确順序配置相應保險，那“普通家庭買什麼保險合适”這個問題也就迎刃而解。

一、意外風險

雖然大家都不希望用到保險，但意外險卻有很大概率被用到，特别是貓抓狗咬、摔傷扭傷這樣的意外，就需要用到意外醫療。

但需要注意的是，意外險傷殘賠付原則是按照傷殘等級對應比例賠付，如1級傷殘賠付100%，2級傷殘賠付90%，以此類推，10級傷殘賠付10%。

如不幸發生車禍，導緻整個左上肢完全喪失功能，屬于5級傷殘，賠付比例為60%，買100萬保額則賠60萬，買10萬賠6萬。

而一份100萬保額的意外險，隻需299一年，不過一頓燒烤錢，怎麼想都值得。

二、疾病風險

1.醫保

醫保的重要性想必不用多強調，無門檻、低水平、廣覆蓋，是一種國家福利。

雖然報銷不限病種，但僅限社保内報銷，報銷比例受醫院的等級、參保地限制等，無法完全覆蓋所有醫療費用。

基于此限制，近年來流行的百萬醫療險便有了用武之地。

2.百萬醫療險

百萬醫療險能夠完美彌補社保不足：

•不限病種，報銷範圍包含社保外費用

•住院醫療、住院前後門急診、門診手術、特殊門診、膳食費、床位費等均可報銷

•就醫體驗好，包含費用墊付、就醫綠通、專家診療等服務

以30歲為例，一年僅需300元左右，便可擁有600萬醫療報銷額度。

此外，還有一種小額醫療險，一般報銷額度為1萬元，可搭配百萬醫療險購買，彌補百萬醫療險1萬元免賠額。

3.重疾險

重疾險可以稱為“網紅”險種，知名度非常高，但這衍生出一個問題“百萬醫療報銷額度高、範圍廣還便宜，那還有必要買重疾險嗎”。

随着醫院技術發展，越來越多的疾病能被攻克，甚至連癌症也不再被稱為不治之症，但醫療費用可以通過醫保、百萬醫療報銷。

但出院後短則休養一年半載，長期好幾年，這期間收入損失如何彌補？

因此，重疾險真正的意義就是：補償治療養病期間的收入損失，維持家庭在正常生活。

假設徐先生癌症住院花費30萬元，醫保報銷16萬，具體情況如下：

通過對比能夠看到，醫保、百萬醫療險和重疾險三者作用不同，無法相互取代。

三、身故風險

說到普通家庭買什麼保險合适，很多人第一反應就是保意外、保疾病，但卻忽視了身故這個事。

說實話，如果不幸罹患重疾，我們至少有醫保、有積蓄甚至可以借錢治療，但如果人沒了呢？

人死債消這件事隻可能出現在小說裡，特别是家庭經濟支柱，如果不幸倒下，房貸、車貸等負債巨額負債都要留給另一半去承擔，這對家庭的打擊是緻命的。

就算沒有負債，那總有父母要贍養，子女要養育，這些責任要如何承擔？

而壽險，就是以人的身故或全殘作為賠付條件的人身保險，一般可分為定期壽險和終身壽險。

定期壽險就是防止家庭經濟支柱倒下，而對家庭生活造成毀滅性打擊；

終身壽險則一般用于資産傳承、資産隔離等。

定期壽險，不是因為害怕死亡才選擇，而是為了防止家庭因我們的倒下而陷入困境。

四、養老或教育風險

普通家庭買什麼保險合适，除了基礎的人身健康險外，教育金保險或養老金保險也需要考慮。

但凡事有先後，如果在配置好全家的保障型産品後，還有預算剩餘，則可以考慮養老金或教育金相關産品。

五、寫在最後

總結一下，普通家庭買什麼保險合适，從風險缺口、保障需求分析，我的建議是：

•成年人：重疾險、定期壽險、百萬醫療險、意外險

•孩子：重疾險、百萬醫療險、小額醫療險、意外險

•老人：意外險、百萬醫療險

如果仍有餘力，在社會養老壓力如此巨大的情況下，我們應該盡早為自己配置好養老金等理财類保險，有需要的可以随時給我留言評論私信咨詢~

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