數字貨币的春天什麼時候才能到來?近年來，利用優惠吸引消費者辦卡充值的預付式消費越來越火，但也滋生了一些預付卡市場亂象，損害消費者權益為此，相關部門和地方政府不斷出台舉措，加強預付卡領域的監管力度9月8日，數字人民币智能合約預付資金管理産品——“元管家”正式對外發布，試圖探索一條預付式消費資金管理新路徑，下面我們就來說一說關于數字貨币的春天什麼時候才能到來?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

數字貨币的春天什麼時候才能到來

近年來，利用優惠吸引消費者辦卡充值的預付式消費越來越火，但也滋生了一些預付卡市場亂象，損害消費者權益。為此，相關部門和地方政府不斷出台舉措，加強預付卡領域的監管力度。9月8日，數字人民币智能合約預付資金管理産品——“元管家”正式對外發布，試圖探索一條預付式消費資金管理新路徑。

9月8日，中國人民銀行數字貨币研究所所長穆長春在2022中國（北京）數字金融論壇現場演示數字人民币智能合約交易。新華社記者 李鑫 攝

什麼是數字人民币智能合約？簡單來講，就是用計算機程序寫一份合同，按照約定條件自動完成數字人民币支付履行合約義務。

舉個例子，如果家長給孩子報了培訓班，并把課時費存管在數字人民币錢包裡。以後孩子每上一次課，加載在數字人民币錢包上的智能合約就自動給培訓機構付一次錢。這樣一來，家長就不用擔心商家挪用資金甚至卷款跑路了。

北京市朝陽區厚海培訓學校是首批參與數字人民币智能合約預付式消費服務項目的商戶。該校校辦主任黃亞鋒告訴記者，借助數字化平台幫忙，培訓機構可以試着解決資金管理和家長信任的問題。随着數字人民币智能合約投入使用，家長們可以更放心。

中國人民銀行數字貨币研究所副所長狄剛介紹，采用數字人民币智能合約進行預付資金管理，一方面将合同條款寫入智能合約，商戶不能随意劃轉消費者預付的資金；另一方面，在實際消費之前，預付資金仍然歸消費者所有，即使商戶破産清算，也能保護消費者資金安全。

數字人民币的智能合約功能已經應用在多個場景。試點地區消費者比較熟悉的數字人民币消費紅包就是借助了智能合約功能，實現對使用數字人民币紅包的個人和商戶進行限定，超期未使用的紅包可以自動返還出資方。

當前，數字人民币智能合約的市場需求正在持續拓展。記者了解到，在财政補貼、科研經費等定向支付領域，通過數字人民币智能合約功能，能夠監測支付用途，提升政府資金使用效率。另外，在資金歸集、智能分賬等資金結算領域，通過數字人民币智能合約功能，能夠解決支付交易處理的合規問題，提高資金處理的準确性與自動化水平，降低人工處理差錯和風險。

9月8日，在2022中國（北京）數字金融論壇設置的數字人民币體驗區，工商銀行展台的工作人員擺放數字人民币硬錢包産品。新華社記者 李鑫 攝

中國人民銀行副行長範一飛9月8日在2022中國（北京）數字金融論壇上表示，數字人民币智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用，取得良好效果。

數字人民币智能合約生态建設工作剛剛起步，仍有大量的基礎工作要做。

範一飛強調，數字人民币智能合約要注意制度銜接，合約模闆的合法性、一緻性和通用性是智能合約發揮強制履約價值的重要基礎，因此要建立有效機制對其加強管理。新技術應用有助于解決現實難題，但是智能合約并不能消除各行業的原生風險，要加強與相關行業管理部門和司法部門的溝通協調，共同探讨風險管理問題。

專家認為，要注意讓普通用戶也能讀懂數字合同，更好地讓合約開發标準化，降低開發難度，降低生态夥伴的投入成本，提升數字人民币智能合約的場景适應性。（記者吳雨、陳旭、俠克）

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