很多老人辛辛苦苦地将養老保險繳費15年，但是不知道能夠領取多少養老金待遇？其實養老金待遇計算雖然很複雜，但是都是全國統一的計算公式，隻要我們了解有關的定義和計算方式，自己計算養老金并不難。

參加養老保險領取基本養老金，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成，具體養老金的計算公式是2005年國發38号文件确定的。

①基礎養老金等于退休上年度社平工資乘以（1 本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

要想計算出基礎養老金，需要知道退休上年度社會平均工資、本人平均繳費指數和繳費年限三個因素。但簡單點說，如果我們按照60%基數繳費15年的話，養老金可以領取12%的退休上年度社會平均工資。

在60%繳費基數下，每多繳費一年，可以多領取0.8%的社平工資。大多數繳費15年的靈活就業人員，都是按照60%基數繳費的。

退休上年度社會平均工資，現在由于各地實施養老金計發因素過渡，山東、江蘇、廣東等很多地方都改稱為當年的養老金計發基數，由當地人社廳統一公布。全國各地相差比較大，一般在6000到1萬元之間，每年都有一定比例的提升。

如果我們按照60%基數繳費15年，預估一下當地退休時的養老金計發基數，就能夠輕松計算出養老金。比如說，養老金計發基數達到了1萬元每月，60%基數繳費15年能夠領取的基礎養老金是1500元每月。

②個人賬戶養老金，是等于養老保險個人賬戶的餘額除以退休年齡确定的計發月數。

養老保險個人賬戶的餘額一般我們通過各地的人社部門網站，甚至手機的專門APP都可以查到。

養老保險個人賬戶的餘額是這樣形成的。我們參加養老保險，每繳費一個月，都會按照繳費基數的8%記入個人賬戶。

每年養老保險個人賬戶的餘額都會按照國家統一規定的個人賬戶記賬利率計算利息。近年來的記賬利率非常高，一般在6%~8%以上。2021年是6.69%。

我的養老保險繳費已經滿15年了，個人賬戶餘額才4.6萬元左右。差不多按照60%基數繳費15年，在山東省都算這個水平吧。

退休年齡确定的計發月數，目前依然是2005年規定的計發月數表确定的。60歲是139個月，50歲是195個月，55歲是170個月。有關計發月數十四五期間也将修訂完善，可能數值會增加一些。畢竟相關計發月數推算的預期壽命是2000年統計的城鎮居民人均預期壽命，現在已經改變了好多。

如果說我們是60歲退休，個人賬戶餘額有7萬元，每月能夠領取的養老金就是7萬元除以139個月，每月大約500元左右。

兩部分養老金相加，就是每月能夠領取的基本養老金。一些地方還會有相應的物價或者其他補貼，比如說北方一些省份的冬季取暖費。山東省就是每月1700元，青海省高達3900元呢。

退休以後，養老金會根據職工平均工資和物價增長情況每年進行調整，也就是年年增加。今年的養老金還會繼續調整，養老金總是會越來越高的。

參保人總會有去世的風險，不管年輕與年老。非因工去世的參保人，其遺屬可以領取養老保險個人賬戶餘額、喪葬補助金和一次性撫恤金等待遇。喪葬補助金和撫恤金隻要繳費滿15年，最低都可以領取11個月的去世上年度所在省份城鎮人均可支配收入，也是一筆不低的待遇。

總體來說，參加養老保險是非常劃算的保障，年輕人還是一定參保的好。老年人參保以後不用擔心生活費的問題，還會年年增長，去世以後還總會給孩子留下一筆錢，是非常幸福的一件事情了。

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