車險續保費率怎麼計算?南方财經全媒體 李晶晶 廣州報道，我來為大家講解一下關于車險續保費率怎麼計算?跟着小編一起來看一看吧!

車險續保費率怎麼計算

南方财經全媒體 李晶晶 廣州報道

車險續保季來臨。近日，不少車主向記者反映，已陸續收到保險公司的電銷電話，詢問新一年的續保意向。不過，據記者了解，經過一系列車險綜合改革以後，以往的各種優惠返利已經所剩無幾。

新規之下，車險的報價方案在不同渠道之間也差别不大。保障内容更為直觀簡潔，過去容易被車主忽視的附加保障，比如說駕乘人員意外傷害補充保險也開始被車主關注起來。對此，仍有車主表示對這方面的附加險配置難以“把握”，對于是否需要另外額外附加駕乘人員補充意外傷害保險，是“按車購買”還是“按人購買”，購買時需要附加多少保額，車主大多心裡沒“數”。

對此，記者采訪了業内專家，對方“支招”表示，如果車上人員比較固定，流動性不大，可以考慮“按人來購買”，但如果車上人員流動性大，乘客不太固定的話，還是建議“按車來購買”比較穩妥，即按照車上座位數目購買相對應保障，保額50-100萬不等。發生意外時不論是誰在車上，都可獲得相對應的意外傷害保障。

車險報價優惠空間持續縮窄

“這幾個月陸續收到好幾個保險公司打來的電話，問我要不要續保，但從對方的方案來看，現在好像沒什麼優惠了，對方也說現在對于費用管控很嚴格，價格都是自動計算好的”，一位車主對記者反映。

記者了解到，在車險續保季，與過往動辄上千元的車險優惠不同，經過一系列的車險綜合改革以後，電銷渠道如今可操作的利潤空間已經所剩不幾，過去的各種保費補貼、洗車優惠、免費保養等形式的“返利”已經很難再看到。

而在不同渠道之間，車險報價的差别也是幾近消失，記者從該公司網銷渠道報出的價格了解到，電銷渠道與網銷渠道價格幾乎并無太大差别。

“現在車險價格都在中保協平台上計算好了，都是根據車輛的風險系數、出險次數以及車主的駕駛習慣和駕駛年齡等來定，已經沒什麼操作空間了”，一家大型财産險公司車險業務相關人士對記者表示。

自2020年車險綜合改革開啟，強化測算機制、下調商車險費率、引入費率浮動系數和放開浮動範圍，商車險價格保費持續降低，反過來倒逼車險行業下調費用率，中間渠道利潤空間大幅收窄，過去各類返點優惠已經很難再擡頭。

此外，由于引入了一些過去無法被落實的風險因素因子，比如說車型檔次、車輛品牌、車主駕齡、駕駛習慣、個人征信等也被計入保險公司的承保折扣範圍，實行“一人一車一價”對于同一台車同一名車主而言，除非過去三年内發生過出險、維修記錄等，否則新一年的費率浮動幅度可能相對不大。

據悉，新規之下，車主在上一年出險1次，次年保費不受影響；出險2次，次年保費将增加25%；出險3次，次年保費增加50%；出險4次，次年保費增加75%，若出險5次，則次年保費翻番。若上一年不出險，次年保費打85折；連續2年不出險，次年保費可打7折；連續3年不出險，次年保費可打6折。

駕乘人員意外補充保障受關注

“雖然車險優惠減少了，但是這也更公平了，保險公司之間的差價也不是很大，我也懶得為一兩百錢去換公司了”，車主表示，統一的計價公式、可計算的浮動範圍，這些有利于減少往後理賠糾紛的發生。

而在報價方案上，過去被單列出來的玻璃險、自燃險、盜搶險等附加險如今也被統一列入車損險的固定保障範圍内，這樣車主無需再為是否一一添加上述系列附加險而“頭疼”。在保障方案上，除交強險、車船稅，商業險部分目前隻顯示車損險、三者險、車上人員責任險以及附加增值服務，内容更為簡潔直觀，車主也更能清晰直觀地了解自己的保障情況。

上述車主對記者表示，自己對于第三方責任的保障，包括車上人員的責任保障更為關注了，過去由于需要考慮的附加險太多，經常會忽略車上人員的責任險部分。

其中，駕乘人員補充意外傷害保險，主要是為車上的駕駛員以及乘客提供交通意外保障。一旦車主發生交通意外事故，導緻車上人員意外傷亡，這時可通過駕乘人員意外傷害保險對被保車輛的司機和乘客的人身傷害進行經濟補償賠付。

該類保險有兩種購買模式，第一種是“按車購買”，保障對象是具體車輛，不管誰坐在這台車上，隻要發生交通事故造成傷亡的均可獲得保險公司賠付，保障對象包括駕駛員或車上乘客，一般按照車輛座位計算保費。另外一種是“按人賠付”，保障對象是具體個人，不管被保人坐在哪台車上，隻要發生交通事故造成意外傷害，均可獲得保險公司賠付，這類保險跟普通個人意外險沒有太大區别，也可另外單獨購買。

“目前，商車險中車上人員責任險部分，駕駛員和乘客的保額分别隻有1萬元，如果發生交通事故導緻人員傷亡，這點保額是遠遠不夠的。為此，附加補充駕乘人員意外傷害保險是很有必要的”，一家大型财産險公司高層人士對記者表示。

該人士“支招”表示，如果車上人員比較固定，流動性不大，可以考慮“按人來購買”，但如果車上人員流動性大，乘客不太固定的話，還是建議“按車來購買”比較穩妥，即按照車上座位數目購買相對應保障，保額50-100萬不等。發生意外時不論是誰在車上，都可獲得相對應的意外傷害保障。

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