日前，張女士向記者報料稱，由于自己在4S店試車時不小心撞壞了新車，被要求買下這輛已經破損的“新車”。

案例

油門當刹車踩，被迫買下事故車

張女士告訴記者，在經曆了近兩年的漫長搖号過程之後，這個月初幸運之神終于眷顧。在通過各種比較後，張女士和家人已經對某款車有了購買意向，計劃着這個月如果試車滿意，就痛快下訂買車。

值得提出的是，在試車之前，張女士一再向4S店反複強調，自己沒有開車的實戰經驗，屬于“本本一族”。但銷售顧問還是拿了她的駕照登記，然後又拿了一張折起來的粉色的紙，隻露出一個地方叫她簽名。張女士也沒有仔細看這張紙，簽完後就開始試車了。

等一切妥當後，4S店的陪乘人員讓張女士先系好安全帶，看看左右視後鏡合不合适，感受一下腳刹等等。結果，話音剛落，張女士心裡一緊張，一腳踩在油門上，撞上了路旁的水泥柱，新車上出現了輕微的撞痕。

這時問題來了。由于張女士在試車之前簽署了一張合約，事後她才了解到，合約上很清楚地寫着“試車過程中若因試駕人員的原因造成的任何人員傷亡、車輛損壞等交通事故，應由試駕人承擔一切相關責任和相應賠償”。由于在試車之前已經簽了名，張女士隻能自認倒黴。最後經過雙方協商，掏錢買下了這輛還沒出門就要維修的“新車”。

然而，張女士事後越想越覺得不對勁，現在買車的人那麼多，很多“本本一族”試車時都不可避免會出現問題，難道就僅憑雙方簽的一張紙，所有責任就全部歸試車人承擔嗎？難道4S店不會購買保險來對試駕車輛進行保護嗎？

今年1月武漢一4S店試駕車發生墜河事故

分析

試車前必須簽署全責協議

張女士的案例非常典型，在整個事故中她也确實屬于過錯方。但實際上，對于所有的試車人員來說，裡面有個不容忽視的細節，那就是試車前4S店無一例外地要和消費者簽署協議規避風險。同時在簽署協議之前，4S店還會了解消費者的一些駕車基本情況，如開車有多久了，是不是“本本一族”。

這種審核一方面是對消費者資質的審核，保護雙方的生命和财産安全，同時也為4S店規避風險。在試駕過程中，由于新手經驗不足導緻對車輛的損壞，以及遭遇隻試不買的“專業試車手”等都是4S店需要面臨的問題。因此，雖然試駕前都會有一個資質審核，比如要求試駕者必須有一年以上駕齡，但經常有試駕者拿到駕照已經三四年了，卻一直沒摸過車，連油門和刹車都分不清。要做到真正了解試駕者的駕駛水平非常困難。

因此，為規避試駕風險，車商都會要求消費者在試駕之前簽署一份“試駕協議”。這些試駕協議幾乎無一例外地規定了“試車過程中若因試駕人員的原因造成的任何人員傷亡、車輛損壞等交通事故，應由試駕人承擔一切相關責任和相應賠償”。

記者了解到，在試駕過程中如發生了意外，賠償責任會按照試駕協議内容執行，即試駕中如果由于駕駛者過錯造成的損失，需要駕駛者本人承擔。即使試駕車輛買了保險，也并不代表着所有損失都由保險公司賠付，保險公司隻會賠付一部分，一般是80%左右，剩下的費用就需要由試駕者來承擔了。

不過，包括消費者甚至一些保險公司在内，都不太清楚的是，市場上還有一種産品叫試駕試乘險，專門用來涵蓋試駕試乘中産生的各種風險。

問題

試駕試乘險被普遍忽略

事實上，試駕試乘險被大衆忽略的原因有很多方面。記者向多家保險公司打聽時發現，相當一部分企業直接表示沒有該款保險産品。而記者随後向三家大型财産險公司了解後，才獲悉涉及這一風險賠償的并不是一個獨立的保險産品。由于試駕試乘過程中，會遇到試駕車輛出現損失和試駕車輛引發的第三者損失，實際上真正涉及的是兩個截然不同保險的附加險中的擴展條款。

記者了解到，一部分是4S店購買的企業财産險中的試車風險的擴展條款會涉及這一部分的賠償問題；還有一部分是4S店如果購買了公共責任險，其中的擴展條款中也有可能把試乘試駕造成的第三者責任明确為保險責任。也就是說，如果4S店的公共責任險中有這個協議，就會進行相應的賠償。

症結

消費者無意識，4S店推責任

“這裡的風險被忽略是很正常的。”一位業内人士向記者表示，首先是消費者安全意識淡漠，認為有專業人員陪護，隻要小心一些不會出什麼問題。而且試駕活動一般都是在特定的場地内進行，車少而且路況也好，隻要開車時多加小心，也不會出什麼問題。

而且在試駕之前，很少有人仔細閱讀“試駕協議”中的條款，尤其對“同意依法承擔本次駕駛或乘坐中由于本人過錯原因造成的一切損失”一項，并沒有清楚的認識。

那麼對于作為保險購買方的4S店來說呢？“很難告訴你這款産品賣得怎樣，首先這是企财險裡附加險中的擴展條款，帶有‘産品定制’的性質。”一位大型财險公司的相關人員告訴記者，是否對“試乘試駕”負有保險責任這一句話很難知曉。其次，因為這款産品費率高、保障低，理賠的條款也非常嚴苛，所以對購買方來說也極其不利。“你都知道試車的大部分是新手，新手開車的風險一般都非常高。”另一家大型财險公司相關人員告訴記者。

在記者拿到的一份擴展條款中，明确規定了理賠範圍的嚴格程度：“茲經雙方同意，在本保險單載明的固定試車路線上或在營業場所内，對于被保險人允許的合格的機動車輛駕駛員在駕駛或移動保險車輛過程中造成的保險車輛本車的直接損失，保險人負責賠償”。

如果保險車輛的損失涉及交通事故，保險人依據公安交通事故處理機構認定的在本次交通事故中保險車輛專職試車員所負責任的比例，賠償相應的僅限于保險車輛的直接損失。

被保險人允許的非雇傭機動車輛駕駛員在試車或移動保險車輛時，如沒有被保險人雇傭的機動車輛專職試車員随車同行造成的保險車輛本車的直接損失，保險人不負賠償責任。本條款所指保險車輛包括庫存新車及處于被保險人保管下的維修車輛。”

也就是說，上述保險的核保理賠要嚴格很多，并且每次事故都有絕對免賠額和最高賠償額。說白了，4S店買這款保險并不劃算。因此，更多4S店采取的措施是事先和消費者聲明出了問題由消費者賠償。而一般消費者為了早日試車買車，也就痛快答應試車的各種條件。

試車提醒

三招避免試駕風險

1、銷售顧問不是專業陪駕人員，要求4S店的陪駕人員必須非常專業，這樣才能更好地保護試駕者的安全。

2、消費者參加試駕活動時應該意識到試駕是有風險的。在試駕前，一定要注意詢問該車是否買了保險。

3、試駕時，試駕者應按經銷商規定的線路謹慎駕駛，盡管很多試駕場地路況相對較好，但是試駕時不能因此而放松警惕。駕駛人員還要對自己的技術有所了解，如果駕駛技術不熟練，建議選擇試乘，盡量避免“新手開新車”。（中國江蘇網）

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