财富管理發展趨勢?從某國有大行财富管理AUM提升 看精準營銷的結果導向論### ，下面我們就來說一說關于财富管理發展趨勢?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

财富管理發展趨勢

從某國有大行财富管理AUM提升 看精準營銷的結果導向論###

我國财富管理市場步入黃金發展期，這也使得銀行等金融機構産生了布局大财富管理業務的内生動力。

百融雲創專家分析認為：“當前銀行财富管理業務每一單的利潤是以千分之幾計，要想做大做強财富管理業務，必須借助科技的手段聚沙成塔實現客戶的規模效應，而實現規模效應的起點在于精準營銷，精準營銷是銀行與客戶實現交互、搭建信任的橋梁。”

一把恰如其分的手術刀

近年來，國内銀行在科技方面的投入屢創新高，持續高額投入在未來是否能創造高額回報仍存在不确定性，銀行始終面對成本和收益的博弈，會不斷權衡轉型的可行性和可持續性。

有感于此，百融雲創探索以結果為導向的精準營銷創新模式，它就像一把恰如其分的手術刀，切中銀行财富管理營銷增長的要害，找到解決問題的突破口。

結果導向如同一把标尺，為銀行在财富管理營銷端的科技投入産出比做精準的度量，極大化減少銀行的“無效投入”或者“投資冗餘”，并有效檢驗銀行從頂層設計、組織變革、人才儲備到模式創新等一系列數字化成果。

從某國有銀行雲南分行與百融雲創的合作中，百融雲創精準營銷解決方案表現出了亮眼的成績，百融雲創為行方合計開發6個機器學習模型，實現匹配50萬用戶，有效增加了行方的獲客資源。除了在營銷業績上的提升，百融雲創精準營銷解決方案對于該行全面升級個人客戶經營管理體系，擴圍服務半徑，通暢大财富管理閉環起到了重要作用。

百融雲創精準營銷解決方案

百融雲創精準營銷解決方案由現況分析、模型驅動、可視化報表三大功能闆塊組成。

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現況分析

現況分析是所有項目的起點。百融雲創現況分析主要圍繞三個維度展開，業務調研，調研分析行内客群結構、營銷流程及相關渠道等的建設情況；IT調研，對現有精準營銷系統功能調研，重點包括與行内對接模式調研、與各渠道平台對接調研、與内容平台/權益平台對接、策略成功準則定義、策略相關管理報表等；對标同業，尋找以上各環節差距及改善點，篩選出适合後續營銷活動推廣的産品。

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模型驅動

在現況分析的基礎上，開展規則模型開發、機器學習模型開發，策略圖譜、策略卡片等設計，并定期對策略效果進行評估，對低效策略進行持續優化。最終劃分出高優先級執行、次優級執行、低優先級執行和線下到店邀約等客戶類型，并制定相适配的執行渠道。

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可視化報表

以行方業務管理需求為主線，将行方關注、關心各項指标和功能需求進行全面整合，以大屏的形式直觀展示出來。将隐藏在海量數字之内的信息，如客群智能運營效果評估，多維度呈現在行方決策者眼前。

鍊式輸送 動态完善客戶信任機制

财富管理是一項建立在信任基礎上的工作，銀行要認真“傾聽”客戶需求，這是一個循序漸進、逐步挖掘、動态完善的過程。為此，百融雲創提出鍊式輸送的概念，通過“數字鍊條”這一條看不見的鍊條，滾動式與客戶産生交互，在層層篩選的過程中，一遍又一遍加深對客戶的認知，完成目标群體的分層，并在此基礎上去尋找貢獻度更高的客戶。

鍊式輸送的底層支撐，是客戶的潛力值。客戶潛力是基于客戶的可投資金額和在本行的錢包份額比來進行測算的，這是一大思維上的升級，有了潛力池的概念就使得鍊式輸送的理念更為科學，也讓行方對客戶的認知更加全面。

“以客戶為中心”幾乎被所有銀行都奉為圭臬，但何謂以客戶為中心呢？如果不考慮品牌效應、服務人性化等軟性層面，衡量以客戶為中心的重要标準就是成功率和提升度。

金融營銷經曆了平台建設階段、營銷渠道階段以及運營驅動階段三個發展階段，銷售是“客戶”思維，而“運營”則是“用戶”思維的體現，但當前隻有少數銀行進入到了運營驅動階段。

百融雲創财富管理精準營銷解決方案通過模型、事件和素材，形成閉環通過産品營銷活動或者權益活動等方式搭配相應的渠道去觸達客戶，最後通過一條條規則來優化成功率和提升度，進而起到提升AUM和客戶層級的作用，這将對于銀行在營銷領域加速進入運營階段會起到積極作用。

銀行财富管理轉型才剛剛開始，為以百融雲創為代表的科技公司提供了巨大的想象空間。近年來，百融雲創的客群逐步向大型銀行與券商的财富管理部門覆蓋。百融雲創将持續深化對技術領域的創新與探索，做好财富管理數字化轉型的重要支撐。

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