很多夥伴都很好奇，刷完卡的手續費都去哪裡了？都是讓誰分了呢？這裡面的分成是怎麼樣的，這樣的收費是否合理？今天小編給大家就分析一下你刷卡的手續費都去了哪裡？

一、Pos機費率：

費率=發卡行費率 清算機構費率 收單機構服務費率。

二、發卡行：

用戶所持信用卡的銀行稱為發卡行，發卡行服務費率單筆不得超過交易金額的0.45%；例如：POS機刷中國銀行的信用卡，那麼中國銀行做為發卡行最高可收取POS機交易金額的0.45%手續費，刷一萬元，招商銀行收取45元手續費；目前所有發卡行均按最高标準（0.45%）收取。

三、清算機構：

清算機構是指銀聯和網聯（非銀行支付機構網絡支付清算平台的運營機構）。清算機構收取總比例為不超過單筆刷卡交易金額的0.065%，發卡機構和收單機構各承擔50%，也就是各承擔交易金額的0.0325%。到這一步按标準費率算，發卡行0.45% 清算機構0.065%=0.515%。（看到這裡知道支付機構正常能賺多少手續費了吧？你說那些開很低費率的公司不賺錢的嗎？還代理商讓利？）

四、收單機構（第三方支付）：

收單機構泛指第三方支付公司，比如瑞銀信、拉卡拉、海科融通、現代金控、支付寶、微信、京東支付等都是收單機構，屬中國人民銀行所管理。收單機構會根據發卡行和清算機構收取的費率統一調整POS機刷卡手續費。

五、對于以上更詳細的講解：

1、服務費，收單機構向商戶收取，實行市場調節價。

2、發卡行服務費，發卡機構向收單機構收取，借記卡：不高于0.35%，貸記卡：不高于0.45%。

3、清算機構服務費，銀行卡清算機構向發卡機構收取0.0325%，銀行卡清算機構向收單機構收取0.0325%，兩者總和不高于0.065%。

所以，POS機刷卡費率=【發卡行0.45%】 【清算機構0.065%】 【收單機構服務費】=0.515% 收單機構服務費（0.05%-0.1%浮動）。目前大部分POS機标準商戶費率為0.6%左右，MPOS機費率可能會高點，現在費率基本在0.6% 3--0.69% 3，絕對不可能低于0.5%。

六、POS機費率的演變：

主要講解的是信用卡的手續費。

2013年2月25号之前：

優惠類0.5%，一般類1%，高消費類2%.封頂類房産汽車100元封頂，其他批發類50元封頂。

2013年2月25号 之後：

優惠類：0.38%（發卡行占比0.26%，收單行0.08%，銀聯0.04%）

一般類：0.78%，批發類26元封頂。（發卡行占比0.55%，收單行0.15%，銀聯0.08%），

高消費類：1.25%，封頂類房産汽車80元封頂。 （發卡行占比0.9%，收單行0.22%，銀聯0.13%）

2016年9月6号之後：

1、 開始實施的新規，取消了商戶行業分類定價，按照借記卡、貸記卡進行差别計費。其中，借記卡交易不超過交易金額的0.35%，單筆收費金額不超過13塊錢;貸記卡交易不超過交易金額的0.45%，不實行單筆封頂控制。

2、 網絡服務費不區分借、貸記卡，費率降低為不超過交易金額的0.065%，單筆交易的收費金額最高均不超過6.5元。收單環節服務費由現行政府指導價改為實行市場調節價，由收單機構與商戶之間協商确定具體費率。

3、 根據大部分銀行的新要求，刷卡費率水平調整為借記卡是交易金額的0.5%，單筆收費最高20元;貸記卡為交易金額的0.6%，取消封頂。由此算來，餐飲娛樂業的刷卡手續費費率降幅超過一半，受益最大。

信用卡費率為：一般0.6%，優惠0.38%，公益類0費率。

借記卡費率為：每筆交易金額0.5%，封頂25元。

雲閃付、手機PAY、2018年7月底開始閃付0.38%，結束時間未知。（都是默認1000金額内，各大行有區别。）

費率：統一0.38%

1）靜态碼：2018年4月1号之後限額500/日。後續1000元/日。

2）動态碼：限額根據各家銀行規矩不同，5000-50000不等，實際上受到多方影響，取最低的值。

如今POS機刷卡費率=發卡方占70% 銀聯占20% 收單方占10%。

人們俗稱的7：2：1分配。在具體分成上，除了7∶2∶1，也有實行8∶1∶1的比例，即發卡行拿到更多的份額（發卡方占75% ，銀聯占12.5%，收單方占12.5%）。

所以請不要在低費率的商戶POS機上頻繁刷卡。

2016年09月06日--2018年09月06日：

0費率：學校、公立醫院、慈善機構、水電煤氣繳費、交通運輸、公益、政府類商戶被劃分為為期兩年的減免類商戶。

0.38費率：超市、家電、加油站、航空售票、通訊營業廳。

2018.09.06銀聯将優惠和減免商戶費率減免又延期至2020年09月06日。

0費率的商戶：信用卡刷卡無積分，且刷該類商戶發卡銀行和清算機構沒有利潤，所以此類商戶不能刷卡頻繁，極不利提額，刷多了銀行還會對信用卡進行降額甚至封卡處理。優惠費率也是如此，正常消費還好，如果是.....就容易封卡降額。

标準類商戶：是我們日常消費遇到的商戶，如服裝、餐飲、便利店、娛樂、珠寶、美容健身、旅遊酒店等等，這類商戶刷卡消費才會對信用卡提額有幫助。

小結：知道了刷卡費率的由來，大家還應該知道一個道理，支付機構都不是福利機構，少賺你手續費還穩定嗎？小編提示一定不要選擇太低費率的機器，你确實省到利潤，但是銀行與清算機構不賺錢，那麼發卡行還能給你繼續用卡嗎？

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