導讀：俗話說得好，常在河邊走，哪有不濕鞋。天天開車在路上，車險真的不能少。

前段時間，快要下午下班了，一個同學打來電話緊急求救，說他對象開着車變道的時候因為下雨沒看清右側車輛和一輛别克英朗發生了刮擦，把對方車子刮的挺嚴重的，對方車子後視鏡玻璃破了，車門留下了好幾道劃痕，問我怎麼辦。

聽完他的描述我大概就有數了，像這種情況就責任劃分來說，因為是他對象沒看清路所以很明顯是他對象的主要責任；就損失來說，粗略地估計像這種情況就算找熟人修理的話大概花費也得在500元左右，如果去4S店的話可能得在1000元左右。總體來說花費還算比較高，但是完全在強險财産賠償限額内（限額2000元），因為沒有牽涉到人身傷害，也沒必要報警。

綜合上述情況分析，所以我建議他直接報保險，走強險來理賠。

本該是一件很容易處理的小事，可是，結果還是讓人大跌眼鏡，誰知保險公司到達現場後一查他的強險竟然超期12天了，他竟然還不知道。

無奈保險無法理賠，隻能自掏腰包。最後，經過和對方車主好好商量，反複談判理賠價格，賠了對方800元了事。

所以，通過這個案例很直接的就告訴了我們一個簡單的道理：那就是汽車保險在有些時候非常重要。

既然車險非常重要，所以關于車險的一些常用知識我們就必須得知道。

提到車險，很多人的第一反應就是，這個我真的不太懂。什麼車損、什麼不計免賠這些我真的不明白，到底要給汽車買哪些類型的保險呢？

關于保險的一系列問題困擾着我們，讓我們感覺好盲目，今天我将針對車險結合自身的經驗和經曆的案例，用最直白最簡潔的語言給大家普及一下車險幹貨知識，讓大家都能夠懂汽車保險并且會用保險，少走彎路，少花冤枉錢。

汽車保險，簡稱車險，顧名思義就是我們給我們的愛車到專業的保險公司去投保，這樣車子在遭遇自然災害或意外損壞或因為事故造成車主自身或他人人身傷亡、财産損失時不用我們來賠償而是由保險公司來替我們進行賠償。

保險的實質就是保護我們自己，轉嫁因為事故等原因給我們帶來的損失和風險。

車險種類及作用

日常常用的車險主要包括交強險和商業險。

交強險是指機動車交通事故責任強制保險，這個不論是誰都是必須要給車輛投保的，屬于國家強制，并且有法律規定。如果不買強險，車輛的年審業務不會給你辦理，被交警查到會被扣車罰款。

發生事故時都是先進行強制保險的理賠，如果強險不夠才用商業險。所以在實際操作中，有時候光交強險賠償是遠遠不夠的，所以就有了汽車商業險。

汽車商業險也是汽車保險的一種，包括基本險和附加險兩部分。

基本險包括：車輛損失險、第三者責任保險、全車盜搶險、車上人員責任險。

附加險包括：玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、不計免賠特約險等。

很多人覺着區别這些險種比較混亂麻煩，下面我用比較好理解的語言結合案例給大家講解。

1. 車輛損失險：這個應用最廣泛，由于自然災害和意外事故造成的自己車輛的損失，無論是小剮小蹭，還是嚴重損壞，用這個保險進行理賠。比如，開車時候不小心走神了，結果撞了路邊的大樹，把車頭撞壞了，修理費用需要8000元，這時候主要就用這個保險。說白了，這個車損險是保自己車子的。
2. 第三者責任保險：使用保險車輛過程中發生意外事故，緻使第三者遭受人身傷亡或财産損毀，需要賠償時用這個保險。比如，開車和其他車輛發生了碰撞，造成對方駕駛員和車子損壞，需賠償20萬元，這時候就要用到第三者保險。這個其實與車損險相對應，這個是保别人的。
3. 盜搶險：全車被盜竊或者被搶劫，報案60天未找到時，找保險公司進行理賠時用這個保險。但是，假設車子停放路邊，車輪子被偷了，這個保險公司是不會理賠的，隻有整車被盜或被搶時才可以。
4. 車上人員責任險：被保險車輛的司機和乘客在發生事故時受到了傷害，這時候用這個保險。
5. 玻璃單獨破碎險：汽車的擋風玻璃和車窗玻璃被砸或者破碎時用這個保險。
6. 自燃損失險：車輛因故障等原因造成起火損失用這個保險。
7. 涉水險：車輛涉水行駛或被水淹造成發動機損壞用這個保險，注意涉水險隻保發動機，車輛其他部位因涉水造成的損失用車損險理賠。
8. 不計免賠險：每次發生事故時保險公司會根據事故的責任設定一定的免賠率，車主負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。假設一起事故車主負全部責任賠償10萬元，那麼根據免賠率保險公司隻負責賠償8萬元，剩下2萬元由車主負責，如果投保了不計免賠險，那麼保險公司會賠償10萬元，就是這個意思。

以上就是主要保險條目的簡單介紹，還有其他的一些不常用或者不是多麼重要的保險，如車損找不到第三方責任險等。

車險購買及使用注意事項

購買了車險并不等于萬事大吉了，很多時候還需要我們好好注意，尤其是下面這幾條。

• 保險盡量買全

上面都介紹了，保險的實質是轉嫁風險，以小博大，保護我們自己。大家可以想一個問題：如果我們自己賺錢，普通人按月薪1萬算，賺100萬大概需要8年多，去掉各種開支，怎麼說也得十幾年的時間才能攢夠100萬；但是如果購買100萬的商業險隻需要1600元左右，這點錢對車主來說不算問題，如果真要出了比較大的事故，保險公司可以立馬就能賠付對方100萬，想一想如果沒有投保商業險，對方能夠等你攢夠100萬的這十幾年嗎？俗話說的好：常在河邊走，哪有不濕鞋。我們誰也不願意發生事故，但是不怕一萬就怕萬一，我們很多人幾乎天天在路上開車跑，為了保護自己，保護自己的人身及财産安全，保險還是盡量要買，有條件的話越齊全越好，不能時時刻刻都憑運氣。

這裡給大家推薦幾種方案：（1）最低配方案：強險 第三者100萬 不計免賠；（2）中配方案：強險 第三者100萬 車損險 不計免賠；（3）中高配方案：強險 第三者100萬 車損險 車上人員 不計免賠（較常用）；（4）最高配方案：險種全買上。

這裡很多人可能有疑問，為什麼第三者要買100萬，而不是50萬？因為在實際案例中，發生一起中年單人傷亡事故前後各種費用加起來現在最低大概在60萬左右，50萬的三者再加上強險的11萬有時候是遠遠不夠的，所以這裡大家想一下是省300元保險費合算呢還是多花十幾萬合算。

• 注意保險的有效期限

我們常買保險的車主都知道，保險是有期限的，一般期限是一年，所以我們要注意這個期限，不要超期了。就像案例中我的同學一樣，保險超期了自己還不知道，幸虧不是什麼大事故，要不然就慘了。一般說來，保險到期前都會有保險公司提醒，但是我們也要做個有心人，在日曆表或者手機備忘錄裡提前設定一下，避免因為超期保險失效而造成不必要的損失。

• 保險報案環節要注意

當我們開車發生了交通事故的時候，其實并不是每次都需要打保險電話報案讓保險公司來理賠的。因為保險費是有折扣的，也就是說如果你今年沒有報案，第二年買保險的時候會打折，假設一個多年買保險的老司機因為一起小事故保險理賠了100元，但是明年買保險時候因為恢複原價不能享受折扣實際多花了300元，自己多損失200元，這個是不是就有點得不償失了。所以，根據實際經驗，事故金額低于300元，建議私下解決，如果超過300元可以報保險走強險，嚴重時再走商業險。

• 保險免賠的情況要重視

保險免賠的情況其實是比較多的，這裡重點說一下三種比較常見的免賠情況：一是飲酒，酒後駕駛引起的事故免賠；二是車輛未進行年檢發生事故後免賠；三是車輛由未取得駕駛證的人員駕駛發生事故後免賠。

總結

汽車保險非常重要，生活中很多時候我們可以省錢，比如少買件衣服，少吃一頓大餐，但是有些錢是真的不能省，比如說買汽車保險的錢，因為事故無力賠償傾家蕩産的案例看了太多太多，場景不忍直視，所以汽車保險大家一定要買，特别是第三者保險，最少100萬，不能再低了。

關于車險如果還有不明白的問題歡迎大家留言。

,

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!

查看全部