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上班族理财的十大忌

職場 更新时间:2025-03-16 03:49:00

普通上班族應該如何進行理财?現在生活消費水平普遍較高,普通的上班族除了日常生活消費以外,能剩餘的錢并不多,如果再緊湊一些的話,和“月光族”并沒有什麼區别。想擺脫這樣的情況除了努力工作以外還可以選擇進行投資理财,為自己賺取更多的收益。那麼普通的上班族應該投資什麼理财産品比較好呢?

上班族理财的十大忌(普通上班族應該如何進行理财)1

股市、債市、商品等大類投資等,主要是今年這幾個領域的錢都不好賺,風險也高,對于普通上班族而言,貿貿然去買的話虧錢的可能性很大。在資金面緊縮、大類投資普遍不看好的大環境下,可以說現金為王,不虧即是賺。當然,也不是叫大家什麼都不要投資、看着手上的錢縮水,上班族投資的出發點應該以安全保值為主,增值為次。

那麼該如何做資産配置呢?

一般資産配置可分為3部分,也就是3個錢袋子分别負責:零錢、投資的錢和做保障的錢。也就是:

a. 零錢錢包(大概是6個月的開支費用 其他零錢管理)

b. 投資錢包(低中高風險配置)

c. 保障性錢包(保險)

根據自身情況确定好自己的資産配置比例後,下一步要考慮的就是該買什麼産品。簡單來說,作為一枚上班族,在目前的大環境中,資産配置應以保值為主、增值為次;投資産品的選擇應避免占用太多時間、波動起伏大的。今天重點講講前兩個錢袋子的配置。

1、零錢錢包

也就是活期理财,包括備用資金和零錢管理,以流動性和安全性為主。一般這個錢袋子我們要預留6個月的生活開銷備用金,以備不時之需,再加上一些零錢管理,如暫時不知道買什麼産品的時候,這部分錢留着在銀行活期内會很浪費,這時候就要加以利用。也就是說會有一部分資金從第二個錢包裡臨時轉入,兩個錢包是打通的。

除了銀行活期,首推貨币基金,貨币基金的安全性高、收益還遠勝銀行活期,如我們最常提起的餘額寶便是。

2、投資錢包

估計這一塊是大家最為關心的了,也是增值的重點。不過在文章開頭已經說過了,要賺大錢、賺快錢是無能為力的。這次的講解主要是給普通上班族一個參考,不一定滿足所有人的需求。

·高風險投資:優質股(5%)、黃金産品(黃金ETF、挂鈎黃金的産品、實物金 5%)要注意的是,銀行活期理财多為貨币基金,和零錢錢包所講的一樣。而定期理财産品又分非保本浮動、保本固定、保本浮動收益等類型,購買之前一定要看清楚産品明細。

·低風險--外币

·要說外币的風險高低,其實還得看币種。這裡把它歸類到低風險這一塊,就是建議大家要換的話就換一些長期走強的币種,如美元、英鎊,少量配置即可,因為美元的存款利率其實還比不上人民币,隻是存一點作備用。

·中等風險--基金定投

·一般我們會選擇波動性大的基金做定投,如股票型基金、指數基金、混合型基金。·對于不懂股票的朋友,建議選擇指數基金,它會跟蹤指數行情,投資走勢好的股票,不需要我們花太多精力去挑選。

·中等風險--互金産品(以P2P為主)

·今年來優質的P2P标的比較難搶,整體上投資收益也在下降。不過一直都認為P2P是咱普通人能投資的收益偏高的固收類産品,相對貨币基金、銀行理财等而言,還是很具吸引力的。

·高風險--黃金

·黃金投資的方式有很多,對于上班族而言,更傾向于推薦黃金ETF基金、挂鈎黃金收益的産品,還有實物金。目前國内市場可以申購的黃金ETF基金僅有4隻,還有黃金ETF聯接基金也不多,大家可以好好的對比一番後再做選擇。·實物金方面,其實也有很多不方便之處,比如損壞、沒有利息等,但買了以後不用經常去關注黃金走勢,勝在省心。

以上就是關于普通上班族應該如何進行理财的相關信息。最後補充一點風險最低而且穩賺不賠的投資--自我增值!很多人隻想着如何賺錢,卻忽略了對自身見識、能力、健康、人脈的投資。年輕人,在你二十來歲的年紀到底什麼才是最重要的,此時不好好想清楚,等以後意識到了隻怕已時不待你。

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