歡迎賣保險的#騙子#來怼我！

不講廢話，直接進入正題！

分紅險理财險太好忽悠了，咱們用保障型保險中的重大疾病險種來忽悠。

首先，賣#保險#的一般都會告訴你：社保中的大病醫療看似報銷比例很高，但實際上對患者的康複起到的作用并不大，首先社保隻能報銷醫保目錄用藥範圍内的藥品，而患重大疾病後僅靠醫保範圍内的藥品，患者痊愈的幾率并不很高，痊愈後能回複到患病前的一半狀态的幾率都很小，更不用說完全回複到患病前的幾率了。

而商業保險中的重疾險是給付型的，賠付的大筆款項用來使用自費藥品可以極大的提高患者的痊愈幾率，在沒有經濟壓力下，患者的心态積極，求生欲望強烈，在痊愈後的康複期中的治療會非常順利，能回複到無限接近患病前的狀态，家庭的幸福也能延續。

很常見的說辭對不對？很多人一聽，有道理呀[驚喜][驚喜][驚喜]。

你能找出這種說法的破綻嗎[大笑]

很多人覺得有道理之後就會開始算賬：重疾險保額30萬，保費每年1萬，連交20年總共20萬的保費換了30萬的保額，20年才賺10萬，而且還必須患病才賺10萬，太不劃算。[摳鼻][摳鼻][酷拽][酷拽][摳鼻][酷拽]

然後賣保險的就會告訴你：賬，不是這樣算滴！然後就開始另一套說辭：有多少人是自然離世的？絕大部分人都是患病離世的，患病離世的人中80%都是患重大疾病離世的。并且沒有誰能保證在繳費期内不患重大疾病，若僅僅隻交了5年保費就不幸查出患病了呢？就算繳費期滿再患病的時候誰能保證能拿出一大筆錢？若家庭條件不寬裕又沒有強制儲蓄的習慣誰能拿得出?若家庭條件寬裕那必然是會賺錢的家庭，會賺錢的家庭為什麼不來賺保險公司的這十萬塊錢？

你現在想好怎麼駁斥他這番話了嗎？

見你被唬的一愣一愣的時候，他才來跟你算收益：四大銀行1年期存款利率1.75%，5年期存款利率2.75%，按現在銀行調整利率的趨勢，利率肯定是逐年下降直至負利率。但咱們假定這利率不變，每年保費1萬連交20年就是20萬。這20萬可以存銀行可以買理财産品可以投資，但是理财産品收益波動較大不好算，投資收益更不确定，咱們就算這20萬存銀行，5年期滾存方式存20年會有多少錢：

按上圖計算，20萬元5年期滾存方式存20年最後本息一共334838.7元。（存5年期是因為利息最高）

但保險的保費是年交方式，咱們必須先拿出5萬元準備頭5年的保費，這5萬元因為每年都要拿出1萬交保費，所以咱們就不能存5年期，隻能存1年定期。

咱們先拿出1萬交保費，然後剩下4萬存1年定期，然後每年取出1萬，滾存方式存5年：

按上圖計算，交了5年保費後，咱們的5萬元還剩下1843.771元。

那麼咱們的15萬的存了5年銀行有多少錢呢？

一共有170625元。這170625元加上咱們交了5年保費還剩下的1843.771元一共是170625 1843.771=172468.771元。這17萬咱們再拿出5萬按照上面的1年定期滾存5年的方式存銀行，每年取出1萬交保費。那麼交了5年保費過後剩下的錢是不變的。依然還剩1843.771元。

那麼咱們另外存5年期銀行的錢還有多少呢，因為拿了5萬交保費，172468.771-50000=122468.771元。本金就是122468.771元，看看存了5年有多少：

一共有139308.2元。同上，這139308.2元加上咱們交了5年保費還剩下的1843.771元一共是139308.2 1843.771=141151.971元。

這個時候咱們已經交了10年保費了。按照上面的方式接着算，14萬拿出5萬交保費，5年交完還剩1843.771元。141151.971-50000=91151.971元。這9萬存5年定期後一共是103685.4元。

這個時候咱們已經交了15年保費了。繼續算，再拿出5萬交最後5年的保費。保費交完咱們還剩1843.771元。103685.4-50000=53685.4元。這5萬存5年定期後是61067.14。

20年保費交完咱們還剩61067.14 1843.771=62910.911元。

交了20年保費一共20萬，交完後咱們還有62910.911元。如果不交保費，按上面第一張圖計算咱們會有334838.7元，本金200000，利息134838.7元相當于這20年咱們少賺了134838.7-62910.911=71927.789元，平均每年少賺3596.38945元，咱們就算3600元。

數學不好的你看到這麼多數字是不是已經頭昏腦漲了？剛才隻是算術題，接下來，就是應用題[大笑][大笑][大笑]

賣保險的會告訴你：這每年少賺的3600元保了你20年内的一個重大疾病風險，保額是300000。保單第一年度杠杆（不懂杠杆的自行百度，簡單來說就是以小博大，福利就是典型的杠杆）效應達到83倍！！！第二年度有41倍！！！20年内平均杠杆高于4倍，這是賺了還是賠了？

聽完這些忽悠，你是不是也心動了？也想買一份保險了？你找到上面算術題和應用題的毛病了嗎？如果你沒找到，請關注我，下一次我會告訴你答案[害羞][害羞][害羞]放心，我不是賣保險的，我是賣房子和寫小說的[呲牙]

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