人生匆匆數十載，我們是匆忙渾噩的度過，還是理性有條不紊的度過，人生需要規劃，才能更加美好有意義。

從我們開始獨立承擔責任起，人的生命周期大緻可以分為五個時期，單身期、家庭與事業形成期、家庭與事業成長期、退休前期，退休期。每個時期都有不同的生活目标，也要采取不同的理财方式。那麼在不同時期，我們的家庭配置會有什麼不同呢？下面簡單歸納一下吧。

單身期：單身期是人正式進入社會的一個起步階段，是人生未來幾十年的重要基礎，這個時期大家的普遍特點是收入不高，花銷較大，必要性開支不足，風險承受能力極強，容易接受新事物，可塑性強。這個時期我們的人生目标主要有房屋租賃，日常開支，儲蓄，并可以嘗試一些小額投資來積累經驗。這個時期，我們需要重點進行現金規劃，投資規劃，以及大額消費計劃。所以這個時期，家庭配置的側重點就是我上篇文章中提到的第一個賬戶，短期消費賬戶，現金流管理；其次是第四個賬戶，風險投資賬戶，因為這個時期我們的風險承受能力很強，也是經驗積累的最好時期。另外，我們已經獨立，需要承擔起一定的責任，所以在有餘力的情況下，還可以适當為自己和父母配置一點保障性保險，也就是可以開始保險杠杆賬戶的建立。

家庭與事業形成期：這個階段是從結婚到孩子出生前，這個時期面臨的是買房買車，日常開支也會進一步增加，需要做好生育計劃，資産保值增值，提高自身技能。所以這個時期，家庭配置的側重點就是在保證現金流賬戶的基礎上，開始進行固定理财賬戶的建立和管理，比如一些理财型保險，固收類債券等，保障家庭資産的保值增值。這個時期還有一個重要的賬戶就是保障型保險，如果單身期沒有開始，現在這個時期就應該及時配置了，因為這個時期經濟壓力還不是特别大，且身體狀況也相對較好，購買保險一般都能标體承包，且年齡越小保險費越低，性價比也更高。另外風險投資賬戶有了單身期的經驗積累，投資的把握也會更加熟練，可以适當增大風險投資比例，以獲取更大的收益，增加财富積累。這個時期如果能把四個賬戶都合理的運用管理起來，對人生和家庭的下一個時期就打好了堅實的基礎。

家庭與事業成長期：家庭成長期是指從孩子出生到孩子獨立這個階段。這個時期很多家庭都能感覺到明顯的壓力，生活支出伴随孩子出生而疊加，教育費用成幾何式增長，房子車子的更新換代，自身退休養老的準備，一件件接踵而來。這個時期收入增加，但支出是猛烈增加，固定資産提升，債務比例上升，保障面要求更廣。這個時期是家庭負擔最重的時期，上有老，下有小，身體方面也會或多或少的出現一些不适，所以這個時期家庭配置的重點是必須配置更加完善的保障型保險方案，包括子女的保險方案，這樣才能最大限度的降低家庭風險。同時也需要開始進行子女教育金和養老金的籌備，做好專項資金的固收賬戶管理，特别是子女的教育金是這個時期必須考慮的問題。

退休前期：也就是家庭成熟期，這個時期是指從子女獨立到自己退休之前這一段時間，這個時期的特點是工作收入達到頂峰，家庭壓力負擔較少，理财收入比例增加。這個時期的重點就是對養老金的籌備，如果在前期沒有能夠籌備養老金，那這個階段就是必須要進行籌備的時期了。同時因為自身年齡增大，風險承受能力開始變弱，風險投資賬戶的資金可以适當的減少，更多的配置固收類産品，保持住自己積累的财富。

退休期：指夫妻雙方其中一方進入到退休階段，這個時期子女一般都有了自己的家庭，而自己的工作收入驟減，日常支出平穩，健康開支加大。這個時期基本可以不用再做風險投資，可以繼續管理好固收類産品，好好享受晚年生活，同時适當考慮自己财富傳承的問題，也有一些工具是可以為我們使用的，保障我們的财富能夠為自己，也為子女創造最大的價值。

其實生活中有很多的工具可以為我們使用，幫助我們更好的完成人生計劃，實現人生目标，但是因為我們的短視和無知而錯過了，所以我們需要不斷的學習，認知，開闊自己的視野，實現更完美的人生，歡迎關注我，帶你了解更多的保險知識，理财工具，實現自己的幸福人生！

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!