随着我國信用應用的日益廣泛，征信也越來越受到重視，小到租借充電寶，租借共享單車，大到我們去銀行辦理貸款，抑或是出國留學都會碰到一個問題——征信。

很多人都會有一個這樣的問題，我房貸有逾期能辦信用卡嗎？我是黑戶能貸款嗎？我沒有辦過任何貸款和信用卡為什麼銀行不給我辦理信用卡？

那麼我們就要了解一個問題：什麼是征信？征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。 征信是由專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平台。

往小了說征信就是你所有經濟活動記錄的載體，體現了你所有與銀行或其他金融機構的交易記錄，記錄了你的基本信息，貸款情況，還款情況以及所有機構給你的授信總額度等等情況。也就是說你的經濟情況會一五一十地反映在上面。

而你辦理和銀行有關的業務時，銀行會憑借這些信息給你畫像，這到底是個什麼人？！如果很不幸，你有逾期記錄，那麼不好意思，很多銀行的門會直接對你關閉。

那麼怎樣才能消除這些不良記錄呢？

2013年3月15日開始實施的《征信管理條例》寫的很直接：

第二十一條

征信機構不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。

也就是說如果有逾期情況，而且後面又及時進行了還款，這個信用記錄最多保留五年時間。如果逾期之後沒有進行及時還款，也就是說這個事件并未終止，即使從逾期到現在已經超過了五年，這個事件還是一直存在于你的信用報告裡面的；

如果是因為刑罰原因被記錄了不良犯罪記錄，那麼是從自刑罰執行完畢之日起七年才能消除不良征信記錄，而不是從被罰之日起七年。

當然這些是從法律層面的，而在我們的實際操作中征信最重要的是看最近兩年，當然前提是逾期不是很嚴重，也就是不超過三個月。現實中逾期幾天甚至一個月的情況還是蠻多的，銀行不可能把所有五年内隻出現一兩個月及以内逾期的客戶全都拒之門外，畢竟銀行也是做生意的，在把控風險的同時也要追求利潤的。但是額度方面肯定會受到影響，比方說原本可以貸100萬的額度，到最後就成了80萬。原本信用卡可批可不批，但一旦發現之前信用記錄存在有逾期，銀行風控這一關就很難過。

現下經濟發展情況不容樂觀，尤其是生活在底層的小企業主馬上面臨着一個嚴重的考驗：過年。平時拖欠一個月工資的情況還可以理解，但是過年的時候沒有一個工人願意自己辛苦一年的成果被拖欠。這時候我們的老闆們更要珍重了，我們的征信會一直影響我們往後的五--七年時間，萬萬不能飲鸩止渴。

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